【大河財立方 記者 李震 陳玉堯】中共中央辦公廳、國務院辦公廳近日印發《提振消費專項行動方案》，鼓勵金融機構在風險可控前提下加大個人消費貸款投放力度。國家金融監管部門積極行動，對金融機構發展消費金融、助力提振消費提出了明確要求。
作為普惠金融的重要補充力量，消費金融公司如何借助AI科技，聚焦傳統金融難以覆蓋的長尾客群，提供小額、分散、便捷的消費信貸服務，以“真金白銀”提振消費？
大河財立方記者了解到，中原消費金融立足消費金融本源，在“科技驅動”理念指引下，深度應用AI技術，在智能風控體系、智能客服體系、精準營銷模式等領域取得顯著突破，大幅提升風險管理能力、客戶服務效率與用戶體驗，成為公司轉型發展的關鍵驅動力。
AI風控實時“站崗放哨”，推動不良率下降
智能風控是AI在金融領域的重要應用場景之一。
中原消費金融依托人工智能、大數據技術，構建了全方位、多層次的智能風控體系，形成“數據驅動決策、模型精準量化、全域實時監控”的核心閉環。
數據收集與整合。在金融領域，信用記錄、消費行為等數據如同蘊含巨大價值的“礦山”。中原消費金融遵循“可用不可見”原則，利用AI技術構建數據收集系統，并通過整合平臺對分散數據進行清洗、整理與關聯，形成全面準確的客戶畫像，夯實風險評估數據基礎。
構建風險評估模型。如何利用好數據？基于深度學習算法開發的風險評估模型，可對客戶信用風險進行精準量化分析，綜合評估還款能力、意愿及負債情況等多元因素，如同一臺“智能篩子”，篩去風險、過濾出優質客戶。而且相較傳統評估方法耗時數小時甚至一天，該AI模型實現分鐘級響應、給出評估結果，準確率從80%提升至90%以上。
實時監控與預警。貸后管理，中原消費金融利用AI技術打造了“火眼”系統，實現了對貸款全生命周期的實時監控。AI技術可即時分析客戶交易行為、資金流向等，捕捉異常交易、資金挪用等風險信號，并迅速發出預警。
中原消費金融相關負責人表示，AI風控系統的應用，有效識別和防范了潛在的風險，使公司不良貸款率下降0.1個百分點，有效保障資產質量和穩健運營。
AI客服24小時“毫秒級響應”，提升客戶滿意度
智能客服作為直接面向用戶群體的AI應用場景，正在重構金融機構的服務模式。
中原消費金融深度融合自然語言處理（NLP）與通用語言大模型技術，構建了新一代智能客服生態系統。該系統能夠準確理解客戶的問題和需求，客戶通過文字輸入訴求后，能夠快速給出準確的回答。
“當客戶咨詢貸款申請流程、利率計算方式等常見問題時，智能客服能夠在瞬間提供詳細的解答。據統計，智能客服系統能夠處理約80%的常見問題，回答準確率在95%，大大減輕了人工客服的壓力。”中原消費金融副總經理邵航表示。
借助AI技術，智能客服能夠根據用戶的歷史記錄和當前問題，提供個性化的服務建議。同時，系統還能主動引導客戶完成相關業務操作，提升了客戶體驗。
此外，中原消費金融還將大模型應用到客服知識庫，自動學習企業知識庫內容，在新業務上線時，知識適配時間已從1周壓縮至24小時。人工電話客服在實時服務時，利用AI技術識別客戶訴求，輔助人工坐席進行作業，提高服務質量和效率。
中原消費金融相關負責人告訴記者，智能客服系統和個性化服務為客戶提供了更加便捷的服務體驗。客戶可以隨時隨地通過多種渠道與公司進行溝通，快速解決問題，辦理業務。無論是貸款申請、還款查詢還是咨詢建議，都能得到高效的服務，提升了客戶的滿意度和忠誠度。
AI營銷“精準畫像”，大幅提升客戶轉化率
在個人消費金融市場競爭愈加激烈的當下，AI營銷成為破局關鍵。
中原消費金融依托AI驅動的客戶洞察引擎，構建涵蓋年齡、職業、消費偏好等多維度動態畫像體系，精準解構超千萬級客戶的行為特征與金融需求。基于該畫像系統，中原消費金融創新打造了“千人千面”的智能推薦模型，通過深度學習算法實現產品匹配度提升40%。
利用AI技術對海量客戶數據進行深度挖掘和分析，中原消費金融構建了詳細的客戶畫像，涵蓋客戶的年齡、性別、職業、收入水平、消費偏好、風險承受能力等維度信息，深入了解客戶需求和行為模式，為精準營銷提供有力支持。
中原消費金融還利用AI技術優化營銷活動。例如，在策劃一次促銷活動時，系統會根據客戶畫像和歷史參與情況，篩選出最有可能參與活動的客戶群體，并為其定制個性化的活動方案，提高活動的參與度和回報率。
基于客戶畫像，還能夠實現個性化產品推薦和服務，幫助客戶獲得更符合自身需求的金融產品和服務。
通過精準營銷和個性化產品推薦，中原消費金融能夠更精準地觸達目標客戶，實現營銷資源更合理配置，營銷成本降低的同時，客戶轉化率大幅提升。
將發起共建“消費金融AI實驗室”
作為河南省唯一一家持牌消費金融機構，中原消費金融深刻認識到，AI技術正在重塑消費金融行業的競爭格局。
中原消費金融相關負責人表示，在“科技驅動”理念指引下，通過AI技術深度賦能，公司在踐行普惠金融、風險防控、提升服務質效等方面取得了顯著突破，希望能為行業數字化轉型提供可復制的經驗。
下一步，中原消費金融將聯合高校、頭部科技企業等共建“消費金融AI實驗室”，在全行業發起行業技術標準制定倡議，不斷輸出解決行業發展問題的“中原方案”。
未來，中原消費金融將落實國家和金融監管部門要求，持續加大在AI領域的投入和創新，持續探索“技術深化、生態共建、責任踐行”發展路徑，強化對風險的前瞻性預測和動態管理，通過虛擬現實（VR）、增強現實（AR）等技術優化服務體驗，更好滿足消費者個性化、多樣化消費金融需求，持續加大消費金融供給、助力提振消費，為推動經濟發展添動能。
責編:陳玉堯 | 審校:張翼鵬 | 審核:李震 | 監審:萬軍偉
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