9月28日，有媒體報道，一名網友在中國銀行廣東省惠州市博羅園洲支行取款時，存款10萬元，取款卻只能取3000元，后來提供了第三方證明，才將錢取出。
一位客戶給每經記者提供了幾個月前在中國銀行開辦銀行卡時簽署的非柜面轉賬限額協議，協議顯示“非柜面日出金限額3000元，年出金限額3萬元”。
取現究竟有無限額？非柜面轉賬限額是否為普遍現象？為什么設置限額？每經記者致電多家大行了解情況。
Ⅰ類卡柜臺取現、轉賬無限額 離柜業務普遍存在限額
這位客戶給記者出示的協議顯示“后續我行將綜合評估您的用卡情況、賬戶用途，動態調整賬戶限額。如您有限額調整需求，也可攜帶相關證明材料前往網點柜臺申請，原則上由開戶網點受理”。
“工作人員告訴我，如果需要購買理財或線上購物，需攜帶用途證明到網點辦理臨時提額。轉賬完成后，再將額度重新調低。”上述客戶表示。
取現究竟有無限額？非柜面轉賬限額是否為普遍現象？每經記者致電多家大行了解情況。
北京市朝陽區一家中國銀行網點的工作人員表示，“因為現在電信詐騙特別多，所以銀行已經有一段時間針對非柜面轉賬設置一個限額。最低的標準是每天5000元，每年5萬元。柜面交易沒有限制。不過如果是柜面跨行轉賬可能會收手續費，手續費按照金額比例收，最多不超過50元，網銀上是不收的。”
工商銀行北京市西城區一網點工作人員告訴記者，“得先看您辦的是幾類卡。如果是Ⅰ類卡，柜臺沒限額，線上交易有限額，比如手機銀行轉賬，或微信、支付寶轉賬都是有限額的；Ⅱ類卡任何渠道都是1萬元一天的限額。”
Ⅰ類卡線上交易限額是多少？該人員表示，限額由客戶星級決定，“如果剛開戶，卡里沒有余額，正常應該是三星級以下客戶，這種應該是1萬塊錢限額。”
工商銀行廣州市白云區一網點工作人員則表示，“不提額情況下，一般開的是Ⅱ類卡，持身份證、本人手機號，掃描‘平安白云’二維碼通過即可開卡，一般在廣州白云居住滿3個月白云碼會有記錄，Ⅱ類卡每日全渠道加總存取限額1萬元。如果能提供工作證明，就可以辦一張Ⅰ類卡，Ⅰ類卡只要審批下來，一般沒有限額。”
“如果是學生交學費，可以提供學校的收費內容，辦一張滿足學費需求的Ⅰ類卡中的四級或五級卡。”
記者隨后致電農業銀行北京市西城區網點，該網點工作人員稱，“如果在北京繳納社保或有居住證，則Ⅰ類卡全渠道日限額20萬元。如果無法提供居住證明則Ⅰ類卡一般額度是1萬或5萬元。取現沒有限額，柜臺轉賬即使超過限額也可以轉。Ⅱ類卡日累計進出限額1萬，年累計進出限額20萬元。”
建設銀行北京市朝陽區網點工作人員也表示柜面取現、轉賬均不受限制，“Ⅰ類卡線上轉賬日限額2萬元。”
銀行為什么設置非柜面轉賬限額？上述中行員工向記者解釋，“我們設置這一限額主要是出于對客戶賬戶安全的考慮，擔心客戶在沒有攔截的情況下進行大額轉賬，一旦遭遇電信詐騙，資金將難以追回。同時，我們也是在遵循監管部門下發的指導文件要求下實施這一措施的。”
該人員補充，“得確認您認識收款人，不是給陌生人轉賬，謹防電信詐騙，這種合理的轉賬都是可以辦的。”
星級上調存在滯后性 可攜帶用途證明至網點辦理提額
有提額需求，如何提額？
上述北京市工行工作人員表示，“一是您后續存進來錢，星級上來了，額度就能自動調高；或者您現在卡里沒有錢，但在其他銀行或證券公司有資金，您出示App上的資產頁面，我們也可以幫您調；如果都沒有，您說明一下您的實際用途，我們看如果屬于合理用途，也可以幫您調。”
不過，該員工表示，星級調整會有滯后性。“因為星級要看平均余額，可能是一個月平均，可能是季度平均，那么可能余額要夠一個月或一個季度才能調上去。”
調額、取現是否需要提供用途證明？
“如果您卡內有余額，調額就不需要提供用途證明，帶身份證、銀行卡即可；取現不需要用途證明，但如果取現金額較大，一般會問一下用途，以防電信詐騙。超過5萬元取現需要提前預約。”該員工說道。
廣州市工行員工表示，“假如你的Ⅱ類卡內有余額，急需用錢，可以攜帶說明用款用途的材料到柜臺申請提額。我們的一般做法是當天將卡片提為Ⅰ類卡，用完后再把卡降回Ⅱ類卡。”
“后續有提額需求，可以攜購房、購車等能夠證明真實用途的材料到網點辦理提額；或存入款項使用一段時間后等待星級自動調整。”上述農業銀行工作人員告訴記者。
上述建行工作人員表示，“新開卡都不讓提額。不是您剛開完卡，往里面存錢，就能調。還得根據您的實際使用情況，再過一段時間，例如兩三個月，系統才能調。這期間如果有轉賬需求可以到柜面辦理，柜面沒有限額。”
上述中行員工則表示，“有大額轉賬的需求，只要提供合理的理由和背景材料，可以提高額度。卡內余額大于限額也可以提額。”
提到材料類型，該人員舉例，“工資流水，或者買房、買車的合同。比如你把這張銀行卡當作工資卡使用，每個月工資流水就有2萬，那么我們就會按照您的工資流水基礎給您提額。”
記者注意到，柜面轉賬、取現攜帶銀行卡、身份證即可。柜面轉賬是否也需要提供相應的背景材料？該人員表示，“不需要，但是我們會跟您了解用途背景。因為如果在網銀上轉賬，沒有溝通和了解業務背景的過程，遇到電信詐騙，攔都攔不住。”
調額后的額度會大于存款余額，還是小于存款余額？
上述北京市工行工作人員表示，一般會大于等于卡內余額。“如果是星級上升自動調額，限額是大于余額的；如果是在柜臺申請調額，例如錢存進來了，但是您的星級暫時還未調整，柜臺可能就會按照您卡內的余額調整，不會比余額高很多。”
上述中行員工也表示，“會高一點，但不會高太多。”
每日經濟新聞
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