財聯社（北京，記者 高萍）訊，今年政府工作報告中提到，要加強金融對實體經濟的有效支持，進一步推動解決實體經濟特別是中小微企業的融資難題。近幾年，伴隨科技的發展，科技在賦能金融行業助力國家發展戰略中愈加明顯。
多位業內人士表示，科技的廣泛應用促進了金融行業效率、質量變革，利用數據、算法等科技手段可有效識別小微企業需求、風險，提升小微企業金融信貸服務效率。很多新興行業中的企業缺乏傳統抵押物，可考慮創新更多抵押方式。
“短頻急”掣肘 利用數據、算法識別需求與風險
小微企業是我國經濟的“毛細血管”，國家陸續出臺政策支持普惠金融和小微企業發展。市場人士表示，實際展業過程中，普惠小微金融仍然面臨諸多挑戰，其中，小微企業面臨辦理周期長、門檻較高、渠道單一等融資難題。
金融機構也面臨兩大痛點，一位銀行內部人士表示，風險管控上，小微企業經營不穩定、缺乏抵質押物，導致銀行面臨更高風險成本；成本管控上，相較大型企業，小微企業貸款需求更加小額分散，且經營規范化程度較低，帶來更高獲客成本。
“金融科技的廣泛應用促進了金融行業的效率變革、質量變革，在提高金融服務的能力和水平方面都發揮了很重要的作用。”原中國保監會副主席周延禮近日表示。在小微企業融資中，數據、算法等科技手段具有重要意義。度小滿首席風險科學家張俊稱，科技平臺企業能夠利用好數據挖掘，精準識別小微企業的需求，提供更好的資金。
“但是在金融科技應用的過程當中，也會伴隨著風險。”周延禮強調，對這種風險要從科技的角度進行研究，要提高對金融科技在應用過程中短板的重視。
“小微企業融資有使用周期短、頻率高、需求急等特點，發放信貸的時候必須要把控欺詐風險、信用風險。”張俊亦稱，利用數據精準識別小微企業需求的同時，科技平臺企業也能利用科技把控風險。以度小滿為例，張俊表示，在與金融機構的合作中，作為科技企業為小微企業金融風控提供更優的解法，不斷迭代風控模型、優化產品體驗，構建小微企業貸款新模式。
張俊認為，把控風險不僅僅針對一家金融機構，還要關注系統性風險，科技和金融機構強強聯合以后，能夠在這方面大有作為。
針對新業態、新行業創新抵押方式
在業內人士看來，小微企業一般經營不穩定、需要資金少但時間急。中國人民大學中國資本市場研究院聯席院長、財政金融學院教授趙錫軍認為，有抵押品是在小微企業傳統融資中解決風險的方式，但有中小微企業缺乏傳統方式所需要的抵押品，這就需要創新一些新的方式作為抵押。
趙錫軍舉例稱，新的方式可以是未來現金流的一種抵押，也或者是通過第三方的一些信用擔保來進行抵押。此外，趙錫軍認為，很多新興行業的企業沒有房子、土地、設備等作為抵押擔保，從銀行獲得貸款或者融資，需要創新利用科技的成果在融資中體現它的價值。
據了解，目前也存在銀行向企業發放專利權質押貸款，知識產權質押貸變“無形”為“有價”等的案例。
“另外，很多金融機構借助金融科技來批量提供信貸服務，對于風控模型的要求會非常高，需要更多考慮改善模型、加快模型訓練，提升模型的適用性，還要提高模型的迭代的能力等。”趙錫軍補充道。
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