在黨的二十屆三中全會上，明確提出了深化金融體制改革的戰略方向，并強調了積極發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融，加強對重大戰略、重點領域、薄弱環節的優質金融服務。
在當前數字金融蓬勃發展的時代背景下，廈門國際銀行作為國家金融發展的重要參與者，積極響應國家發展號召，以數字金融改革為引領，全面啟動了一系列管理創新與轉型升級舉措，通過打造數字金融產品提升對客服務質效、以及推動內部數字化轉型實現流程再造雙管齊下，堅定不移地沿著高質量發展的道路穩步前行。
乘“數”而上 驅動特色業務創新升級
作為我國國際化業務占比最高的中小銀行，廈門國際銀行錨定華僑金融發展方向，憑借堅實金融科技基礎賦能“五篇大文章”高質量發展，并致力于為海內外華僑提供全方位、高效便捷的華僑金融服務。
在金融五篇大文章中，數字金融不僅為“科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融”其他四篇大文章的高質量發展提供底層技術支撐，更是直接影響著金融服務實體經濟質效。該行以數字化轉型推進特色金融產品服務創新，一方面建立“Hello!夢想+”普惠金融品牌，形成四大普惠金融產品體系：生活夢想+、未來夢想+、山海夢想+、僑心夢想+，并持續推進個人消費、小微企業、鄉村振興等方面的產品研發；另一方面，發布“國行e家”公司數字化品牌，構建“融升”創新授信、“慧升”支付結算、“盈升”渠道服務三大產品體系，針對不同類型企業量身打造數字化特色產品和場景金融服務。同時，廈門國際銀行構建“聯e廈”開放銀行平臺，實現金融服務標準化輸出，并重點打造數字校園、數字宗教、數字園區、數字物業、數字政務等數字金融場景，持續為科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融領域提供源源不絕的金融活水，賦能實體經濟高質量發展。
華僑金融與數字金融相結合，將進一步縮短交易時間，提高運營效率，提升客戶服務體驗，為僑商僑企和海外僑胞提供優質高效、自動化、智能化的金融服務。由廈門國際銀行創新打造的華僑金融數智服務平臺-“跨境e站通”，涵蓋“匯e通”“金e通”“融e通”“跨e通”四大產品矩陣，開辟全新的“國際業務專屬頻道”，支持企業在線辦理各類跨境業務，構建本外幣跨境結算以及跨境資金雙向流動生態場景。截至2024年6月末該平臺累計業務發生額已突破500億元，已為超過1000家企業客戶提供綜合服務支持，助力企業節省各項成本超過5000萬元。
此外，在數字技術依托下，廈門國際銀行還相繼推出了以華僑金融為主題的專屬卡片——“僑心卡”，并配套推出了華僑貸、僑康貸、僑稅貸、僑安貸、僑抵貸等一系列特色信貸產品與服務。數據顯示，截至2024年6月底，華僑金融業務總量已超越1800億元人民幣，為超8.8萬僑胞僑企提供綜合金融服務。
馭“數”奮進 打造內部“新質生產工具”
隨著廈門國際銀行金融科技實力的快速發展，數字金融已成為提升內部效率和優化服務質量的“新質生產工具”，推動在流程管理、客戶體驗、風險控制等多方面提質增效。
優化內部運營效能。廈門國際銀行積極探索數字生產力在銀行管理體系中的實踐運用，構建“ChatXIB大模型應用管理平臺”和“國行小E”數字員工平臺，能夠有效提升業務自動化、智能化，增強預判分析，提高服務精準度和響應速度，為一線員工減負賦能。
推動流程敏捷高效。廈門國際銀行推動客戶旅程重塑，從賬戶、匯款、票據、外匯業務、貸款等業務全流程入手，不斷提升客戶體驗。數據顯示，截至2024年上半年，廈門國際銀行通過客戶旅程重塑實現12條關鍵客戶旅程單筆端到端耗時減少189小時，單筆流程環節減少201個。同時，廈門國際銀行還保障附屬機構澳門國際銀行、集友銀行系統穩定，助推金融科技創新，完成票據、賬戶、國際收支系統遷移，建成電子渠道和智慧應用體系，投產企業數智信貸平臺，上線多項數字化產品。
賦能風控全面精準。依托先進的數字金融技術，廈門國際銀行還實現了風險管理工具的精準化和實時化升級。這一變革在客戶風險監測與反洗錢管理領域，帶來了顯著的效率提升。一方面，廈門國際銀行已搭建統一風險引擎中臺，實現全行風控規則、模型的統一部署與運行，管理產品風險策略，接入超1000個數據接口，支持400多個風控場景，部署5000多條風控規則，年處理近3000萬次決策。另一方面，采用了“機器學習模型+傳統規則模型”的雙引擎模式進行洗錢交易核查。引入反洗錢機器學習模型后，可疑交易的人工排查工作量顯著降低，僅需原預警量的1/4即可覆蓋80%的上報可疑案例。同時，機器學習模型使可疑交易監測預警更加精準，通過按洗錢風險概率排序，前50%客群便能覆蓋絕大部分上報可疑案例。
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