截至3月20日，42家A股上市銀行中，已有21家銀行披露2022年業(yè)績(jī)快報(bào)，數(shù)據(jù)顯示，2022年度，21家銀行歸母凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)同比正增長(zhǎng)。
銀行業(yè)績(jī)普增 著力防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)成效顯著
銀行的資產(chǎn)質(zhì)量一向被視為銀行的生命線，不良貸款率越高，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)就越大。近年來，監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理要求不斷提高，從財(cái)政、稅收、金融、信息安全等方面均出臺(tái)了相應(yīng)政策，為銀行數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)I造了一個(gè)良好環(huán)境。2022年，多家銀行積極進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，持續(xù)提高運(yùn)營(yíng)水平，金融杠桿率明顯下降，金融資產(chǎn)脫實(shí)向虛、盲目擴(kuò)張勢(shì)頭得到扭轉(zhuǎn)。總體來看，2022年銀行業(yè)著力防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，多數(shù)銀行不良貸款率下降，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。
中小行銀行業(yè)績(jī)狂飆 數(shù)字化建設(shè)或?yàn)殛P(guān)鍵
【21家上市銀行2022年?duì)I業(yè)收入與利潤(rùn)情況表】
從增速來看，20家銀行營(yíng)業(yè)收入和歸母凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)同比正增長(zhǎng)。11家銀行歸母凈利潤(rùn)同比增速超20%，張家港行、江蘇銀行、蘇農(nóng)銀行增速接近30%。張家港行凈利潤(rùn)增速最高，達(dá)到29.50%。綜合經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來看，寧波銀行、杭州銀行、長(zhǎng)沙銀行也有不俗表現(xiàn)。
值得注意的是，21家上市銀行預(yù)計(jì)去年凈利同比增幅前10中，大多數(shù)為中小銀行。
梳理各銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃，不難發(fā)現(xiàn)，在科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的大勢(shì)下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為中小銀行高質(zhì)量發(fā)展的一個(gè)全新引擎和戰(zhàn)略重點(diǎn)。很多銀行紛紛將數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升到戰(zhàn)略高度，積極加強(qiáng)科技與業(yè)務(wù)的融合，以推動(dòng)銀行的創(chuàng)新和發(fā)展。比如張家港行編制信息科技三年規(guī)劃和數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年規(guī)劃，并實(shí)現(xiàn)與全行三年戰(zhàn)略規(guī)劃的深度融合，2022年度，張家港行歸母凈利潤(rùn)同比上升29.5%，該行近期更是表示2023年是該行本輪戰(zhàn)略規(guī)劃的收官之年，數(shù)字化轉(zhuǎn)型被列為重點(diǎn)工作。寧波銀行2022年歸母凈利潤(rùn)較上年同期增長(zhǎng)18.05%，一直以來，該行將金融科技作為重要生產(chǎn)力，每年將營(yíng)業(yè)收入的5%左右投入到金融科技建設(shè)上，加快完善線上化、場(chǎng)景化、智能化服務(wù)布局。長(zhǎng)沙銀行2022年度營(yíng)業(yè)總收入比上年同期增長(zhǎng)9.58%，該行2022年新設(shè)金融科技部、數(shù)據(jù)中心、開發(fā)中心，并建立了“16213+”數(shù)字銀行戰(zhàn)略體系，成立了生態(tài)聯(lián)盟。據(jù)公開披露，在金融科技的支撐下，長(zhǎng)沙銀行近三年核心系統(tǒng)交易量保持年均30%以上的增長(zhǎng)。
聚力業(yè)務(wù) 場(chǎng)景金融實(shí)現(xiàn)彎道超車
據(jù)艾瑞咨詢報(bào)告顯示，近五年，中國(guó)銀行業(yè)在金融科技資金上的投入逐年遞增，與之相應(yīng)地，許多科技公司也持續(xù)加碼金融賽道，助力金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2022年，華為成立數(shù)字金融軍團(tuán)，致力于深耕金融行業(yè),并表示未來會(huì)加大證券、資管方向的投入。2023年初，科大訊飛原“智能服務(wù)事業(yè)部”宣布更名為“金融科技事業(yè)部”，進(jìn)一步加強(qiáng)公司在金融科技領(lǐng)域的布局和應(yīng)用能力建設(shè)。2023年2月，“360數(shù)科”更名為“奇富科技”，以深耕金融科技服務(wù)市場(chǎng)……科技公司的此番布局，可見銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景對(duì)于金融技術(shù)的需求依舊旺盛，而技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用潛力也愈發(fā)明顯。
過去幾年，在AI、云原生、區(qū)塊鏈等技術(shù)的推動(dòng)下，銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式、行業(yè)生態(tài)甚至競(jìng)爭(zhēng)格局正在發(fā)生前所未有的改變，不少中小銀行已初步實(shí)現(xiàn)了信息科技與業(yè)務(wù)場(chǎng)景的融合，但并未深度釋放數(shù)據(jù)價(jià)值。長(zhǎng)期來看，銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)破除“唯技術(shù)論”的誤區(qū)，在激發(fā)數(shù)據(jù)活力、賦能業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的目標(biāo)之下，應(yīng)摒棄對(duì)技術(shù)生搬硬套的拿來主義，換之深度融通、精細(xì)賦能下的為我所用。最近，ChatGPT快速升溫，未來隨著大模型技術(shù)的不斷升級(jí)迭代，金融科技與業(yè)務(wù)場(chǎng)景的融合共生將更有可為。而這次浪潮，或?qū)⑦M(jìn)一步拉開各行之間的差距，如何抓住金融科技的利刃開疆拓土，是競(jìng)爭(zhēng)關(guān)鍵。
“目前，科大訊飛已正式啟動(dòng)生成式預(yù)訓(xùn)練大模型任務(wù)攻關(guān)，未來，金融行業(yè)或可基于統(tǒng)一的底層模型以及語音、語義、視覺等通用領(lǐng)域模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)、客服、辦公等多場(chǎng)景的深度賦能。” 科大訊飛金融科技市場(chǎng)與解決方案部總經(jīng)理程宇表示，“就好比對(duì)癥下藥、因地制宜，圍繞風(fēng)控、營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)等業(yè)務(wù)場(chǎng)景，科大訊飛打造了多場(chǎng)景智慧金融解決方案，幫助銀行解決核心痛點(diǎn)問題。”
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