新冠疫情以來，經濟形勢復雜嚴峻，中小微企業困難凸顯。作為實體經濟的血脈，金融業被賦予了更多的期望和要求。如何將活水引入實體，發揮金融對疫情防控工作和實體經濟的支持作用，強化對中小微企業普惠性金融支持，成為各金融機構發力的重點。
近日，廈門國際銀行首席信息官王鵬舉在接受人民網(603000,股吧)記者采訪時指出：“金融科技轉型是精耕普惠金融的關鍵所在。”王鵬舉認為，當前形勢下，以商業銀行為主的金融系統肩負起為實體“輸血”的重任，但同時也面臨著不良貸款率攀升導致資產質量下降的風險。金融系統應充分意識到科技轉型的重要性與必要性，在數字化、智能化加持下解決一系列融資、風控等難題，助力小微金融與行業發展。
科技戰“疫” 金融出力紓困解難
作為一家有特色的科技領先型中小銀行，近年來，廈門國際銀行全面推進供應鏈金融數字化轉型創新，建立了差異化、場景化、生態化、數字化的供應鏈金融服務體系與科技系統平臺。
疫情期間，廈門國際銀行按照各級政府與監管部門關于加強金融支持服務的各項工作要求，將科技力量滲透到戰“疫”和復工復產的細節中，以科技金融為受疫情影響的中小微企業紓困解難，并在疫情防控、復工復產等方面發揮助商惠民作用，利用數字化、智能化、精細化的科技手段，為實體經濟恢復與發展保駕護航。
王鵬舉介紹，疫情發生后，廈門國際銀行利用供應鏈金融服務平臺，與企業ERP系統直聯，簡化了傳統供應鏈融資業務線下提供貿易材料、業務確權及各類憑證交互的繁瑣流程。截至2020年6月末，累計為28家企業審批合作額度，為16家上下游中小微企業提供了信貸支持。同時，廈門國際銀行發揮互聯網金融與大數據風控模型的優勢，通過線上信用貸款產品“稅享貸”等為依法納稅、經營狀況較好的小微企業提供了便捷、高效、智能的線上融資服務，在提升上下游中小微企業融資效率的同時，落實好“無接觸式”金融服務。截至2020年6月末，廈門國際銀行普惠型小微貸款余額達到278.85 億元，同比增幅94%，其中線上小微貸款余額14億元，較年初增幅169%。線上消費貸款規模突破128億，較年初增幅超過35%。
此外，廈門國際銀行為助力企業安全復工復產，還在“國行E企盈”平臺上線了“遠程辦公打卡”“防疫事務審批”“疫情工具箱”三大功能板塊，通過辦公與金融有機融合，提升中小微企業金融服務質效，截至6月30日，“國行E企盈”平臺累計服務客戶達961戶, 其中中小微企業占比超過90%。
4月上線的“銀企云”賬戶資金管理云平臺，以便捷的線上賬戶資金管理服務和多樣的資金查詢、歸集功能有效提升了中小微企業多賬戶資金管理效率，解決賬戶資金管理痛點難點，兩個月內就實現了169家客戶落地。
6月初，響應人民銀行“壹萬億”再貸款政策要求，廈門國際銀行加強優惠利率政策措施，將產品升級為支持5.5%利率的“稅享貸”再貸款版本，降低小微企業融資成本，以助解決“融資貴”難題。
“疫情之下，大數據、智能風控等科技的應用與升級為金融戰‘疫’、金融助企提供了新思路。”王鵬舉表示，今年6月以來，廈門國際銀行陸續推出了面向廣大小微企業主、個體工商戶客群經營性線上抵押貸款產品“房E貸”、小額信用經營貸產品“興安貸+”、小微E貸等作為下半年扶持小微企業的重點產品，用以緩解小微企業融資難，降低小微企業融資門檻。
構建體系 強風控、高效率服務小微
疫情期間的小微金融“組合拳”并不是一朝一夕煉成的，王鵬舉坦言，金融科技的轉型并非一蹴而就。據了解，近年來，廈門國際銀行響應監管部門號召，以打造獨具特色的科技金融體系為目標，提前布局，持續加快金融科技創新步伐。互聯網服務平臺、大數據應用平臺、智能認知服務平臺、云計算技術平臺、智慧交易管理協同平臺等五大科技平臺與“兩地三中心”的數據中心多活架構，為銀行業務的持續穩定發展構筑了強大的動力引擎與業務連續性安全保障。
王鵬舉表示，廈門國際銀行持續升級小微線上貸款與消費金融創新場景應用，鍛鑄智慧化、數字化風險管理利器，打造獨具特色的智能網點，強化經營管理與營銷服務的全方位智慧應用，深入推進全面數字化轉型，開展了具有中小銀行特色的創新實踐。在今年這場戰“疫”考驗中，廈門國際銀行用厚積薄發的金融科技成果交上了一份高分答卷。
據介紹，在科技轉型的探索中，廈門國際銀行發揮質量管理的傳統優勢，引入大數據、機器學習等，通過夯實技術平臺基礎，打造機器學習平臺、搭建人工智能實驗室，為新技術應用提供高效便捷的工具和環境；另一方面，以業務需求為導向，將人工智能技術逐步應用到反欺詐、信用評分模型、貸后風險預警等場景中，多方位、多維度構建全行智能風控體系，提升了金融風險精細化、智能化水平，實現風險早識別、早預警、早發現、早處置。2019年，廈門國際銀行不良貸款率僅為0.71%，連續14年低于1%。
除傳統優勢領域外，廈門國際銀行還聚焦交易銀行體系建設，通過大數據風控大腦把握貸前、貸中、貸后風險動態，服務1+N、政企銀、場景化等多種創新供應鏈金融服務，打造線上一體化的電子保函業務管理系統。截至6月末，交易銀行客戶數已突破2000戶，供應鏈融資累計授信額度約40億，融資金額近3.5億，分離式保函累計授信約39億，開函金額約9.5億。
廈門國際銀行圍繞科技賦能金融服務提質增效，從拓展金融服務渠道、提升金融服務效率、增加金融惠民服務能力、完善金融產品供給四個方面尋求消費金融與小微金融服務模式革新。“‘場景’是一個值得關注的入口。”王鵬舉指出，通過場景引流，采取場景化的線上、線下雙輪驅動的批量獲客模式，依托大數據、人工智能技術實現千人千面的風控能力模型和全流程數字化運營能力，將金融服務向客戶、渠道和產品供給延伸。
廈門國際銀行作為一家“有溫度”的中小銀行，勇于探索與實踐轉型升級新路徑，將特色化創新和數字金融科技的力量盡情施展。未來，廈門國際銀行將繼續堅持改革創新，走高質量發展道路，不斷強化科技核心競爭力，通過人工智能、區塊鏈、大數據、物聯網等先進技術的應用，持續推進智慧風控、智慧營銷、智慧運營、智慧管理，加快推動全面數字化轉型步伐，全力支持地方實體經濟發展。
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