多家支付機構遭“雙罰” 千萬級罰單再現

中國網財經9月25日訊 9月以來，支付機構再現多張罰單。近日，央行寧夏回族自治區分行連續公布多項行政處罰信息。具體而言，現代金控寧夏分公司、樂刷科技寧夏分公司及易生支付寧夏分公司因違反特約商戶實名制管理規定、違反收單交易資金結算管理規定，分別被罰162萬元、59萬元及174萬元。

在此之前的9月10日，央行北京分行同樣披露了多張支付機構罰單，被罰機構包括度小滿支付、聯動優勢、拉卡拉、高匯通、隨行付等5家機構。其中，高匯通是此次被公告的處罰金額最大的一家。

罰單顯示，高匯通的主要違法行為有：違規開展條碼支付業務；未及時發現處置可能存在的特約商戶支付接口轉接情況；未嚴格落實開戶實名制審核要求；違反賬戶管理規定；超地域經營預付卡業務；違規進行非同名劃轉操作。因違規開展條碼支付業務等六項嚴重違法行為，被罰沒共計2787萬元。

聯動優勢則因未落實交易信息真實、完整、可追溯的要求；未嚴格落實商戶實名制要求；未按規定保存特約商戶申請材料、資質審核材料等檔案資料；未按規定設置特約商戶的收單賬戶等四項違法行為被警告，并處罰290萬元。

從央行北京市分行發布的五張罰單看，均為“雙罰”罰單。比如時任高匯通總經理的朱某和張某清均對部分違法行為負有責任，被警告并分別被罰款20萬元、25萬元；時任聯動優勢副總經理徐某東被予以警告并處罰款15萬元。

博通分析金融行業分析師王蓬博表示，央行持續多年對支付行業強監管，隨著《非銀行支付機構監督管理條例》的實施，支付行業監管勢必更加規范，更加注重對支付全流程和細微之處的檢查監督。

“從特征來看，行業監管愈發的細化，從服務協議格式到交易信息都需要完整備案；第二則是雙罰制仍在持續；第三新型處罰原由被披露。從罰沒最高的高匯通來看，違規開展條碼支付業務；未及時發現處置可能存在的特約商戶支付接口轉接情況；超地域經營預付卡業務等在此前的處罰中都不多見。”王蓬博表示。

今年以來，第三方支付領域嚴監管態勢不改，大額罰單頻頻出現。據中國網財經記者不完全統計，截至9月24日，年內第三方支付公司共收到18張百萬級(其中包括4張千萬級)罰單，總額超2.3億元。

*中國網財經記者根據公開信息整理

“大額罰單在一定程度上反映違規行為的嚴重性，處罰力度也反映監管部門的監管決心。”博通分析金融行業分析師王蓬博對記者表示，以聯動優勢大額罰單為例，如此力度的罰款也是警示所有跨境支付機構要堅持合規底線。

素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，目前，支付行業洗牌已進入深水區階段，在支付費率內卷、支付交易量日趨飽和的環境之下，合規更是支付機構展業的重中之重。機構需要認真研判2024年以來的罰單案例，從中汲取經驗教訓，嚴密合規防線的同時將責任落實到具體崗位，不斷提升業務合規水平。

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