2024年7月15日，一條關(guān)于“工資卡轉(zhuǎn)賬限額被降到500元”的話題登上微博熱搜。事件的起因是，5月末，上海的蘇先生發(fā)現(xiàn)自己的工資卡每日轉(zhuǎn)賬限額被銀行無(wú)預(yù)警地降低至500元。在聯(lián)系銀行網(wǎng)點(diǎn)后，他被告知這一措施是為了保障資金安全及預(yù)防詐騙，若想恢復(fù)限額，必須親自到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。
蘇先生隨后嘗試通過(guò)手機(jī)銀行申請(qǐng)?zhí)岣咿D(zhuǎn)賬限額，但多次未能成功。最終，在向銀行提供了個(gè)人信息后，他的轉(zhuǎn)賬限額被暫時(shí)調(diào)整至每日10000元，年度轉(zhuǎn)賬限額20萬(wàn)元。然而，如需進(jìn)一步提高限額，仍需親自到銀行辦理。
這一現(xiàn)象并非個(gè)例。7月以來(lái)，浙江、山東、山西、河北、遼寧、貴州等多地的多家銀行相繼發(fā)布公告，宣布調(diào)降部分客戶非柜面渠道的交易限額。銀行對(duì)于調(diào)整對(duì)象的標(biāo)準(zhǔn)各不相同，一些銀行針對(duì)的是開(kāi)立6個(gè)月以上未發(fā)生業(yè)務(wù)的賬戶，而另一些銀行則是針對(duì)網(wǎng)銀限額與賬戶交易流水明顯不符的賬戶。
業(yè)內(nèi)人士指出，銀行降低轉(zhuǎn)賬和ATM取現(xiàn)額度，原本是為了防范電信詐騙等交易風(fēng)險(xiǎn)。但由于各家銀行的風(fēng)控尺度不一，這種措施容易誤傷普通用戶，給他們的日常用卡帶來(lái)不便。一些銀行分行人士承認(rèn)，在實(shí)際操作中確實(shí)存在“一刀切”的情況，有時(shí)這是為了配合當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢和詐騙而采取的無(wú)奈之舉。
監(jiān)管機(jī)構(gòu)也注意到了這類問(wèn)題，通常會(huì)通過(guò)檢查或督導(dǎo)的方式與銀行溝通，盡量減少對(duì)普通用戶的不便。同時(shí)，有專家建議，銀行在調(diào)整限額時(shí)應(yīng)有更明確的標(biāo)準(zhǔn)，以便一線工作人員能夠更好地引導(dǎo)客戶，減少消費(fèi)者投訴。此外，也有觀點(diǎn)認(rèn)為，應(yīng)提高反詐騙、反洗錢工作的精細(xì)度，通過(guò)更細(xì)致的賬戶資金交易追蹤和合理的資金存取詢問(wèn)門檻，更有效地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)人群和風(fēng)險(xiǎn)行為
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