“專精特新”是科技金融的重要組成部分，中央金融工作會(huì)議明確，要做好科技金融等五篇大文章。近年來，廈門國際銀行引導(dǎo)金融“活水”持續(xù)澆灌科技型中小企業(yè)，通過數(shù)字賦能、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等舉措精準(zhǔn)扶持“專精特新”企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。自2020年以來，已累計(jì)為“專精特新”超1500戶企業(yè)投放貸款超300億，“專精特新”企業(yè)貸款余額連續(xù)三年增幅保持在25%以上。
精準(zhǔn)定位扶持
強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)研究、直擊產(chǎn)業(yè)痛點(diǎn)
為更好地助力“專精特新”企業(yè)在“國內(nèi)國際雙循環(huán)發(fā)展”，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型，廈門國際銀行提出了“四位一體”產(chǎn)業(yè)專業(yè)化策略，深度研究產(chǎn)業(yè)、精準(zhǔn)幫扶企業(yè)。一方面根據(jù)產(chǎn)業(yè)特征、痛點(diǎn)，針對(duì)性地設(shè)計(jì)授信方案幫扶科技型企業(yè)。另一方面，針對(duì)科技型企業(yè)的“園區(qū)聚集”現(xiàn)象提供批量支持服務(wù)方案，大大提升科技型企業(yè)的服務(wù)效率和覆蓋范圍。
今年，廈門國際銀行推出了“3+X”的產(chǎn)業(yè)專業(yè)化客群建設(shè)戰(zhàn)略，在聚焦新能源、數(shù)字制造和綠色環(huán)保三大國家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的同時(shí)，鼓勵(lì)深耕新一代信息技術(shù)、人工智能、生物醫(yī)藥等本地特色產(chǎn)業(yè)。同時(shí)，圍繞科技型重點(diǎn)行業(yè)，廈門國際銀行按照“K（頭部）、E（重點(diǎn)）、B（基礎(chǔ)）”進(jìn)行客戶畫像定位及分類，專項(xiàng)提供準(zhǔn)入策略、產(chǎn)品方案、定價(jià)指引及客戶清單的“四位一體”金融服務(wù)方案。
為了更好地提供主動(dòng)服務(wù)，今年7月份，廈門國際銀行推出了“園區(qū)金融”綜合服務(wù)方案，針對(duì)園區(qū)的質(zhì)量及科技水平進(jìn)行分類評(píng)級(jí)，結(jié)合分類評(píng)級(jí)情況明確準(zhǔn)入要求、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品方案、提高服務(wù)質(zhì)量、優(yōu)化審批效率等方式，加大對(duì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)的科技型企業(yè)的批量支持力度。
此外，廈門國際銀行還鼓勵(lì)各分行因地制宜，出臺(tái)科技型企業(yè)區(qū)域特色服務(wù)方案，將科技型客群納入本地細(xì)分客群重點(diǎn)服務(wù)方向。
實(shí)施多維服務(wù)
豐富服務(wù)內(nèi)容、創(chuàng)新服務(wù)方式
在幫扶的過程中，廈門國際銀行“內(nèi)外兼修”，針對(duì)科技型“專精特新”企業(yè)的不同需求，通過整合資源優(yōu)勢(shì)，對(duì)外提供多維服務(wù)，包括跨境融資、跨界服務(wù)、豐富風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段強(qiáng)化針對(duì)性支持；對(duì)內(nèi)強(qiáng)化自身與工業(yè)和信息化部合作提升服務(wù)高度及深度、加強(qiáng)與各相關(guān)政府部門聯(lián)系提升服務(wù)能力；加強(qiáng)政策保障，優(yōu)化專精特新企業(yè)服務(wù)方式。
在跨境金融服務(wù)方面，廈門國際銀行加強(qiáng)跨境聯(lián)動(dòng)，協(xié)同附屬機(jī)構(gòu)澳門國際銀行、集友銀行積極發(fā)揮三地機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)及國際化特色，形成具有“國行特色”的跨境金融產(chǎn)品體系，支持“專精特新”企業(yè)“走出去”“引進(jìn)來”的跨境結(jié)算、跨境投資、跨境融資等特色化需求。
在跨界服務(wù)方面，廈門國際銀行加強(qiáng)投貸聯(lián)動(dòng)，以商行+投行思維提供跨界服務(wù)。即積極運(yùn)用兩家附屬機(jī)構(gòu)稟賦，靈活運(yùn)用集友銀行擁有香港地區(qū)1、4、6、9號(hào)多牌照的資源優(yōu)勢(shì)，通過強(qiáng)化聯(lián)動(dòng)，形成具有國際化特色的“商行+投行”產(chǎn)品體系，通過投貸聯(lián)動(dòng)、雙Q基金（QDIE和QFLP）、資管、證券等跨界產(chǎn)品滿足“專精特新”企業(yè)的差異化、多元化需求。
在對(duì)外服務(wù)上，廈門國際銀行還針對(duì)“專精特新”企業(yè)輕資產(chǎn)、重技術(shù)的特點(diǎn)，組織各分行積極研究豐富風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，強(qiáng)化授信支持力度。包括“強(qiáng)化與政府增信基金、擔(dān)保公司的交流與合作”、“加大對(duì)專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)的支持”、“加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)的支持”、“通過與大數(shù)據(jù)科技公司的合作，強(qiáng)化對(duì)大數(shù)據(jù)應(yīng)用，做到風(fēng)險(xiǎn)前瞻前置”。
對(duì)內(nèi)，廈門國際銀行積極提升自身服務(wù)能力，一方面完善對(duì)接機(jī)制，深化與工信部等相關(guān)政府部門及外部機(jī)構(gòu)合作。例如，今年8月15日與工信部旗下北京數(shù)字萬融科技有限責(zé)任公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，借助主管單位力量強(qiáng)化專精特新企業(yè)的客戶直達(dá)、產(chǎn)品創(chuàng)新等工作，進(jìn)一步提升對(duì)“專精特新”企業(yè)的服務(wù)高度、深度及廣度；另一方面，加強(qiáng)政策保障，不斷優(yōu)化“專精特新”企業(yè)服務(wù)方式，例如制定專項(xiàng)優(yōu)惠支持政策、開通“綠色通道”等。
值得一提的是，11月22日，廈門國際銀行還發(fā)行了福建省內(nèi)首筆50億元科創(chuàng)主題金融債券，募集資金將優(yōu)先用于投向科技創(chuàng)新類企業(yè)的貸款項(xiàng)目，支持科技創(chuàng)新企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
創(chuàng)新科技賦能
完善供應(yīng)鏈金融及場(chǎng)景金融服務(wù)體系
廈門國際銀行早在國家“十三五”規(guī)劃（2016-2020年）期間就前瞻布局?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型，久久為功打造金融科技競(jìng)爭(zhēng)力。在科技金融賦能理念下，廈門國際銀行重點(diǎn)圍繞“場(chǎng)景+兩鏈”強(qiáng)化科技創(chuàng)新，包括產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、營銷創(chuàng)新等，逐步完善服務(wù)“專精特新”科技型企業(yè)的供應(yīng)鏈金融及場(chǎng)景金融體系。
在供應(yīng)鏈金融方面，廈門國際銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算及人工智能等技術(shù)，積極推動(dòng)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，通過訂單融資、應(yīng)收賬款融資、預(yù)付款融資和動(dòng)產(chǎn)融資等覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈全鏈條的多樣化融資產(chǎn)品，持續(xù)提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)“專精特新”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈質(zhì)效。
例如，針對(duì)訂單融資，廈門國際銀行推出“國行數(shù)e融”業(yè)務(wù)，并成為國家電網(wǎng)、南方電網(wǎng)等大型企業(yè)的首批創(chuàng)新合作銀行，通過對(duì)采購數(shù)據(jù)及經(jīng)營的模型分析并鎖定訂單回款賬戶方法，可為上游“專精特新”等制造類中小企業(yè)提供無需核心企業(yè)增信兜底的高效線上融資服務(wù)。值得注意的是，“數(shù)e融訂單融資”項(xiàng)目還曾獲得《金融電子化》雜志社頒發(fā)的“2022金融業(yè)場(chǎng)景金融突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。
再如，針對(duì)應(yīng)收賬款融資，廈門國際銀行推出“國行鏈e融”業(yè)務(wù)。據(jù)了解，“國行鏈e融”基于區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等科技金融技術(shù)的應(yīng)用，具備“微信自助申請(qǐng)、模型審批準(zhǔn)入、網(wǎng)銀線上簽約、單據(jù)在線提交”等特點(diǎn)，在核心企業(yè)確權(quán)基礎(chǔ)上，可為其上游供應(yīng)商提供全流程線上化、自助式無追索權(quán)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，可支持供應(yīng)商最快實(shí)現(xiàn)“T+0”放款。
另外，針對(duì)場(chǎng)景金融的科技創(chuàng)新，廈門國際銀行積極強(qiáng)化包括稅務(wù)、工商、公積金社保、招投標(biāo)、海關(guān)等大數(shù)據(jù)運(yùn)用，加強(qiáng)與各類政府?dāng)?shù)據(jù)平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、大數(shù)據(jù)公司、核心企業(yè)合作，打造并豐富融資場(chǎng)景，同時(shí)基于“專精特新”企業(yè)特點(diǎn)，構(gòu)建線上評(píng)分模型，打造專屬產(chǎn)品，圍繞“專精特新”企業(yè)初步形成了“產(chǎn)、供、銷”的場(chǎng)景金融產(chǎn)品體系。
值得關(guān)注的是，在場(chǎng)景金融的科技創(chuàng)新上，廈門國際銀行創(chuàng)下多個(gè)第一，包括第一家對(duì)接國家大數(shù)據(jù)中心的城商行、第一家與國家電網(wǎng)建立訂單融資業(yè)務(wù)合作的城商行、第一批與國家外匯管理局建立合作的銀行、第一批對(duì)接國家醫(yī)保局醫(yī)藥采購平臺(tái)數(shù)據(jù)的銀行、第一批與工信部建立戰(zhàn)略合作的銀行。
科技創(chuàng)新需要金融創(chuàng)新，科技金融離不開金融科技的支持。從國家推出“專精特新”企業(yè)幫扶政策后，廈門國際銀行積極擁抱政策，整合自身優(yōu)勢(shì)，精準(zhǔn)重點(diǎn)扶持科技型企業(yè)，通過豐富服務(wù)內(nèi)容、提升服務(wù)質(zhì)量、幫扶眾多科技型企業(yè)，助力國家、企業(yè)解決各類“卡脖子”的技術(shù)難題，推動(dòng)“專精特新”科技型企業(yè)更好地實(shí)現(xiàn)“雙循環(huán)”發(fā)展、也從實(shí)際推動(dòng)自身的高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。
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