隨著全球貿(mào)易深入發(fā)展，跨境電商成為越來越多國(guó)內(nèi)企業(yè)出海的一條重要路徑，與之相關(guān)的跨境支付結(jié)算需求陡增。為了滿足跨境電商資金快速、安全到賬等需求，跨境支付服務(wù)商在其中發(fā)揮了關(guān)鍵作用。
資金到賬時(shí)效是很多跨境電商非常關(guān)心的問題。以往傳統(tǒng)的收款方式，資金入賬可能需要3～5天，如今隨著跨境支付服務(wù)的升級(jí)，很多跨境支付服務(wù)商能做到最快“秒級(jí)到賬”。
連連國(guó)際聯(lián)席CEO 沈恩光 受訪者供圖
連連國(guó)際聯(lián)席CEO沈恩光在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，跨境支付業(yè)務(wù)相較于國(guó)內(nèi)支付業(yè)務(wù)來說，它的支付鏈路更長(zhǎng)，涉及的參與主體更多，是跨境收款資金入賬時(shí)間較長(zhǎng)的重要原因。
實(shí)現(xiàn)資金快速到賬，是跨境支付服務(wù)商的核心業(yè)務(wù)之一，也是對(duì)其支付基礎(chǔ)能力的考驗(yàn)。沈恩光認(rèn)為，第一，跨境支付服務(wù)商需要通過獲取牌照、設(shè)立本土化運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)、與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)合作等方式，在海外建立足夠完善的支付網(wǎng)絡(luò)，這樣可以縮短支付鏈路。
第二，技術(shù)能力對(duì)于跨境支付服務(wù)平臺(tái)非常重要。“在實(shí)際工作中我們發(fā)現(xiàn)，跨境支付過程中的很多時(shí)間都花在了收款人和金融機(jī)構(gòu)之間對(duì)接材料、證明交易真實(shí)性上面。支付機(jī)構(gòu)其實(shí)可以使用技術(shù)手段來提升這一過程的效率。”
他舉例說，當(dāng)商家在跨境電商平臺(tái)上賣貨時(shí)，跨境支付服務(wù)商可以提前與電商平臺(tái)建立技術(shù)對(duì)接，掌握必要的訂單數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)等，并及時(shí)將這些數(shù)據(jù)流報(bào)送至監(jiān)管單位，以確保跨境資金背后的交易真實(shí)性。
除了必要的支付及相關(guān)牌照之外，反洗錢風(fēng)控也是保障跨境支付安全性的重中之重。據(jù)記者了解，客戶身份識(shí)別往往是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中最基礎(chǔ)、最關(guān)鍵的一項(xiàng)工作，也是反洗錢風(fēng)控的第一道防線。
沈恩光告訴記者，由于跨境支付鏈條上環(huán)節(jié)眾多，完成客戶身份識(shí)別有時(shí)存在一定難度。“舉例來說，如果跨境支付服務(wù)平臺(tái)在美國(guó)沒有持有任何支付及相關(guān)牌照，那么對(duì)美國(guó)客戶進(jìn)行客戶身份識(shí)別就會(huì)存在困難，這可能需要依賴第三方機(jī)構(gòu)或者服務(wù)商，而這些服務(wù)商本身的客戶識(shí)別能力可能有所缺陷，就會(huì)造成反洗錢防線出現(xiàn)短板。”
另外，當(dāng)面臨的交易量過大時(shí)，客戶身份識(shí)別工作也會(huì)存在壓力，雖然技術(shù)手段可以提升這一效率，但需要確保技術(shù)平臺(tái)的穩(wěn)定性、安全性。“比如必須具備處理高并發(fā)的基礎(chǔ)設(shè)施，當(dāng)大量的資金交易涌進(jìn)的時(shí)候，支付機(jī)構(gòu)要能夠有效地通過技術(shù)手段迅速地完成反洗錢、反恐融資等合規(guī)要求，以及滿足部分國(guó)家特定的支付合規(guī)要求。同時(shí)，在解決資金符合當(dāng)?shù)氐氖湛钜笾螅詈筮�要將資金安全地轉(zhuǎn)到國(guó)內(nèi)銀行賬戶。”
據(jù)記者了解，跨境支付的反洗錢工作并非易事，越來越多的支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)依賴AI技術(shù)建立了反洗錢模型，以規(guī)避部分反洗錢漏洞。沈恩光表示，“這是一個(gè)矛與盾的過程，即使跨境支付服務(wù)平臺(tái)有了這樣的反洗錢模型，它仍需要不停地學(xué)習(xí)，因?yàn)樯鐣?huì)上的洗錢手段也會(huì)變化。”
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