智慧養雞養出鄉村振興“產業數字化”新模式

　　2023伊始，馬上消費董事長趙國慶有了個“小目標”：助力散養一億只雞。

　　并且，董事會也支持趙國慶的智慧養雞項目，并在隨后成立的“馬上科技發展基金會”上發布了助力智慧養殖的未來規劃。

　　顯然，現階段的“小目標”背后有大格局，尤其恰逢近日網信辦等五部門印發《2023年數字鄉村發展工作要點》之后，中國銀保監會又發布了《關于銀行業保險業做好2023年全面推進鄉村振興重點工作的通知》，我們更得以窺見這個及時的“小目標”背后，是與金融助力鄉村振興不斷進階同頻的“大格局”。

　　養雞也許是小目標，但養雞養出鄉村振興“產業數字化”新模式，才是趙國慶的長遠目標。并且，趙國慶不只想讓馬上消費助力養雞，還與地方銀行、保險一起調研，推出了“金融科技+保險+銀行”助力鄉村產業數字化升級的新路子。

　　散養雞不僅融資難，產業數字化也難

　　首先，是產業層面的難點。

　　與籠養雞方式相比，大規模散養雞，面臨著數雞難、給雞稱重難、雞更容易丟失、生病及雞病預防難等問題。而這些問題的背后，關系著經營風險難以精確量化。

　　再者，是融資層面的難點。

　　由于經營風險缺乏可量化的指標、數據，加之沒有抵押物，也難成產業規模效應，融資自然面臨著傳統痛點：融資難、融資貴。

　　雖然，過往也不乏針對“三農”領域的金融幫扶，但多為政策導向下的公益性“輸血”，能解決燃眉之急，卻缺乏商業可持續性。

　　要從根本上解決問題，不能簡單復制過往做法，產業升級與融資難點都要兼顧。

　　一來，融資難的痛點原因在于缺乏抵押物、經營風險大，只有降低風險擔憂，金融機構才有可持續的動力；

　　二來，解決融資問題的同時，也要優化產業模式，才能從根本上降低經營風險。

　　總結下來，就是鄉村產業的“融資模式”和“產業模式”都需要“升級”，二者相互良性影響，才治本。

　　鄉村振興“產業數字化”新模式

　　值得一提的是，鄉村振興是整個社會的重要任務，即便需要從多方入手，金融機構的“探路”積極性都很高。

　　重慶市原耕生態農業發展有限公司（下簡稱“原耕農業”）的散養土雞項目，就是通過馬上消費牽頭的“金融科技+保險+銀行”的創新模式，成功獲得了銀行30萬元貸款授信。

　　據了解，原耕農業的專注“散養土雞”已有9年，有2個養雞場規模共2萬只雞左右。雖然一直不愁銷路，但是養雞場投入大，養殖風險又難以量化控制，并且缺乏抵質押物，要實現“產業化”擴展，不僅面臨融資難題，也面臨產業升級難點。

　　這，不僅是原耕農業面臨的難題，而是養殖農業面臨的共性問題，理所當然應被重視。

　　因此，兩江銀保監分局組織國任保險兩江中心支公司、馬上消費金融股份有限公司(下稱馬上消費)、渝北銀座村鎮銀行在多次聯合調研后，以原耕農業位于渝北區洛磧鎮老君山村散養雞場的一個組團雞（約3000只雞苗）作為試點項目，“雙管齊下”解決問題。

　　一來，馬上消費為試點項目提供技術支持，不僅為養殖產業的“數字化”升級提供助力，為金融機構量化評估其經營風險提供了更多可量化的參考指標：

　　馬上消費為其打造了“慧養雞”智慧養殖大數據公益平臺及智能化監控設備和技術，實現對雞舍的遠程可視化監控和管理智慧化。同時，向渝北銀座村鎮銀行和國任保險兩江中心支公司開放該平臺，為兩者進行保后監測、貸后管理及跟蹤回訪提供技術和數據支撐。

　　二來，在一的基礎上，“金融科技+保險+銀行”創新模式得以成型落地，讓融資難題得到“可持續”解決：

　　在這一模式中，渝北銀座村鎮銀行為試點項目提供1年期30萬元信用貸款授信，不需原耕農業公司提供任何抵押物；國任保險兩江中心支公司為試點項目專門設計開發了慧養雞助農保融合型保險產品，提供信用保險、高新技術企業財產保險和網絡安全責任險三重保障，為原耕農業公司進行融資擔保；馬上消費安裝在養雞場的智能化設備遭遇自然災害，養雞場監控數據因意外丟失需修復，保險公司將進行損失補償。

　　雖然在這個模式中，馬上消費的技術和數據服務是公益性支持，但卻為銀行、保險的參與提供了更多商業可持續的基礎，為金融助力“數字鄉村”發展的路徑提供了新參考。

　　“基于我們把散養雞的很多指標‘數字化’以后，能幫助保險公司判斷賠付概率，保險公司才敢承保，銀行看到有保險公司承保，風險在可控范圍，自然也跟著授信。”趙國慶解釋到，即便針對“三農”領域的授信利率、保費收入都比較低，但也是有收入。

　　因此，這個一頭解決了商業可持續問題，另一頭解決了鄉村金融可得性問題，同時也為鄉村產業振興提供數字支持的新模式，就這樣形成了閉環。

　　這也意味著，趙國慶成功把地方銀行和保險都拉了進來，一起養雞。并且，接下來很可能一起在全國各地養雞。

　　為“數字鄉村”新業態添磚加瓦

　　不難發現，隨著鄉村振興戰略的縱深推進，數字化、產業化已經深入到鄉村經濟、基礎建設、文化生活等方面，“數字鄉村”戰略的全面推進正在提速。

　　尤其是2023年以來，從中央一號文件到《數字中國建設整體布局規劃》，“數字鄉村”都是被反復提及的關鍵詞之一，重要性已成共識。

　　4月13日，網信辦等五部門發布的《2023年數字鄉村發展工作要點》預計，到2023年底，數字鄉村發展取得階段性進展。

　　4月19日，中國銀保監會發布了《關于銀行業保險業做好2023年全面推進鄉村振興重點工作的通知》，進一步明確了銀行業保險業全面助力鄉村振興重點工作的任務目標，強調穩定增加涉農信貸投入，明確涉農信貸、縣域金融服務、農村基礎金融服務、脫貧地區金融供給、糧食重點領域信貸等考核監測目標。

　　毫無疑問，如何發揮好金融助力“數字鄉村”建設的作用，已經成為銀行保險等持牌金融機構共同努力的方向。

　　據網信辦發布的《中國數字鄉村發展報告（2022）》，2021年全國數字鄉村發展水平達到 39.1%，截至2022年6月，農村互聯網普及率達到 58.8%，與“十三五”初期相比，城鄉互聯網普及率差距縮小近15個百分點。

　　此外，智慧農業建設也在快速起步。數字育種探索起步，智能農機裝備研發應用取得重要進展，智慧大田農場建設多點突破，畜禽養殖數字化與規模化、標準化同步推進，數字技術支撐的多種漁業養殖模式相繼投入生產，2021年農業生產信息化率為25.4%。

　　不難發現，隨著“數字鄉村”的縱深推進，金融機構助力鄉村振興的路徑也在不斷“刷新”。

　　無論是金融支持，還是面向鄉村產業的“數字化”支持，金融機構們都在持續探尋新模式，力求創造性解決各種傳統痛點，共同為“數字鄉村”的縱深推進添磚加瓦。

　　如果說，以“金融科技+保險+銀行”的創新服務模式，是直面鄉村產業發展“老痛點”的“新嘗試”，那么，未來一定還有更多推陳出新的玩法在路上。

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