近期，中概股集體走強的熱潮仍在繼續。“保險電商第一股”慧擇(HUIZ.US)繼周一大幅收漲14.59%后，周二收盤股價再次上揚，報7.78美元，上漲4.29%。上市一周年之際，業績高速增長的慧擇再次開始受到資本市場的注意。
2021年是“十四五”規劃的開局之年，這一年，對于數字化而言，至關重要。有專家認為，“十四五”,將是數字化戰略的轉型建設關鍵階段，科技技術創新以及相關產業的發展將會得到更大推動。已經在互聯網保險領域扎根近15年的慧擇，顯然已經是保險行業數字化的一支勁旅。
定制產品市場好于預期
面對高速增長的業績，慧擇CEO馬存軍表示：“在中國經濟持續復蘇、消費者信心改善的背景下，我們與保險公司合作伙伴共同開發的定制重疾險產品的市場需求好于預期。”保險查查在最新一期發布的10款“關注度最高舊定義重疾險榜單”，排名前五的產品有超級瑪麗3號、達爾文3號、守衛者3號、平安福、無憂人生，其中慧擇達爾文3號、守衛者3號為慧擇的熱銷定制產品。
“達爾文”這一重疾險IP最早于2018年7月上市，曾被媒體譽為“重疾險進化史上的基因突變”。達爾文3號是在達爾文IP系列重疾險基礎上的第4次迭代升級，以“讓保險回歸保障”為設計初衷，聚焦于目前發病率及復發率均排名前列的中度腦中風、極早期惡性腫瘤等輕中癥疾病，均升級為二次賠付，可輕中重癥2次賠付，在家庭關鍵風險期60歲前最高可賠付180％的基本保額，賠付等待期短至90天，是一款十分適合奮斗中的年輕人購買的高性價比重疾險。
慧擇“守衛者”系列為慧擇定制的網紅重疾IP之一。從互聯網首款定期消費型多次賠付重疾險“守衛者1號”開始，產品延續多次賠付形態，并不斷完成升級優化，最終在2020年3月，升級推出了重新定義多次賠付的重疾險“守衛者3號”。
近年來，保險的消費群體逐漸趨于年輕化，而年輕人更加關注自己的個性化需求，崇尚高質量、現代化、具有時尚感的生活方式，在此背景下，保險行業定制化產品不斷涌現。定制化保險就是根據用戶的個性化需求所形成保險產品，適應用戶“千人千面”的保險需求。慧擇通過大數據、人工智能與機器學習、知識圖譜、云計算等科技的賦能下，迅速對接客戶，從而最大化滿足客戶需求，讓保險成為人們真正意義上的必需品。
與此同時，慧擇認為，定制高性價比的互聯網保險，并不意味著需要降低保險公司的償付能力充足率。只要保險產品設計謹慎嚴密，保險銷售足夠合規嚴格，利用再保險業務有效分散承保風險，保險公司完全可以使實現盈利。
定制保險產品建立起用戶信任壁壘
有著近15年線上保險銷售和運營經驗的慧擇，深諳互聯網以用戶需求為中心的思維模式，多年經營形成的精細客戶畫像為產品定價和風控提供了基礎，創造出 C2B定制化保險生產模式，能更加貼近客戶需求且降低成本。
長期險業務對于保險銷售平臺或中介而言，前期的拓展難度較大，但在業務規模效應逐漸顯現后，盈利空間較大。慧擇2017年、2018年、2019年長期壽險業務以及健康險業務傭金收入占比在不斷地提升，分別約為五成、七成以及九成。從2020年一、二、三季度數據來看，長期險占比始終在90%以上，慧擇總保費增長離不開長期險戰略。出色的續保率驗證了平臺的獲客能力及客戶質量，同時也意味著極高的客戶粘性。慧擇因深耕長期險領域充分建立起了用戶信任壁壘，可替代性低，這為其整體財務表現帶來了雪球效應，保障其實現穩步增長。目前，定制型長期險產品逐漸成為慧擇產品銷售的主力，根據公司公告數據，其整體傭金收入占比超過40%。
2021年步入國家十四五，展望“十四五”時期，我國科技創新能力加速提升，產業轉型升級進入重要推進期。眼下，公眾的保險意識提升，消費者對未來長遠的健康風險意識逐漸提高，這給慧擇等保險業頭部平臺帶來機遇。作為中國互聯網保險行業和保險科技領域的先行者之一，慧擇將繼續在新產品、新業務、大數據和智能風控等領域積極投入，為用戶提供安心的保險選擇，著力構建互聯網保險的新發展格局。
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