針對當前電信網絡詐騙高發態勢，工行海南省分行強化科技賦能，依托工總行自主打造的“融安e核”智能風控體系，多維發力推進涉詐賬戶精準識別與有效治理，以實際行動守護好人民群眾的“錢袋子”。自2024年1月以來，工行海南省分行通過“融安e核”累計截留企業賬戶涉詐資金超1億元。
據介紹，“融安e核”為工商銀行自主打造的智能風控體系，已覆蓋工商銀行全量個人客戶與對公客戶，每日監控數以億計的線上線下各渠道交易，建立了“橫向到邊、縱向到底”的立體化監控網絡。面對當前電詐犯罪手段日益復雜多變的形勢，該體系通過復盤推演電詐犯罪作案手法，對涉詐賬戶最新特征、涉詐風險形勢變化進行總結研判，并充分運用機器學習、社區挖掘等技術，不斷強化模型涉詐風險預警識別能力，對可疑賬戶實施毫秒級響應觸發，對預警賬戶可疑資金進行高效攔截，有效保障了人民群眾財產安全。
近年來，工行海南省分行堅持“主動防、智能控、全面管”路徑，積極推動科技賦能，多措并舉，以數字化手段建立高效運轉、精準防控的智能風險管理體系，打造風險管理的新質生產力，以高質量安全保障高質量發展。例如，以“融安e核”智能風控模型為抓手，將異常交易特征數據化，利用風險視圖、關系圖譜，以前瞻性的視角及時發現并鎖定風險賬戶，提早遏制風險；開展周期性回溯分析，持續強化數據挖掘，全面排查并開展對潛在風險的主動管理，同時提煉涉案賬戶最新風險特征，迭代更新甄別分析指引，有效堵截企業涉案賬戶，持續優化風險管理水平；應用機器人流程自動化技術（Robotic Process Automation，簡稱RPA）向網點進行風險賬戶閉環治理提醒，實現了風險閉環治理的自動督促，既為基層機構有效減負，也極大提升了風險賬戶管控的時效性。（陳建峰 安晶）
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