最新發布的平安銀行2023年一季報數據顯示，一季度（1-3月）平安銀行代理保險收入達13.18億元，同比增長達83.8%，新業務內含價值NBEV超同期3倍。新銀保產能一季度成績亮眼，同時全新打造的平安私人財富專家隊伍保險與非保能力均衡發展，非保占比超4成，進一步向大財富管理躍進。
4月25日，平安銀行在深圳灣PWA（平安私人財富專家）私行中心舉辦“順勢·先行”平安新銀保戰略進展媒體沙龍分享會，與現場媒體嘉賓共話新銀保發展藍圖。平安銀行行長特別助理蔡新發、行長特別助理兼保險金融事業部總裁方志男、保險金融事業部客戶經營中心總經理李馨、深圳分行行長助理李恒等領導出席了活動。現場交流平安新銀保一季度高速增長邏輯，解析新銀保下一步的戰略和發展規劃。
依托兩張“王牌”，構建核心競爭壁壘
一季度平安新銀保表現優異，成為平安銀行大財富管理板塊的重要增長引擎，首先得益于平安綜合金融與醫療健康生態圈這兩張“王牌” 。平安銀行充分利用兩張“王牌” ，形成競爭壁壘，深耕大財富管理這片極富潛力的藍海。
蔡新發在現場分享時表示：“去年以來平安銀行銀保業務保持了高速增長，背后離不開集團綜合金融和醫療健康生態圈兩張王牌的驅動作用。” 依托集團綜合金融及醫療健康生態優勢，銀保業務實現高增長。
平安集團綜合金融及醫療健康生態作為平安新銀保的獨家優勢，是銀行客戶留存的關鍵。平安銀行自2016年開啟零售轉型以來，因地制宜，隨著內外部市場形勢變化不斷升級策略打法。一方面，依托平安集團綜合金融牌照優勢，通過構建多元化、多策略的產品貨架，向客戶提供包括PE股權、家族信托、離岸財富管理在內的多元化產品和服務，以滿足細分客群的需求；另一方面，平安銀行通過與平安壽險深化融合，打破了傳統的銀保銷售模式。
在此基礎上，平安新銀保可以提供契合銀行客戶需求的資產配置方案，持續開發有競爭力的產品，目前也已形成終身壽和年金險的“雙引擎”產品體系，并通過“產品+健康”、“ 產品+康養”、 “產品+信托”等構成競爭壁壘，為客戶提供一站式綜合服務。未來隨著新銀保團隊產能的持續釋放，有望在財富管理市場份額的爭奪中進一步占得先機。
“智能化銀行3.0”助力，打造成為未來客戶大財富首選
零售銀行已經邁入了“客戶為王”的全新時代。身處這一時代，深耕用戶價值、服務客戶需求，是銀行破局的關鍵。除了綜合金融和醫療健康生態圈兩張“王牌”，以客戶為中心、以數據為驅動的“智能化銀行3.0”是平安新銀保團隊產能持續釋放、在財富管理市場爭奪中進一步占得先機的重要“武器”。
蔡新發表示，依托“智能化銀行3.0”先進的系統和平臺支撐，平安新銀保的隊伍通過“人機協同”，全方位、精準洞察客戶的需求和偏好，在適合的時機及場景下為客戶推薦最優的產品服務和解決方案，做到"比客戶更懂客戶"，為客戶帶來最佳的服務體驗，同時有效提升客戶的財富健康度。
方志男在講話中表示，目前平安銀行有億級客戶資源，除了我行資產私鉆以上層級外，還有大量的高潛客戶可以挖掘。利用“智能化銀行3.0”的科技的力量，平安銀行可以通過ATO，即AI+T端的電話，以及新銀保線下財富隊伍把這些潛力客戶找出來并去跟客戶連接，從而充分挖掘客戶的潛力，力求將平安新銀保打造成為未來客戶大財富的首選。
智能化銀行3.0作為全行的核心策略，也促使在客群經營方面進行了重大升級。李馨透露，從客群經營角度來看，智能化銀行3.0可以分成三步，就是KYC、KYP、KYATO，“通過新的這套經營模式，不僅能夠助力團隊業績的增長，最核心的是我們滿足客戶需求的方式變了，同時我們也可以更好的服務客戶。”
在蔡新發看來，新銀保是平安集團生態及銀行“智能化銀行3.0”最大的踐行者和受益者之一：從隊伍看，自2021年啟動新銀保改革以來，平安銀行私人財富專家在招募標準嚴苛的情況下仍在不斷壯大；從產品看，基于集團生態優勢，平安新銀保構建的“產品+健康” “產品+康養”“產品+信托”獨特的新銀保產品體系在不斷完善，受到越來越多客戶的信賴。
培養“懂財富的保險隊伍”，驅動業務持續發展
平安新銀保另一核心競爭力就是一支“懂保險的新財富隊伍”。截至2023年3月，隊伍整體人數突破1700人，同時借助集團及銀行內外資源為新隊伍搭建全資產配置資格及全方位的成長體系，不斷激發財富隊伍的潛能。目前，新財富隊伍逐步成型，呈現“能力強、產能高、技能全”的特征。
活動現場，李恒以深圳分行為案例介紹隊伍發展情況。深圳分行新財富隊伍本科為“211”和“985”以上的占比高達97%，其中碩士以上學歷占比為42%；隊伍整體呈現年輕化特征，平均年齡只有29.6歲；當前在職人力220人，還有118人在入職流程中。隨著新財富隊伍資產配置能力加速提升，涌現出了一批充分挖掘業務潛能，為客戶和平安創造更多價值的優秀團隊成員。
李恒帶領的深圳這批高學歷、高素質、高收入的夢之隊，用業績數據反映了不俗的成績：2023年一季度，深圳分行的銀保中收3.2億元，銀保的中收在整個財富中收的貢獻占比也從去年的兩三成提升至超六成。“目前我們整個保險中收和非保中收現在占比是60%和40%。”李恒表示。
平安銀行深圳分行私人財富專家張思明，畢業于英國謝菲爾德大學的碩士，在現場作為代表之一分享了自己作為平安私人財富專家的成長軌跡。加入新財富隊伍后，她研究出了一套自己的“方法論”——以平安集團的健康、養老、傳承等生態優勢作為吸引點，為客戶提供綜合金融+生活支持的一站式解決方案，開門紅期間完成了3145萬元保費，包括為兩位高凈值客戶基于其需求提供了1000萬X3年繳年金險。
類似的案例有很多，比如南京分行私行總經理袁飛經手的一位客戶。這位客戶計劃移民海外，擔心父母在中國的健康照護、養老等問題，于是袁飛邀請客戶及其家屬到合肥體檢中心一站式體驗了專業體檢、中醫問診等健康服務，又向客戶介紹平安康養服務，打消了客戶對于父母在國內照護的后顧之憂，最終定制了讓客戶滿意、放心的資產配置方案。
依托集團綜合金融生態優勢和智能化銀行3.0，平安新銀保未來將持續高價值發展，夯實大財富管理的全新增長引擎，打造平安銀行在財富板塊的核心競爭壁壘，成為平安銀行的下一個財富管理高地。
展望未來，蔡新發表示，隨著“智能化銀行3.0”的不斷深化，平安銀行零售客戶的服務模式還將不斷升級，更好地向客戶提供全生命周期的，一站式、陪伴式服務。
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