2025年2月起，中國人民銀行廈門市分行聯合轄內金融機構，開設“金融新篇章 服務新發展”專欄，跨度一年，全方位展示我市金融機構以“做好五篇大文章”為引領，金融助力產業創新、民生福祉、社會經濟高質量發展的工作成效，攜手共譜鷺島金融精彩華章。
在數字化轉型的浪潮中，各項金融業務與科技的深度融合已成為推動行業發展的重要引擎。然而，近年來，電信網絡詐騙犯罪呈現智能化、產業化趨勢，威脅人民群眾財產安全，也對金融行業的風險管理提出更高要求。
為此，興業銀行廈門分行通過科技賦能與跨部門協作，構建起一道智能化、精準化的反詐防線，有效地標記、識別、篩查涉詐風險信息，為數字金融的安全發展提供了堅實保障。
多維篩查 聚焦重點賬戶
如果沒有篩查分析，風險賬戶識別無異于大海撈針。如果沒有數據整合，就無法從浩如煙海的賬戶中找到可疑行為，以實現多維度的風險監測與管控。記者了解到，興業銀行廈門分行通過整合多樣化的風險數據，構建風險特征庫，對新開戶客戶進行綜合風險評估。這一方式極大提升了銀行柜面人員對開戶風險的研判能力，避免因信息獲取失真做出錯誤判斷，并為風險篩查提供更多評估視角，為源頭防控提供有力支持。
如何實現正常賬戶的有效識別與異常賬戶的精準管控？興業銀行廈門分行通過引入行內外數據進行建模分析，實現不同風險等級的賬戶分級分類，對可疑賬戶及時預警。此舉能夠有效輔助銀行解決風險賬戶排查范圍大、風險操作關聯難的痛點，幫助銀行精準鎖定異常賬戶，對部分風險操作進行事前攔截。該功能旨在提升反詐工作的精準度與成效，為數字金融的業務發展提供安全保障。
銀企聯動 護航數字交易
“還好有興業銀行廈門分行提供風險提示，避免賬戶資金被盜刷風險擴散。”某企業員工在接到銀行的風險預警后說。近日，該企業員工因疑似點擊陌生鏈接導致賬戶資金被盜刷，觸發關聯的風險模型預警，興業銀行廈門分行及時進行應急響應，與企業一同就被盜刷的關聯賬戶進行風險排查；企業也迅速根據預警信息，清理公司內部郵箱及工作群的可疑鏈接，將風險預警傳達給全體員工。此舉避免了更多員工發生賬戶風險與資金損失的可能，有力守護客戶的資金安全。
數字化時代的詐騙技術不斷更新，但不法分子對受害人轉賬指令要求、受害人賬戶被盜刷方式、受害人遭騙后的具體轉賬行為可能具有同一特征，興業銀行廈門分行便通過數字建模，動態更新電信詐騙不同形式的特征，及時識別潛在受害人，有針對性地開展預警工作。該模型核驗成效突出，為開展可疑交易賬戶的勸阻工作提供重要線索，有效減少詐騙案件的發生。同時，通過銀企聯動實現反詐信息共享，有效提升反詐工作的效率與精準度，為數字金融的安全發展提供新思路。通過系統智能化的風險研判與管控，有效遏制電信網絡詐騙犯罪的蔓延，保護群眾資產安全。
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