都說二手車行業水深，但沒想到二手車金融的套路更深。
5月7日，抖音號@久牛星-牛哥說車（汽車自媒體，粉絲631.6萬）發布視頻表示，一個粉絲向其救助，真的是被惡心到了。一網友在網上看中一臺吉利帝豪的二手車，當時與二手車商談的價格是7.2萬元，但是最近他剛剛還完貸款，二手車商讓他交500元的解押費用（拿大綠本），然后跑去查了一下發現，7.2萬竟然變成了10萬。
具體是怎么套路的呢？
根據該網友的表述，剛開始去簽合同的時候交了3000元的金融服務費，準備辦理農業銀行(601288)的貸款，過了幾天對方說貸款沒有批下來，后來直接給網友辦理了58金融的貸款。當時客服說辦理的貸款金額是5萬多元，但現在查到的貸款金額是66998元，包括9000多元的服務費，以及1500元的GPS費用。
總結一下就是，農業銀行的貸款沒辦下來，然后對方在網友不知情的情況下，為其辦理了58金融的貸款，放款機構為四川新網銀行股份有限公司。月供2124元，分36期，三年共計76464元，加上之前首付的2.1萬元，以及3000元的金融服務費，這些費用共計100464元。
新經濟IPO注意到，汽車之家數據顯示，吉利帝豪廠商指導價6.28-9.18萬元，全款購車價4.58-10.55萬元，車主裸車提車價3.80-9.20萬元。
網友越想越不對勁，跑去查了一下發現，平臺收了9638.15元的平臺管理費，1500元的GPS購置費，并且在沒有告知的情況下，將上述兩項費用算在了貸款總額中。比較惡心的是，在整個貸款過程中， 網友并未簽過字，只有一個電腦打印出來名字。
（圖片截自@久牛星-牛哥說車的視頻內容）
根據@久牛星-牛哥說車視頻截圖，網友實際貸款本金為55860元，分36期，每期還款2124元，貸款年利率為21.68%。但如果貸款本金按照66998元，分36期，每期還款2124元，貸款年利率為8.79%。
5月24日，抖音號@久牛星-牛哥說車再次發布視頻表示：我沒有想到隨著我們調查進一步的深入，這里面竟然藏著這么多不可告人的勾當。
幾天前，我們做了一期關于58金融的內容，車主買了一臺7.2萬的二手車，首付2.1萬元，還貸金額原本就5.1萬元，但沒想到竟然達到了7.6萬元，足足多了2.5萬元。而令人不解的是，這一系列的手續辦下來，車主連自己的名字都不是自己簽的。為了搞清楚這里面的貓膩，我們專門做了一個調查。
我們先是在58金融注冊了一個賬號，填了資料、認證，以及人臉識別。原本我們以為只是單純的填寫個人信息，因為并沒有涉及到貸款，但等我們點擊貸款的時候，原本以為要簽名，平臺竟然直接幫我們生成了合同。而且不管我們用什么樣的方式，甚至聯系客服，這個貸款他都是不能取消。
借款1萬元，分12期利息高達1700元。據此計算，@久牛星-牛哥說車在58金融嘗試借款的年利率為29.75%。
（圖片截自@久牛星-牛哥說車的視頻內容）
就在我們非常費解的時候，他們（58金融）的一個前員工聯系到了我們，給我們降了這個里面的一些道道。
為什么刷臉就能直接貸款？58金融前員工表示，客戶在買車的時候，直接一個驗證碼一串名字，為了方便，后面變成了刷臉驗證，20個多個合同一下全簽了。你也不用看，你也不用收20多條短信，多簡單。也就是說，刷臉驗證直接變成生成合同的一個“通票”。
5萬多貸款為何變成7萬？58金融前員工表示，人家平臺說了，每臺車你必須給我提出30%的利潤，車商收車價格就10萬元，他賣給你就10萬元，他怎么掙錢？他只能從貸款里面掙錢。
比如客戶貸貸款7萬元，車商想要掙錢，那就給你“超融”，他顯示的本金就是7.5萬元，然后銷售就解釋5000元是為了防止你提前還款，畢竟我們也得賺錢，一般客戶都能接受。
本來這些客戶的征信都有點小問題，他們也不會要求提前還款，甚至要求能不能貸的時間更長點。然后車商一看多加5000元都能接受，然后再在客戶本金中再加5000元，直接給你貸出來8萬元，所以這個錢就是這么來的。
到這大家應該都明白了，車主的利息平攤到每個月，其實不知不覺也就多了幾百元，不細心的話，你真的沒什么感覺。但是這個錢，就最終由平臺和車商一起分了。
當然，我們也去算過這樣的利息是否合規，平臺很聰明，貸款金額他還是按照5萬多給你走的，剩下的就加在各種各樣的手續費、GPS費用里面了，等于就是說，明面上做一套賬，實際上他們做了兩套賬。
另外，視頻發出后不久，多人聯系@久牛星-牛哥說車表示遭遇類似案例。
小編進入58同城注意到，二手車頻道能自行聯系車商，也可以自行發布賣車帖子。不過，小編還未提交發布賣車帖子之前，人人車平臺的售車業務員就致電小編，詢問將小編將要出售的車輛信息。
為此，小編反問該業務員，如何知道本人需要賣車的，剛剛只是在58同城嘗試發布。對方表示，人人車是58同城旗下二手車交易平臺。小編詢問該業務員，是否在58同城發布賣車帖子，信息會自動同步至人人車。對方表示，人人車與58同城市兩個平臺，除非由客戶授權，否則人人車不會同步58二手車信息。
另外，根據人人車平臺的收車業務員的反饋，在58同城賣車共有三種方式。
一是在58同城-二手車頻道發布售車信息，等待客戶的來電咨詢，之后雙方自行約見面談。
二是一口價將名下車輛賣給人人車，平臺直接將車款打給車主。
三是車主自主決定價格，在人人車平臺寄賣，平臺也不會收車主費用。如果完成交易，人人車會向買方收取質保服務費（嚴選車輛收取車輛價格6%的服務費）。
有了基本認識之后，小編向上述業務員表示，謝謝您的介紹，我先自行研究一下，如果有需要再聯系您。但讓人意外的是，在并未征求小編的同意情況下，人人車直接向小編發來短信提示：您好，已為您安排評估師，謝某03為您的愛車做檢測、評估和建檔，稍后將會與您溝通詳細的時間、地點進行車輛評估。
新經濟IPO注意到，人人車-分期購車頁面顯示，平臺合作金融機構包括中國建設銀行(601939)、微眾銀行，以及江西金融租賃（江西銀行旗下）。
本文首發于微信公眾號：新經濟IPO。文章內容屬作者個人觀點，不代表和訊網立場。投資者據此操作，風險請自擔。
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