隨著我國(guó)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的深入推進(jìn)，約有 3 億人進(jìn)入城市，融入當(dāng)?shù)爻蔀樾率忻�，從事新業(yè)態(tài)，為城市建設(shè)作出了突出貢獻(xiàn)，這類人群同時(shí)面臨著諸多職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。
中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽(601628)壽險(xiǎn)公司”）聯(lián)動(dòng)廣東省分公司、青島市分公司，扎實(shí)開展專項(xiàng)調(diào)查研究，挖掘新市民、新業(yè)態(tài)人群（以下簡(jiǎn)稱“兩新”群體）保險(xiǎn)保障需求，并在屬地創(chuàng)新保障供給，拓寬服務(wù)半徑，為“兩新”群體提供更多保險(xiǎn)服務(wù)，提升風(fēng)險(xiǎn)保障水平，以實(shí)際行動(dòng)踐行社會(huì)“穩(wěn)定器”的責(zé)任使命。
從“新”出發(fā)，找準(zhǔn)群體需求偏好
“兩新”群體是城市建設(shè)的主力軍和新生力量，具有人口規(guī)模大、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、金融保險(xiǎn)保障缺口大等特點(diǎn)。中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司選取“兩新”群體，側(cè)重群體畫像和風(fēng)險(xiǎn)圖譜開展研究。從3200余名“兩新”群體樣本中發(fā)現(xiàn)，約有12%的人沒有任何保險(xiǎn)保障，60%的人未購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，47%的人目前有購(gòu)買保險(xiǎn)的意愿，“兩新”群體潛在的金融保險(xiǎn)服務(wù)需求空間廣闊。通過對(duì)調(diào)研數(shù)據(jù)進(jìn)行人群聚類分析，綜合年齡、職業(yè)、遷入新城市(300778)時(shí)間等多項(xiàng)信息，智能判定形成了六類細(xì)分人群畫像，包括：大中城市務(wù)工的縣鄉(xiāng)中年（23.6%）、進(jìn)城創(chuàng)業(yè)的中年個(gè)體戶（19.2%）、都市打拼的城鄉(xiāng)青年（18.3%）、互聯(lián)網(wǎng)靈活就業(yè)的本地中年（22.1%）、靈活就業(yè)的隨遷中老年（9.2%）、剛畢業(yè)的白領(lǐng)新市民（7.6%）。通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型建立了每類客群的風(fēng)險(xiǎn)圖譜，如大中城市務(wù)工的縣鄉(xiāng)中年對(duì)財(cái)富、意外和疾病類風(fēng)險(xiǎn)更為擔(dān)憂，且81.4%的人保險(xiǎn)起購(gòu)金額在1萬(wàn)元以下。
為“新”助力，豐富產(chǎn)品服務(wù)供給
通過細(xì)致的“兩新”群體畫像和“兩新”群體風(fēng)險(xiǎn)圖譜研究，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司構(gòu)建了多元化產(chǎn)品服務(wù)體系，為“兩新”群體提供多層次、廣覆蓋的保險(xiǎn)服務(wù)。
產(chǎn)品供給創(chuàng)新方面，根據(jù)“兩新”細(xì)分客群在風(fēng)險(xiǎn)保障缺口、產(chǎn)品險(xiǎn)種偏好、保費(fèi)支出意愿和能力等方面的差異化需求，精準(zhǔn)開發(fā)普惠型保險(xiǎn)產(chǎn)品。聚焦快遞騎手、網(wǎng)約車司機(jī)等典型新業(yè)態(tài)從業(yè)人員，開發(fā)了“新業(yè)態(tài)”系列產(chǎn)品，覆蓋普通意外、騎行意外、機(jī)動(dòng)車意外、骨折和猝死等責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)保障；聚焦建筑工程從業(yè)人員，開發(fā)了“建筑工程”系列產(chǎn)品，覆蓋施工現(xiàn)場(chǎng)、施工指定生活區(qū)的各類意外身故、意外傷殘保障；聚焦農(nóng)村和城鎮(zhèn)外出務(wù)工人員，開發(fā)了“務(wù)工人員”系列產(chǎn)品，提供覆蓋意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療、住院津貼、猝死等保險(xiǎn)保障。同時(shí)，持續(xù)豐富“兩新”人群產(chǎn)品體系，擬上線“新業(yè)態(tài)”系列2款新產(chǎn)品，逐步拓展“兩新”人群商業(yè)保險(xiǎn)保障范圍。
客群觸達(dá)和經(jīng)營(yíng)方面，圍繞“兩新”群體的保險(xiǎn)意識(shí)、職業(yè)特征、觸媒習(xí)慣和生活狀態(tài)等特征，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司差異化設(shè)計(jì)投保旅程，豐富客養(yǎng)活動(dòng)，幫助“兩新”群體更快捷了解公司的產(chǎn)品和服務(wù)，精準(zhǔn)享受普惠金融的發(fā)展成果。2023年，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司“兩新”人群保費(fèi)收入突破9.3億元。
暖“新”服務(wù)，提供專屬風(fēng)險(xiǎn)保障
在提供全面保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司針對(duì)“兩新”群體，推出安心、暖心的專屬服務(wù)。
中國(guó)人壽壽險(xiǎn)廣東省分公司聚焦家政人員、網(wǎng)約車司機(jī)等人群的保險(xiǎn)保障需求，推出“豐富保險(xiǎn)觸達(dá)點(diǎn)、打造品牌吸引力、升級(jí)購(gòu)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化線、提升客戶留存率”四大類客戶經(jīng)營(yíng)服務(wù)策略，通過構(gòu)建專屬保障體系、深化平臺(tái)合作機(jī)制、聯(lián)動(dòng)政府支持以及強(qiáng)化線下服務(wù)觸達(dá)等舉措，推出廣州家政服務(wù)“商業(yè)+公益”綜合保險(xiǎn)項(xiàng)目。項(xiàng)目推出以來，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)廣州市分公司共保障家政人員10669人，新增投保人數(shù)同比增長(zhǎng)18.42%，保費(fèi)同比增長(zhǎng)106.69%。
中國(guó)人壽壽險(xiǎn)青島市分公司針對(duì)家政從業(yè)人員開展專項(xiàng)研究，深入分析“兩新”群體投保商業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買意愿及影響因素，結(jié)合商業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際投保情況，增強(qiáng)現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品組合的靈活性與適用性。從提高“兩新”群體投保意愿入手，助推公司產(chǎn)品設(shè)計(jì)和渠道銷售優(yōu)化。
（責(zé)任編輯：馬欣）
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