誤區(qū)一：還早著，等等再說
“養(yǎng)老又不是愛情，難道還要趁早嗎？”對于00后、90后甚至80后的小伙伴們，會覺得養(yǎng)老為時過早、現(xiàn)在就考慮養(yǎng)老過于保守和擔(dān)心。那么，養(yǎng)老問題真的是為時尚早嗎？
目前，我國預(yù)期壽命已達(dá)78.2歲，且呈逐年遞增趨勢。假定退休時間不變，那么退休后無工資收入的時間將越來越長，養(yǎng)老資金儲備需求也將越來越多。
假如25歲開始每月固定為養(yǎng)老儲備1000元直至60歲退休，亦或推遲至30歲、40歲、50歲再開始，假定年化收益率為8%，計(jì)算不同年齡開始累計(jì)養(yǎng)老儲備的金額。計(jì)算結(jié)果如下表所示：
可以看出，25歲開始與50歲開始所累計(jì)的養(yǎng)老儲備金額相差約13倍。因此養(yǎng)老早規(guī)劃，是睿智的前瞻表現(xiàn)，不僅不早，而且很必要！
誤區(qū)二：錢不夠！如何開始
錢不夠用是“月光族”們面臨的主要問題。然而是不是錢少就不能儲備養(yǎng)老了呢？答案顯然不是的。其實(shí)，養(yǎng)老儲蓄并沒有我們想得那么難，錢少也是可以通過日積月累達(dá)到養(yǎng)老儲蓄的“小幸福”。
從上述收益圖中，可以看到，即使每月只攢50塊錢，20年后也可以得到一筆可觀的資金。因此，與其焦慮如何賺更多錢后，再開啟養(yǎng)老計(jì)劃，不如現(xiàn)在就從“零花小錢”入手，合理定制儲蓄計(jì)劃。萬里長征第一步，只要先啟動，你就領(lǐng)先！
誤區(qū)三：退休即“躺平”，不用多花錢
在大多數(shù)人的認(rèn)知當(dāng)中，退休等于“躺平”，無需擔(dān)憂子女生活、自己也沒有其他經(jīng)濟(jì)壓力，只需要滿足基本生活需求。因此，退休后的開支會減少很多，無需花費(fèi)多少。但是，通貨膨脹也是不能忽視的問題。假設(shè)未來20年的年通脹率為3%，這就意味著如果想維持每月5000元消費(fèi)的生活水平，在20年后需要每月拿出8768元。下圖為不同生命階段的收入與支出圖。
同時，中國老齡委《國家應(yīng)對人口老齡化戰(zhàn)略研究總報告》顯示，60歲以上年齡組的醫(yī)療費(fèi)用是60歲以下年齡組的3倍-5倍。如果想在中高端養(yǎng)老院安享晚年，每月的支出一般得有幾千甚至過萬。可見，與其等到退休時發(fā)愁收入斷崖式下降，不如從現(xiàn)在開始就謀劃將來。
誤區(qū)四：以“房”養(yǎng)老，無需擔(dān)憂？
“我有多套房產(chǎn)，還需要規(guī)劃養(yǎng)老嗎？”、“每年買個金項(xiàng)鏈，養(yǎng)老規(guī)劃無所謂。”這可能是一部分人的想法，認(rèn)為養(yǎng)老規(guī)劃不是他們需要考慮的事情。
然而，他們忽視一個問題，房產(chǎn)等固定資產(chǎn)流通性比不上現(xiàn)金。退休后遇上突發(fā)疾病，房產(chǎn)、貴金屬變現(xiàn)能力有限；同時，市場波動風(fēng)險讓手中固定資產(chǎn)面臨較多不確定性。
此外，“以房養(yǎng)老”的做法，還可能涉及土地使用權(quán)到期處置等風(fēng)險。因此，現(xiàn)金流是養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃中不可被忽視的部分。在有了房子等固定資產(chǎn)作為“底氣”的同時，也要儲備好充足的流動資產(chǎn)，讓退休生活有備無患。
誤區(qū)五：教育儲蓄沒問題，養(yǎng)老儲蓄難堅(jiān)持
“自己吃苦沒關(guān)系，再苦不能苦孩子。”、“與其現(xiàn)在擔(dān)憂養(yǎng)老，不如規(guī)劃子女興趣班的學(xué)費(fèi)更實(shí)在。”這可能是大部分父母的心聲。造成這一現(xiàn)象的原因是我們將教育儲蓄與養(yǎng)老儲蓄劃分在不同心理賬戶中，想給子女更好的教育，因此早早規(guī)劃，但對于自己的養(yǎng)老問題卻遲遲提不上日程。
殊不知，如果沒有做好養(yǎng)老規(guī)劃，退休后可能給子女帶來很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。因此，幾乎傾其所有為子女籌劃未來的父母們，也要盡早行動起來，為自己的養(yǎng)老籌劃未來！
避開對養(yǎng)老規(guī)劃認(rèn)知“誤區(qū)”，做好養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃，才能為自己品質(zhì)養(yǎng)老生活添磚加瓦。
(數(shù)據(jù)及圖表來源：易方達(dá)投資者教育基地)
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