8月29日，中國銀保監會辦公廳發布《關于進一步加強消費金融公司和汽車金融公司投訴問題整治的通知》（下稱《通知》）稱，要嚴厲打擊非法代理黑產，嚴肅查處以“征信修復、洗白、鏟單、征信異議投訴咨詢、代理”為名行騙，嚴重擾亂社會信用體系建設大局的不法分子。
在監管頻頻發聲嚴查代理黑產之際，近日湖北警方聯手分期樂重拳出擊，對一協助債務人批量偽造重癥、貧困證明的非法代理“債鬧”團伙進行立案打擊。
債鬧已形成完整黑產
近來，一些不法分子正在通過代理公司不斷推動形成債鬧事件。所謂“債鬧”，是指不法團伙幫助債務人惡意逃避債務的違法行為。這些團伙打著“反催收聯盟”名義，以及能為債務人減免債務的幌子，向債務人傳授減免息差、延期還款“技巧”，教唆、煽動其主動逃避債務，甚至以違法手段拒絕償還債款，并借此牟利。
據了解，湖北警方本次打擊的債鬧團伙就是利用代理公司形式招攬客戶，批量偽造各類證明，惡意逃避債務。據分期樂相關負責人介紹，今年5月，分期樂發現用戶提交的50余份因重癥、貧困需停催的申請有很多疑點：證明材料模板一致，并非用戶本人提交，微信號備注均為同一家公司名稱，另外來電手機號碼歸屬地也均集中為湖北同一地級市，而用戶戶籍實際分布在全國多地。
了解這些情況后，分期樂立即向湖北警方報送了相關線索，配合警方快速將這一團伙一舉抓獲。
分期樂工作人員提醒，用戶若真正陷入困難，可通過正規渠道申訴，分期樂有一系列的幫扶解困舉措，勿聽信債鬧團伙唆使，以免造成更大損失。在今年二季度，針對受到疫情嚴重影響的用戶，分期樂考慮其實際困難，就采取了緩催、適度減免等多項更有溫度的措施，幫助用戶度過難關。
多方聯動嚴打債鬧黑產
雖然上述團伙已被抓獲，但當前在眾多社交平臺上，仍有大量非法代理在“招攬生意”，還出現了一些有組織、規模化的債鬧團伙。他們不僅會幫助債務人通過偽造病歷證明、貧困證明、編造艱難處境，甚至通過惡意投訴金融機構、助貸平臺或催收人員等方式，達到逃避債務的目的。非法代理債鬧已形成完整的黑色產業鏈，不僅嚴重擾亂正常社會、金融秩序，還涉嫌欺詐，導致債務人本人的利益往往遭受多重損害。
首先是信息泄露，債務人的身份證、手機卡、銀行卡等個人敏感信息有被非法利用風險；其次是財產損失，債務人除被不法分子收取高額“代理費用”外，拖延償還欠款等方式也會產生更多逾期滯納金及罰息；再次是征信受損，債務人在教唆下暫停或拒絕還款，可能導致個人信用受損；最后是法律責任，債務人若參與，可能會構成偽造印章罪、尋釁滋事罪或聚眾擾亂社會秩序罪等。
針對債鬧的非法行為，管理部門多次提及要嚴打和“債鬧入刑”。2020年，“打擊惡意逃廢債”被首次寫入政府工作報告；2021年2月，中國銀保監會表示，堅決打擊惡意逃廢債行為，加強對“反催收聯盟”等違法違規網絡群組的治理，這是首次將“反催收聯盟”明確定義為“違法違規組織”，為相關部門處理相關案件提供了重要的參考依據；而在2022年，更有多位全國人大代表建議“債鬧入刑”，提高債鬧團伙違法成本；8月29日發布的《通知》再次表明，監管不會容許債鬧團伙肆意蔓延。
在行動上，各地警方一直對債鬧團伙保持高壓嚴打態勢。今年以來，重慶、新疆、湖北、江蘇等多地的債鬧團伙被警方抓捕。同時，海南、湖南、遼寧、青海、黑龍江、陜西、廣西、山西、福建、安徽、浙江等多地的金融監管、公安、市場監管部門，聯合發布類似通告，提出嚴厲打擊金融領域的“非法代理投訴”、“代理維權”等。
除了監管和警方全力出擊，金融行業各方也都在行動起來。今年3月，樂信、馬上消費金融、平安普惠、招聯金融等十余家機構，在重慶成立全國首個打擊金融黑產行業共享互助組織——“打擊金融領域黑產聯盟”（AIF聯盟），凝聚行業之力，讓債鬧等金融黑產無處遁形。
需要注意的是，《通知》還明確指出科技手段對打擊黑產的重要性。《通知》稱，機構要積極研發通過科技手段，預防、識別和及時制止非法代理投訴，使用語音質檢模型、話術模版和聲紋技術等，輔助客服坐席判斷預警投訴風險，全面加強自身識別和防范非法代理黑產的能力。
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