近日，央行印發(fā)了《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》（以下簡稱《規(guī)劃》）。這一最新的《規(guī)劃》依據(jù)《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》制定，提出新時期金融科技發(fā)展指導(dǎo)意見，明確了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的總體思路、發(fā)展目標(biāo)、重點任務(wù)和實施保障，對未來4年金融科技領(lǐng)域的發(fā)展重點進(jìn)行了明確的規(guī)劃。
當(dāng)前，科技已經(jīng)廣泛應(yīng)用于金融生態(tài)領(lǐng)域，包括零售信貸、保險、擔(dān)保甚至資本市場等。隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中“零售之王”、“宇宙行”的誕生，在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、特別是持牌消費金融公司中，“科技之王”的角逐也格外激烈。
數(shù)字驅(qū)動創(chuàng)新，科技創(chuàng)造價值。據(jù)悉，作為一家科技驅(qū)動型的頭部消費金融公司，在金融與科技深度交融的大背景下，馬上消費在成立之初便將數(shù)字化全閉環(huán)能力作為競爭壁壘，高度重視在人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等領(lǐng)域的探索，逐步構(gòu)建形成自身特有的數(shù)字化發(fā)展之路。
日前，馬上消費董事長趙國慶對外表示，掌握核心技術(shù)的自主知識產(chǎn)權(quán)是衡量企業(yè)科技能力的重要標(biāo)準(zhǔn)之一，只有將自主知識產(chǎn)權(quán)掌握在自己手中，才能在科技競爭中占據(jù)主動話語權(quán)，才能在科技賦能金融、實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會和民生中更具底氣。
搶占先機(jī) 要自主研發(fā)
一直以來，作為實體經(jīng)濟(jì)血脈的金融業(yè)是對新興技術(shù)最為敏感的行業(yè)，以移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等為代表的創(chuàng)新技術(shù)深入金融業(yè)并產(chǎn)生聚合效應(yīng)，使得科技力成為了金融業(yè)發(fā)展的核心驅(qū)動力和競爭力。
作為一家科技驅(qū)動型金融機(jī)構(gòu)，馬上消費在金融與科技的多維度碰撞上就頗具話語權(quán)。就在不久前，馬上消費才宣布與中國信息通信研究院云計算與大數(shù)據(jù)研究所正式達(dá)成合作，并舉行了“可信AI聯(lián)合實驗室”揭牌儀式，雙方將在人臉識別安全關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)方面開展合作。
顯然，這一聯(lián)合實驗室項目僅是馬上消費在堅持科技型金融機(jī)構(gòu)定位上作出行動的“冰山一角”。事實上，在創(chuàng)立之初，馬上消費即舉手表決通過了“科技自主研發(fā)”戰(zhàn)略，而且已經(jīng)上升到公司的核心戰(zhàn)略布局，緊跟國家戰(zhàn)略，始終將核心技術(shù)掌握在自己手中；同時，借助科技力量提升金融服務(wù)水平，實現(xiàn)降本增效，力求打造成科技驅(qū)動型金融機(jī)構(gòu)。
截至目前，馬上消費已申請專利605項，據(jù)零壹智庫報告顯示，截至2021年11月30日，馬上消費公示的專利達(dá)361件，占行業(yè)總量的44.7%，位居行業(yè)第一。
科技自主研發(fā)早已上升為國家戰(zhàn)略，“十四五”規(guī)劃中也特別指出要實施知識產(chǎn)權(quán)強(qiáng)國戰(zhàn)略，為推進(jìn)自身業(yè)務(wù)數(shù)字化發(fā)展和銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供重要支撐。在此背景下，通過自主研發(fā)所獲得的多項專利，已經(jīng)成為馬上消費強(qiáng)大科技創(chuàng)新能力的彰顯。
科技發(fā)展離不開人才的助力。經(jīng)歷過從0到1的科技搭建，馬上消費深知人才的重要性。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，馬上消費的科技人才已經(jīng)超過1000人，其中風(fēng)控團(tuán)隊就超過300人，聚集了一群來自大型銀行、大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的國際國內(nèi)專家和學(xué)者。為加強(qiáng)人才培養(yǎng)，馬上消費設(shè)立了馬科大研究院，形成了具有鮮明特色的1個發(fā)展中心和6個研究中心，實現(xiàn)“人才培養(yǎng)+科技研發(fā)”雙向驅(qū)動。
值得一提的是，馬上消費還聯(lián)合南開、華科、中科院等8家科研單位成立了科技實驗室，針對人臉識別、NLP、視覺多個領(lǐng)域進(jìn)行深度探索。就在2021年7月，憑借自主研發(fā)的人工智能開發(fā)平臺，馬上消費成為首批通過中國信通院人工智能開發(fā)平臺模型構(gòu)建認(rèn)證單位，且是唯一一家通過該認(rèn)證的消費金融企業(yè)。
科技賦能 構(gòu)建開放平臺
積極進(jìn)行自主科技研發(fā)的背后，是馬上消費更為廣闊的發(fā)展“舞臺”。借助成熟的科技能力，馬上消費在提升自己業(yè)務(wù)的同時，還在對外輸出服務(wù)，助力金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
據(jù)馬上消費方面透露，公司一方面通過產(chǎn)品、服務(wù)和科技創(chuàng)新，提升效率、降低成本、改善體驗、強(qiáng)化風(fēng)險，服務(wù)品質(zhì)亦得到綜合提升；另一方面不斷創(chuàng)新開發(fā)豐富場景，打造科技的成熟應(yīng)用，在智能客服、智能獲客、智能風(fēng)控等方面深度耕耘，集成核心科技能力向多行業(yè)賦能輸出技術(shù)服務(wù)，其中包括銀行、保險、信托、證券以及政務(wù)機(jī)構(gòu)等，為合作機(jī)構(gòu)提供智能營銷、智能風(fēng)控、信貸全流程、智能服務(wù)、智能雙錄等全方位一站式服務(wù)。
依托人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈四大核心驅(qū)動力，馬上消費構(gòu)建了“一朵云”和“三個中臺”，即馬上金融云和AI中臺、大數(shù)據(jù)中臺、業(yè)務(wù)中臺，還推出開放平臺戰(zhàn)略，實現(xiàn)了智能金融、智能交互、云平臺、智慧服務(wù)的技術(shù)開放。最新數(shù)據(jù)顯示，馬上消費合作銀行及金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)超過200家。
目前，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的表現(xiàn)集中于風(fēng)控、客服、營銷、貸后管理等零售信貸業(yè)務(wù)全流程智能化，特別是獲客、風(fēng)控的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)二次增長的重要突破點。
以智能風(fēng)控為例，馬上消費自主研發(fā)了Luma風(fēng)控系統(tǒng)、G!colo智能貸后管理系統(tǒng)等多個系統(tǒng)，打造的新一代大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控平臺可以高效、精準(zhǔn)的識別反欺詐風(fēng)險，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，其智能風(fēng)險查驗已達(dá)8億+人次、人臉識別準(zhǔn)確度高達(dá)99.99%、聲紋識別準(zhǔn)確度達(dá)98.20%，唇語識別準(zhǔn)確度達(dá)98.45%。
在業(yè)內(nèi)人士看來，消費金融的核心是風(fēng)控，只有強(qiáng)大的風(fēng)險管理能力以及較高的科技創(chuàng)新能力，才能保障安全、高效、便捷的用戶體驗，為用戶提供普、惠、質(zhì)的金融服務(wù)。
在趙國慶看來，以科技能力為核心，打造開放平臺，鏈接更多場景方、金融機(jī)構(gòu)將成為消費金融行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的新路徑。
當(dāng)前，數(shù)字化、智能化已經(jīng)成為金融業(yè)的主旋律，馬上消費則正用實際行動詮釋著科技與金融結(jié)合的典型樣本，在科技驅(qū)動的新金融道路上全“數(shù)”前進(jìn)。
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