本報(bào)記者 劉 琪
“2023年收到的第一個(gè)好消息就是房貸利率降了！”家住長春的徐女士對《證券日報(bào)》記者表示。1月2日徐女士收到銀行短信顯示，她的房貸已于2023年1月1日重新定價(jià)，本期應(yīng)還金額為1277元/月，比去年每個(gè)月減少了幾十元。
在北京購房的李女士告訴記者，她于2020年年底購房，貸款中商貸金額為73萬元，貸款利率為當(dāng)時(shí)的5年期以上LPR（貸款市場報(bào)價(jià)利率）即4.65%加55個(gè)基點(diǎn)后的5.2%，由于2021年全年5年期以上LPR都沒有變動(dòng)，因此2022年全年仍按照此利率執(zhí)行。
“不過今年房貸利率降到了4.85%，即2022年12月份的5年期以上LPR4.3%加55個(gè)基點(diǎn)，今年開始每個(gè)月月供金額為4210元，比去年的4353元少了143元，一年可省1716元。”李女士說，“雖然不多，但是也覺得壓力小了一點(diǎn)。”
上述兩位“房貸一族”在新年伊始便能收到房貸利率調(diào)降的好消息，有賴于2022年5年期以上LPR的下降。2022年全年，5年期以上LPR共下降三次，分別是在1月20日，從4.65%降至4.6%；5月20日，從4.6%降至4.45%；8月22日，從4.45%降至4.3%。經(jīng)過三次下降，5年期以上LPR累計(jì)下降了35個(gè)基點(diǎn)。
按照現(xiàn)行的房貸利率政策，住房商貸利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。若存量貸款用戶的房貸利率是錨定LPR，且重新定價(jià)日是在1月1日，則貸款利率會在每年的1月1日按照上年12月20日的LPR加點(diǎn)重新計(jì)算。也就是說，這部分購房者今年每個(gè)月的月供都能省下一些開支。
對于今年5年期以上LPR是否還有進(jìn)一步下降空間，東方金誠首席宏觀分析師王青在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示，為引導(dǎo)房地產(chǎn)市場盡快實(shí)現(xiàn)軟著陸，除全面落實(shí)“金融16條”、強(qiáng)化保交樓等供給端支持外，持續(xù)降低居民房貸利率，推動(dòng)樓市需求端企穩(wěn)回暖是關(guān)鍵所在，且具有較強(qiáng)的緊迫性。因此，今年5年期以上LPR仍然具備下降空間。
一位不愿具名的宏觀研究員對《證券日報(bào)》記者表示，從近期金融數(shù)據(jù)、樓市銷售等指標(biāo)看，樓市需求偏弱，預(yù)計(jì)5年期以上LPR一季度前后將有5個(gè)基點(diǎn)至10個(gè)基點(diǎn)的下降空間。
民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬預(yù)計(jì)，公開市場操作、MLF（中期借貸便利）政策利率可能在今年一季度下降一次，幅度在10個(gè)基點(diǎn)左右，并帶動(dòng)LPR下降。為緩解房地產(chǎn)市場下行壓力，預(yù)計(jì)5年期以上LPR降幅更大。
“預(yù)計(jì)今年一季度5年期以上LPR有可能下降15個(gè)基點(diǎn)，也不排除部分城市放松二套房貸利率下限的可能。”王青表示，在2023年經(jīng)濟(jì)增速回升的預(yù)期下，央行下調(diào)政策利率的可能性下降，1年期LPR將隨之保持基本穩(wěn)定。監(jiān)管層或?qū)⒅饕ㄟ^各類結(jié)構(gòu)性政策工具，在2023年上半年繼續(xù)降低企業(yè)實(shí)際融資成本。同時(shí)，從銀行凈息差角度看，1年期LPR保持穩(wěn)定，也可以為5年期以上LPR的下降騰出更多空間。
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