重罰超4000萬(wàn)！廣東多家支付機(jī)構(gòu)同日被罰，什么情況？

12月18日，中國(guó)人民銀行廣東省分行一日之內(nèi)對(duì)4家支付機(jī)構(gòu)作出了合計(jì)超4000萬(wàn)元罰款的行政處罰。

其中，有兩家機(jī)構(gòu)一次性遭罰金額均達(dá)上千萬(wàn)元。廣東匯卡商務(wù)服務(wù)有限公司因違反商戶(hù)管理規(guī)定和違反支付賬戶(hù)管理規(guī)定兩項(xiàng)，被警告并罰沒(méi)款合計(jì)2183.56萬(wàn)元；廣東信匯電子商務(wù)有限公司因違反商戶(hù)管理規(guī)定，被警告并遭罰沒(méi)款合計(jì)1191.99萬(wàn)元。

就在不久前，中國(guó)人民銀行上海市分行也在12月對(duì)轄內(nèi)多家第三方支付公司及相關(guān)負(fù)責(zé)人開(kāi)出罰單。

值得注意的是，針對(duì)支付機(jī)構(gòu)的強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)不減，《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》日前已正式公布，自2024年5月1日起施行。

廣東：支付機(jī)構(gòu)單日遭罰上千萬(wàn)元

12月18日，中國(guó)人民銀行廣東省分行一日之內(nèi)對(duì)四家支付機(jī)構(gòu)作出了合計(jì)超4000萬(wàn)元罰款的行政處罰。

中國(guó)人民銀行廣東省分行行政處罰信息公示表顯示，廣東匯卡商務(wù)服務(wù)有限公司因違反兩項(xiàng)支付結(jié)算管理規(guī)定遭罰，具體來(lái)看：一是違反商戶(hù)管理規(guī)定；二是違反支付賬戶(hù)管理規(guī)定。

對(duì)此，中國(guó)人民銀行廣東省分行對(duì)該公司作出警告，并沒(méi)收其違法所得330.59萬(wàn)元，并處罰款1852.96萬(wàn)元，罰沒(méi)款合計(jì)2183.56萬(wàn)元。時(shí)任廣東匯卡商務(wù)服務(wù)有限公司總裁楊某作為直接責(zé)任人遭到警告，并處罰款10萬(wàn)元。作出行政處罰決定的日期為12月18日。

與上述處罰決定同一日作出的還有對(duì)廣東信匯電子商務(wù)有限公司、易聯(lián)支付有限公司和廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司的處罰。

從處罰案由來(lái)看，廣東信匯電子商務(wù)有限公司和廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司均因違反商戶(hù)管理規(guī)定遭罰。具體來(lái)看，廣東信匯電子商務(wù)有限公司被警告，并沒(méi)收違法所得198.67萬(wàn)元，并處罰款993.33萬(wàn)元，罰沒(méi)款合計(jì)1191.99萬(wàn)元，時(shí)任該公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理王某江作為直接責(zé)任人，被警告，并處罰款50萬(wàn)元。

廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司則是同樣遭警告，并處罰款200萬(wàn)元，一名相關(guān)責(zé)任人遭罰款10萬(wàn)元。

易聯(lián)支付有限公司與廣東匯卡商務(wù)服務(wù)有限公司處罰案由相同，均因違反支付結(jié)算管理規(guī)定，具體為違反支付賬戶(hù)管理規(guī)定和違反商戶(hù)管理規(guī)定。遭警告，并沒(méi)收違法所得130.24萬(wàn)元，并處罰款565萬(wàn)元，罰沒(méi)款合計(jì)695.24萬(wàn)元。三名相關(guān)責(zé)任人均收到罰款處罰。

上海：多家支付機(jī)構(gòu)一并遭罰

就在不久前，中國(guó)人民銀行上海市分行對(duì)轄內(nèi)多家第三方支付公司及相關(guān)負(fù)責(zé)人開(kāi)出罰單。

12月15日，中國(guó)人民銀行上海市分行公布行政處罰信息顯示，上海銀生寶電子支付服務(wù)有限公司因違反商戶(hù)管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定兩項(xiàng)違法行為類(lèi)型，被警告，沒(méi)收違法所得301.90萬(wàn)元，并處以罰款1454.20萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)1756.10萬(wàn)元。時(shí)任上海銀生寶電子支付服務(wù)有限公司副總裁黃某某對(duì)違反清算管理規(guī)定負(fù)有責(zé)任，被處以警告，并處以罰款17.25萬(wàn)元。

同時(shí)，安付寶商務(wù)有限公司因違反賬戶(hù)管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告和與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易5項(xiàng)違法行為類(lèi)型，被警告，沒(méi)收違法所得4.16萬(wàn)元，并處以罰款390萬(wàn)元，合計(jì)394.16萬(wàn)元。時(shí)任安付寶商務(wù)有限公司總經(jīng)理余某冬，被給予警告，并處以罰款16萬(wàn)元。

通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司因違反清算管理規(guī)定，被警告，并處以罰款200萬(wàn)元。時(shí)任通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司首席顧問(wèn)、執(zhí)行總裁熊某森，對(duì)相關(guān)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，給予警告，并處以罰款10萬(wàn)元。

此外，上海盛付通電子支付服務(wù)有限公司因違反清算管理規(guī)定，被警告，并處以罰款100萬(wàn)元。時(shí)任上海盛付通電子支付服務(wù)有限公司副總裁何某，被警告，并處以罰款6.5萬(wàn)元。

據(jù)了解，中國(guó)人民銀行上海分行于12月中上旬作出上述行政處罰決定。

支付監(jiān)管新規(guī)來(lái)了

據(jù)中國(guó)政府網(wǎng)信息，12月17日，《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》（下稱(chēng)《條例》）正式公布，自2024年5月1日起施行。《條例》共6章60條，重點(diǎn)規(guī)定包括明確非銀行支付機(jī)構(gòu)的定義和設(shè)立許可，完善支付業(yè)務(wù)規(guī)則，保護(hù)用戶(hù)合法權(quán)益，明確監(jiān)管職責(zé)和法律責(zé)任等四方面內(nèi)容。

《條例》第一條顯示，為了規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)行為，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)非銀行支付行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)電子商務(wù)法》等法律，制定本條例。

公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，全國(guó)共有185家非銀行支付機(jī)構(gòu)，合計(jì)年交易量超1萬(wàn)億筆、金額近400萬(wàn)億元，分別占全國(guó)電子支付業(yè)務(wù)總量的約八成和一成，日均備付金余額超2萬(wàn)億元，服務(wù)超10億人和數(shù)千萬(wàn)商戶(hù)。

司法部、中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人表示，出臺(tái)《條例》，將監(jiān)管實(shí)踐中行之有效的制度上升為行政法規(guī)，進(jìn)一步夯實(shí)支付機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展法治基礎(chǔ)，有利于營(yíng)造法治化營(yíng)商環(huán)境，穩(wěn)定各方預(yù)期，激發(fā)市場(chǎng)活力，也有利于保障用戶(hù)合法權(quán)益，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)非銀行支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

“《條例》加強(qiáng)了對(duì)支付機(jī)構(gòu)功能定位和發(fā)展的指引，大幅增強(qiáng)了用戶(hù)權(quán)益保護(hù)力度，在全面加強(qiáng)監(jiān)管、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)方面形成更有力的法律保障，對(duì)于行業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)熱點(diǎn)問(wèn)題作出了回應(yīng)，是非銀行支付業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展的‘基本法’。”中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)指出。

校對(duì)：王朝全