買保險，消費者最看重的還是理賠。可不可以賠、能賠多少、多久能夠賠償下來，都是大家關注保險的第一需求。前不久，“全球保險電商第一股”慧擇發布2020年保險理賠大數據，作為保險中介行業中理賠服務做得是最扎實、理賠理念最前沿的企業之一，我們可以通過該報告，對理賠現狀一窺究竟。
慧擇理賠數據顯示，21~40歲的中青年患病比例最高，惡性腫瘤賠付案件數占到所有重疾險賠付中的80%，40歲以后心腦血管引發的重疾及身故案件不容小視。在眾多險種理賠過程中，重疾險賠付金額占比高達64%，這意味著家庭頂梁柱急需保障。
哪種疾病最高發
從慧擇2020年理賠數據來看，在各險種賠付上看，賠付金額占比最高的是重疾險，為34.02%，其中，惡性腫瘤賠付占比高達82%，其次為心臟病、腦血管疾病，分別為5.29%、1.32%。
值得注意的是，從重疾險重癥賠付金額上看，賠付金額最高的雖集中在了40萬元到50萬元的水平，但仍有近40%的賠付金額在30萬元以下。慧擇小馬理賠專家表示，以最常見的白血病為例，從前期的CT檢查到后期的藥物治療，整體治療費用在30~70萬元之間。建議消費者科學配置所購保險，最大限度發揮保險的保障作用。
由此可以看出，重疾保障如果缺口較大，保額低，保障相對不足，風險根本扛不住。而買保險就是為了防范疾病帶來的財務風險，因此在條件允許的情況下，重疾的保額配置至少應50萬起，這樣才能應對當下高發重疾的風險!
男女出險大不同
數據統計顯示，在購買重疾險的用戶中，女性出險占56.88%，男性出險占43.12%，女性的重疾出險比例明顯高于男性。
從重疾出險情況來看，男性與女性所患的重疾種類大不一樣。男性高發重疾前五名為：甲狀腺癌、肺癌、白血病、肝癌、腎癌;而女性高發重疾前五名為：甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌、宮頸癌、白血病。因此慧擇小馬理賠專家表示，在購買重疾險時，男性和女性可以更關注保障病種，挑選更適合自己的保險保障。
從2007年輕癥誕生大大降低了理賠門檻，重疾不再是非死即殘才能獲得賠償的保險，而是更具備實用價值。從慧擇理賠保險顯示，高發輕癥前五的有：極早期惡性腫瘤或惡性病變、單耳失聰、腦垂體瘤、冠狀動脈支架植入術、雙側卵巢切除術。
值得注意的是，今年2月1日起，《重大疾病保險的疾病定義使用規范(2020年修訂版)》將正式實施。屆時重疾高發的甲狀腺癌將列為輕癥責任，從現在的賠付100%保額改為，最高賠30%保額。消費者需要格外關注，做好保險配置。
青中年成重疾理賠主體
從慧擇理賠數據顯示，在重疾險出險中，21-30歲，罹患重疾的概率開始激增，尤其是女性，重疾年輕化趨勢已不容忽視，而31-40歲人群中，罹患重級的概率達到最高值，男性占比42.21%，女性占比47.42%，為重疾理賠的重災區。
然而，不論是21-30歲，還是31-40歲的年輕人，都逐漸承擔起家庭責任，他們往往上有老、下有小，或許還有車貸、房貸等等一系列債務問題。一旦生病，不僅是治療費，家庭開支的來源也得不到保障。慧擇小馬理賠專家表示，重疾險因為是確診給付，可以作為對收入損失起到補償作用的保險產品，這樣不會因為頂梁柱生病，而對整個家庭造成毀滅性打擊，甚至一蹶不振!
慧擇小馬理賠 服務更全面
慧擇作為保險中介機構，在理賠上抓住保險中介客觀、獨立的特征，主動服務用戶，發揮中介的作用，形成標準化流程，對接保險公司和用戶。數據顯示，2020年慧擇小馬理賠持續精進理賠服務，不斷提升服務速度，從報案到理賠專家介入案件平均僅需31分鐘。其中，最大單筆理賠款200萬元，重疾險當天結案賠付30萬元，小馬閃賠醫療險最快3分鐘賠付。
據悉，慧擇高度重視對客戶的服務質量。慧擇2012年在合肥建立后援中心，覆蓋面積達7000平米，同時，公司擁有300人的客戶團隊，從多個渠道為客戶提供保險咨詢服務，好評率較高。由于保險產品的復雜性，慧擇堅持使用人工服務相應客戶，并承諾7*24小時服務在線。針對保險行業用戶的痛點—— 推銷騷擾、誤導忽悠、服務怠慢、條款難懂、選擇困難、理賠吃虧等，慧擇承諾三不三幫：不打擾、不誤導、不敷衍、幫理解、幫挑選、幫理賠，從用戶角度出發做好服務。公司承諾，今后，小馬理賠將持續提升服務質量，為客戶提供覆蓋理賠全流程的周到服務，為每一位理賠用戶提供周全保護。
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