避雨篷已經損壞，200多畝的園子都灌滿了，植株浸水三天就有可能全毀，還好不到一小時就得到這筆資金，馬上可以招募人手緊急排水養護。”近期重慶遭遇連續強降雨，獼猴桃園紛紛“渡劫”，巴南區的獼猴桃種植戶梁先生通過陸金所控股旗下的平安擔保“微營貸”快速獲得融資8萬元，積極開展生產自救，并得到有關部門、技術專家的及時指導，盡全力保障今年的收成。
近年來，量大面廣的小微企業和個體工商戶雖然面臨轉型發展調整，但發展信心不減。這份信心來自其擁有的韌性，來自經營者的奮斗，更來自國家發展和金融“活水”帶來的機遇與支持。
2024年，陸金所控股加快構建與數字經濟發展相適應的數字金融能力，全力推進數字金融服務體系建設，懂客戶所需，解客戶之急，打造“省心，省時，又省錢”的數字金融，為小微企業創新創業減壓釋負提供了支撐。
以快致勝 數字金融服務為小微經營唱響“生意經”
“實際上這是今年我第二次通過平安擔保借款。”種植戶梁先生4月份想讓種植園逐漸規模化，除獼猴桃種植外，還要新增獼猴桃汁、獼猴桃果干生產加工線，急需資金。平安擔保重慶分公司咨詢顧問通過實地勘察以及對企業的初步評估，建議梁先生申請平安擔保“微營貸”。梁先生通過“平安擔保APP”的 AI面對面服務，短時間內完成申請審批，獲得80萬元額度。梁先生說：“這筆額度幫了我兩次忙，第一次上了生產線，第二次救了果園，都是簡單申請當天就放款，效率真是太高了。”
相比傳統金融，數字金融不但可以有效解決小微融資的“三高”、“三無”問題，更能大幅提升服務時效。陸金所控股相關負責人表示，陸金所控股通過AI賦能數字化運營、數字化風控、數字化流程，打造“行云”等AI借款解決方案，斷點減少50%，70%的借款申請在1小時內到賬，時效提升31%。融資更“省時”，滿足小微企業主急難愁盼，助力小微企業搶到商機。
“時間就是金錢，有時候快一分鐘就能決定今年是盈利還是虧損。”浙江臺州的李女士是當地有名的機電生產商。銅是工廠的核心原材料，今年初李女士預感銅價還會繼續上漲，決定大批量采購銅，希望盡快獲得融資跑贏銅價。平安擔保咨詢顧問日常與李女士聯系較多，在得知后當天上門為她提供咨詢建議，當場獲得額度80萬。李女士通過快速融資，為企業節約原料成本數十萬元。
以精促效 借力數字化轉型提升“三省”服務體驗
陸金所控股聚焦服務小微企業主和實體經濟，打造有溫度的“三省”數字金融服務，去服務傳統金融還沒服務到、服務好的小微企業，用金融經驗和科技能力擴大小微企業的金融可得性，提高小微融資便利度，支持小微企業發展。
每年5月到9月，是渤海的伏季休漁期，天津市濱海新區某村的數十條漁船正有序地停靠在港內。其中，有一艘嶄新的鋼殼漁船尤為引人注目，龐大的體型和桅桿上裝備的大量新式電子設備讓它成為這座小漁港的“明星”。這艘漁船的主人李大哥此時正在船上為將要到來的開海做著準備。
“這艘漁船今年1月才下水，不僅船大，還全是高科技。”李大哥介紹說，“船上不僅裝備了衛星接收器，還安裝了3D探魚器，海里有沒有魚、有多大量全都一清二楚。還有天氣雷達等裝置，隨時掌握周邊海域的氣象。”李大哥一談起這艘漁船便打開了話匣子，喜愛與自豪溢于言表。
李大哥多年前就下定決心，改變傳統的出海捕魚模式，借助高科技的力量提產增收。但是，現代化智能漁船的造價昂貴。李大哥從事漁業，經營風險較高，也缺乏合適的抵押物，融資門檻相對較高，資金的缺乏讓李大哥一直難以圓夢。
“沒想到會有金融機構主動找到我，還立馬能借的到。”在平安擔保天津分公司咨詢顧問的建議下，李大哥通過平安擔保“陸賬房”向AI客服提供申請信息后，AI應用了“人+企”多維度風控體系，快速生成最多4種融資方案供李大哥選擇。李大哥足不出戶用手機在線上就完成了額度測算、流程審核、批款等一系列流程，當天便收到款項，一次性解決了資金難題。
“這不眼看著就要開海了，有了這艘新漁船啊，出海一次少說也得撈個一千多斤，收入比去年翻兩番！”展望休漁結束后的捕撈產量，李大哥臉上露出了燦爛的笑容。
陸金所控股相關負責人表示，與其他金融機構追求全線上化不同，為讓普惠金融觸及更廣泛的小微企業與大眾，陸金所控股獨創了“AI+O2O”服務模式：在線下，咨詢顧問團隊實地了解用戶需求，面對面給小微企業提供有溫度、可感知的咨詢服務，而在線上提供全流程便捷融資服務流程。
為實現最大化的協同效果，平安擔保以科技賦能隊伍的線下服務，借助大數據、GIS、模型算法等技術，打通外部數據，打造了一系列賦能工具，如尋客寶，可為咨詢顧問提供可視化展業地圖指引；管理駕駛艙，可為咨詢顧問提供全面的經營分析支持，為客戶提供精準服務。
AI應用在提升小微企業融資體驗方面起到了很大作用，AI視頻貸款方案“行云”通過擬人AI客服“小惠”全程與客戶“面對面”服務，可實現最少零文字輸入、大幅降低等待時間。2023年，平安擔保智能客服累計服務客戶783萬人次，解決率超84%。人工客服方面，平安擔保將AIGC智能化服務模式應用于客服熱線15個高頻場景，準確率達84%，疑難咨訴場景落單件均時效優化26%。
“AI+O2O”服務模式不斷強化陸金所控股的數字金融服務，得以高效打通小微企業及大眾獲取信貸服務的“最后一公里”，用數字金融惠及萬民，盤活實體經濟。
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