入主江西裕民銀行股份有限公司（以下簡稱江西裕民銀行）5年后，“江西豬王”正邦集團有限公司（以下簡稱“正邦集團”）選擇退出，新進入的股東背后是江西省南昌市人民政府。
8月12日，國家金融監督管理總局發布“關于江西裕民銀行變更股權事宜的批復公告”，同意南昌金融控股有限公司（以下簡稱“南昌金控”）受讓正邦集團持有江西裕民銀行6億股股份。
受讓后，南昌金控合計持有江西裕民銀行6億股股份，持股比例為30％，成為該行新的第一大股東。
值得一提的是，截至目前，江西裕民銀行的2023年年報依舊沒有對外披露，該行也成為唯一一家尚未發布去年財報的民營銀行。
第一大股東易主的背后
資料顯示，江西裕民銀行于2019年5月20日獲批籌建，同年9月27日獲準開業，注冊資本20億元，成為江西首家、全國第18家民營銀行。
從當時的股權結構來看，江西裕民銀行共計9名股東，其中正邦集團持股30%、江西博能實業集團有限公司持股29.50%、南昌億分營銷有限公司持股9.80%、中恒建設集團有限公司持股9.70%、發達控股集團有限公司持股6%、華宏汽車集團有限公司持股5%、江西銀濤藥業有限公司持股4%、思創科技集團有限公司持股3%、中至數據集團股份有限公司持股3%。
正邦集團官網介紹，集團是農業產業化國家重點龍頭企業，名列中國企業500強第240位、中國制造業500強第103位、中國民營企業500強第72位、江西省民營企業100強第1位，分設畜牧、植保、食品、金控四大產業。
在坊間，正邦集團素有“江西豬王”之稱，旗下飼料業務平臺——正邦科技（002157）2007年8月在深交所上市，成為江西首家民營農業上市公司。
此后數年，養豬業慢慢發展并已超過飼料業，成為正邦科技的核心業務。但是之后因豬肉價格在2021年出現大幅下跌，導致正邦科技2021年虧損188.19億元，2022年繼續虧損133.87億元。
2022年10月底，正邦科技啟動預重整程序。一年多之后，即2023年12月，正邦科技宣布易主，正邦集團及其一致行動人持有的股份將用于實施以股抵債持股比例降低，江西雙胞胎農業有限公司進入成為正邦科技的控股股東。
在“失去”正邦科技控制權之后，正邦集團此次又“失去”了江西裕民銀行的第一大股東位置。
天眼查數據顯示，南昌金控的唯一股東是南昌市產業投資集團有限公司（以下簡稱“南昌產投集團”），而南昌產投集團的背后是南昌市人民政府持股91.037%、江西省行政事業資產集團有限公司持股8.963%。
此次，南昌金控入駐意味著江西裕民銀行將從陷入困境的大股東正邦集團中剝離出來，正式納入國資版圖。
業績難題未來如何破局
從設立之初，江西裕民銀行的發展戰略就是“立足江西，裕民興贛”，以“普惠金融、裕國惠民”為企業使命，致力做一家有溫度的小微銀行，持續為小微企業、個體工商業、城鄉居民提供“易獲得、可負擔”的普惠金融服務。
但是，從已披露的財報來看，江西裕民銀行的業績波動較大。
截至目前，江西裕民銀行官網仍難覓2023年年報蹤跡，該行也是19家民營銀行中唯一一家還沒披露2023年經營數據的銀行。
截至2022年末，江西裕民銀行共有一個營業網點，為總部營業部；同時，設立了14個普惠金融專職團隊和70名專職普惠小微客戶經理。
從已披露的財報來看，2019-2022年，江西裕民銀行實現營業收入分別為0.22億元、1.87億元、4.20億元和5.42億元，凈利潤分別為-0.92億元、-0.82億元、0.62億元和0.50億元。
根據正邦科技2024年3月12日的公告顯示，截至2023年9月末，江西裕民銀行的資產總額為171.52億元，負債總額為154.93億元；同期，該行2023年前三季度實現營業收入2.54億元，凈利潤-2.42億元。
從財務數據可以看出，江西裕民銀行盡管營業收入逐年增長，但是前兩年凈利潤虧損，2022年凈利潤較2021年又同比下降約19%，2023年前三季度又虧損，并沒有展現出較好的盈利能力。
從資產端來看，2019-2022年，江西裕民銀行的資產總額分別為61.06億元、123.13億元、173.86億元和176.73億元，負債總額分別為41.99億元、104.89億元、155.30億元和157.81億元，其中存款余額分別為30.58億元、82.47億元、128.23億元和116.02億元。
從資產質量的角度來看，2020-2022年，江西裕民銀行的資本充足率從21.15%降至18.46%，撥備覆蓋率從7264.66%降至331.64%，而不良貸款率從0.04%升至1.24%。
盡管不良貸款率升至1.24%，但是江西裕民銀行在2022年年報中認為“信用風險總體可控。”
目前，江西裕民銀行的董事長是余紅永，其此前歷任中國人民銀行婺源縣支行行長、撫州市中心支行副行長、南昌監管辦副處長，江西銀監局副處長，中國郵政儲蓄銀行江西省分行副行長、總行法律與合規部總經理、西藏自治區分行黨委書記、行長，以及中郵消費金融有限公司總經理。
2024年7月12日，余紅永出席了江西裕民銀行2024年年中工作會議，這次會議的主題是“提速爭先、植優補短、盡銳出戰，奮力開創全行高質量發展新局面”。
從會議透露的信息來看，江西裕民銀行在2024年上半年實現了資負規模“雙增”、存貸余額“雙升”的經營成果，但是并沒有透露營收與凈利潤的完成情況。
該次工作會議還提出，江西裕民銀行“下半年要在深耕主業中謀發展，在優化管理中提效能，在金融創新中求突破。錨定目標、植優補短、盡銳出戰，以攻堅之勢奮戰三季度、決勝下半年。”
因此，南昌金控接手正邦集團所持股份之后，如何提升江西裕民銀行的盈利能力是一道待解難題。
最新評論