2001年12月，中國(guó)向世界敞開(kāi)大門，正式加入世貿(mào)組織。為增強(qiáng)市場(chǎng)活力、促進(jìn)行業(yè)有序競(jìng)爭(zhēng)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)擔(dān)當(dāng)踐行對(duì)外開(kāi)放政策的排頭兵，積極引入優(yōu)質(zhì)外資機(jī)構(gòu)，豐富我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體結(jié)構(gòu)。2002年2月，入世后首家合資險(xiǎn)企——中意人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中意人壽”）應(yīng)運(yùn)而生。
20年來(lái)，作為合資險(xiǎn)企穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的典范，中意人壽不僅見(jiàn)證了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)“入世”之后的變遷，也對(duì)我國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)以及合資險(xiǎn)企的本土化發(fā)展有了更為深刻的理解。
站在合資視角，中意人壽如何看待我國(guó)“入世”以來(lái)幾經(jīng)風(fēng)雨的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)？行至壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的十字路口，中意人壽又將提出哪些戰(zhàn)略構(gòu)想？帶著這樣的問(wèn)題，『A智慧保』與中意人壽總經(jīng)理張劍鋒展開(kāi)深度對(duì)話。
回 眸
分享“入世”紅利
中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)迎黃金時(shí)代
『A智慧保』
作為保險(xiǎn)行業(yè)老兵，您認(rèn)為“入世”后中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)生了哪些變化？
張劍鋒
過(guò)去20年，是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)以及人身險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展的黃金20年。中國(guó)加入WTO以來(lái)，持續(xù)深化改革開(kāi)放，經(jīng)濟(jì)總量從世界第六位上升到第二位。受益于此，中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)收入從20年前的1424億元增長(zhǎng)到3.17萬(wàn)億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)16.78%，遠(yuǎn)超GDP增速，成為世界第二大壽險(xiǎn)市場(chǎng)。這是中國(guó)改革開(kāi)放的偉大成果，加入WTO也成為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)飛速發(fā)展的助推劑。
『A智慧保』
在您看來(lái)，推動(dòng)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)及人身險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的深層次原因有哪些？
張劍鋒
我認(rèn)為，回顧過(guò)去20年，推動(dòng)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的深層原因主要有以下四個(gè)方面：
第一，國(guó)家戰(zhàn)略的強(qiáng)力推動(dòng)，激活了保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿Α?/strong>2006年國(guó)務(wù)院發(fā)布“國(guó)十條”、2014年發(fā)布“新國(guó)十條”，明確定位了保險(xiǎn)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的功能和地位，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展起到巨大促進(jìn)作用。2020年，國(guó)家“十四五”規(guī)劃中十余次提到保險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)在健全社會(huì)保障體系、推進(jìn)健康中國(guó)戰(zhàn)略、健全基本養(yǎng)老服務(wù)體系等方面提出了更高要求。
第二，保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)監(jiān)管持續(xù)推進(jìn)，引導(dǎo)市場(chǎng)健康發(fā)展。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，大力推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)補(bǔ)短板、促改革，在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、人身險(xiǎn)銷售行為等方面陸續(xù)出臺(tái)了一系列規(guī)范政策，健全制度保障。在此過(guò)程中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、穩(wěn)定社會(huì)大局的能力顯著提升。
第三，國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平穩(wěn)步提高，利好行業(yè)供給側(cè)與需求端相互促進(jìn)。在需求層面，20年來(lái)中國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入從6860元增加到43834元，增長(zhǎng)5.4倍；人民生活水平的日益提高，讓百姓對(duì)健康、養(yǎng)老以及家庭財(cái)富保障更為關(guān)注，為人身險(xiǎn)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。在供給層面，受保障需求不斷釋放影響，保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體更加豐富、多元，市場(chǎng)得到充分競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，更好地滿足了國(guó)民個(gè)性化的保障需求。
第四，行業(yè)歷經(jīng)波折后逐步回歸理性。2018年以前，行業(yè)一度存在高舉高打、粗放式發(fā)展等現(xiàn)象。受益于監(jiān)管力度的加強(qiáng)及對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的注重行業(yè)開(kāi)始聚焦回歸保障本源，由此推動(dòng)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)邁入高質(zhì)量發(fā)展新階段。
洞 見(jiàn)
品牌優(yōu)勢(shì)凸顯
合資險(xiǎn)企面對(duì)一片藍(lán)海
『A智慧保』
中意人壽是中國(guó)“入世”后成立的首家合資險(xiǎn)企，近20年來(lái)，公司在探索本土化發(fā)展道路上，有過(guò)哪些里程碑意義的關(guān)鍵事件？
張劍鋒
近20年來(lái)，中意人壽同中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)一起茁壯成長(zhǎng)，追溯中意人壽的發(fā)展歷程，有三個(gè)階段令人印象深刻。
第一，在2005年公司處于開(kāi)創(chuàng)階段就得到中方股東的鼎力支持，承保了中國(guó)石油(601857)200億元陽(yáng)光年金團(tuán)險(xiǎn)大單，由此奠定了公司發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)和行業(yè)地位。
第二，在2016年公司穩(wěn)健增長(zhǎng)階段，中國(guó)石油整合旗下金融業(yè)務(wù)板塊，成立了中油資本(000617)。中油資本的成立為中意人壽與中國(guó)石油下屬企業(yè)進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合、融融協(xié)同提供了平臺(tái)和發(fā)展空間。
第三，2018年以來(lái)公司開(kāi)始全面轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展。在監(jiān)管力促行業(yè)回歸本源后，中意人壽在渠道、經(jīng)營(yíng)等方面積極轉(zhuǎn)型，提出規(guī)模與價(jià)值并重，價(jià)值優(yōu)先的戰(zhàn)略。這次前瞻性的改革舉措，讓公司后續(xù)治理結(jié)構(gòu)更加完善、盈利能力不斷增強(qiáng)，發(fā)展基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。
『A智慧保』
對(duì)于合資險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)，在早期發(fā)展過(guò)程中，通常會(huì)比中資險(xiǎn)企面臨的情況更為復(fù)雜、挑戰(zhàn)也更多，對(duì)此您如何看待？
張劍鋒
總體而言，合資險(xiǎn)企面臨的挑戰(zhàn)可以分為兩個(gè)方面，一方面是合資險(xiǎn)企在早期發(fā)展階段，曾受限于歷史原因，在機(jī)構(gòu)拓展上相比中資機(jī)構(gòu)稍顯緩慢；另一方面，合資險(xiǎn)企在發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展方式上相對(duì)較為穩(wěn)健，在行業(yè)激進(jìn)式增長(zhǎng)時(shí)期，整體發(fā)展表現(xiàn)不突出。
就個(gè)人從業(yè)經(jīng)歷來(lái)講，我是在2003年非典時(shí)期從香港進(jìn)入到內(nèi)地保險(xiǎn)市場(chǎng)，切身感受到隨著越來(lái)越多經(jīng)營(yíng)主體的進(jìn)入，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展更加市場(chǎng)化，競(jìng)爭(zhēng)也更為激烈。與此同時(shí)，市場(chǎng)也不可避免地出現(xiàn)了非理性競(jìng)爭(zhēng)、部分機(jī)構(gòu)對(duì)行業(yè)發(fā)展規(guī)律缺乏通透理解的狀況。
在這樣一個(gè)復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境中，中意人壽選擇立足長(zhǎng)遠(yuǎn)、堅(jiān)守戰(zhàn)略定力，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和投資管理上始終秉承謹(jǐn)慎穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)守保險(xiǎn)保障本源和價(jià)值成長(zhǎng)路線不動(dòng)搖。
近年來(lái)，監(jiān)管加強(qiáng)了保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放力度，合資險(xiǎn)企已基本享受到同中資險(xiǎn)企一樣的市場(chǎng)待遇。我相信借助品牌優(yōu)勢(shì)和先進(jìn)的服務(wù)理念，合資公司未來(lái)一定能夠取得較大發(fā)展。
革 新
優(yōu)質(zhì)代理人隊(duì)伍、數(shù)字化轉(zhuǎn)型
成新引擎
『A智慧保』
今年以來(lái)，代理人渠道改革成為行業(yè)熱點(diǎn)話題。請(qǐng)談一談中意人壽在個(gè)險(xiǎn)渠道上是如何建設(shè)的？
張劍鋒
中意人壽的個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷渠道定位于中高端市場(chǎng)，在早期便確立了打造優(yōu)質(zhì)代理人隊(duì)伍的發(fā)展路線。我們深知保險(xiǎn)是一種較為復(fù)雜的金融產(chǎn)品，只有通過(guò)專業(yè)的代理人服務(wù)，才能贏取客戶的信賴。
中意人壽在2012年正式推出了“中意未來(lái)企業(yè)家（TFE）計(jì)劃”，明確了職業(yè)化、專業(yè)化、數(shù)字化為核心的渠道發(fā)展戰(zhàn)略。
職業(yè)化，即為代理人提供清晰的職業(yè)發(fā)展路徑。代理人既可以選擇走專業(yè)行銷路線，也可以發(fā)揮個(gè)人影響力，組建團(tuán)隊(duì)。
專業(yè)化，即培養(yǎng)代理人的專業(yè)素養(yǎng)。中意人壽自2009年起就開(kāi)展了注冊(cè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師IFP的認(rèn)證培訓(xùn)。同時(shí)，站在保險(xiǎn)服務(wù)角度，還要求代理人能夠用客戶聽(tīng)得懂的語(yǔ)言講通保險(xiǎn)。
數(shù)字化，即在服務(wù)效率方面，幫助代理人更好地提升客戶體驗(yàn)。中意人壽通過(guò)數(shù)字化手段，為代理人提供“掌e通”等行銷輔助工具，讓他們?yōu)榭蛻籼峁┻h(yuǎn)程投保、理賠，以及健康管理等服務(wù)。
歷經(jīng)多年耕耘，中意人壽個(gè)險(xiǎn)代理人隊(duì)伍的規(guī)模與質(zhì)量大幅提升，已成長(zhǎng)為公司最具有長(zhǎng)期價(jià)值和發(fā)展?jié)摿Φ膽?zhàn)略渠道。在公司成立20周年之際，我們的代理人專業(yè)培訓(xùn)體系再度升級(jí)，與上海財(cái)經(jīng)大學(xué)展開(kāi)深度合作，完善代理人專業(yè)資質(zhì)認(rèn)證，緊跟市場(chǎng)變化，力求做到打鐵夠硬。
『A智慧保』
除了線下場(chǎng)景強(qiáng)化服務(wù)能力外，近年來(lái)中意人壽也在加速數(shù)字化平臺(tái)建設(shè)，從實(shí)踐效果來(lái)看，對(duì)公司發(fā)展起到哪些作用？
張劍鋒
科技保障方面，中意人壽重點(diǎn)進(jìn)行了四大平臺(tái)建設(shè)：
一是搭建數(shù)字化營(yíng)銷管理平臺(tái)，借助移動(dòng)端系統(tǒng)“掌e通”的各項(xiàng)功能，以及開(kāi)發(fā)大數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，提升對(duì)精準(zhǔn)營(yíng)銷的支持力度；打通代理人招募、培訓(xùn)、入職流程，實(shí)現(xiàn)代理人入職線上化。
二是搭建數(shù)字化價(jià)值管理平臺(tái)，重建財(cái)務(wù)總賬系統(tǒng)和資金管理系統(tǒng)，全面提高會(huì)計(jì)信息質(zhì)量和財(cái)務(wù)管理水平；建設(shè)精算管理平臺(tái)，對(duì)再保系統(tǒng)和Prophet進(jìn)行升級(jí)改造。
三是建設(shè)智能化運(yùn)營(yíng)與服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)掌上中意App為客戶提供“一站式”解決方案，包括即時(shí)咨詢、便捷投保、智能核保、保單查詢、業(yè)務(wù)辦理、理賠申請(qǐng)等覆蓋客戶保單全生命周期的服務(wù)環(huán)節(jié)，以及完善的健康管理生態(tài)體系與沉浸式的積分權(quán)益兌換服務(wù)，提升運(yùn)營(yíng)效率與客戶服務(wù)體驗(yàn)。
四是建設(shè)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理平臺(tái)，逐步完善經(jīng)營(yíng)分析系統(tǒng)，建立關(guān)鍵指標(biāo)的報(bào)表追蹤體系；智慧網(wǎng)絡(luò)、智能監(jiān)控也在多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)投入使用，實(shí)現(xiàn)提升公司統(tǒng)籌管理能力與決策效率。
可以說(shuō)，線下的優(yōu)質(zhì)代理人服務(wù)以及線上的數(shù)字化技術(shù)賦能，已成為拉動(dòng)中意人壽高質(zhì)量發(fā)展的新引擎，相信于行業(yè)未來(lái)發(fā)展而言，亦是核心增長(zhǎng)手段。
展 望
深度融入國(guó)家戰(zhàn)略
把握下個(gè)20年戰(zhàn)略機(jī)遇期
『A智慧保』
站在“入世”20周年的新起點(diǎn)，您認(rèn)為下一個(gè)20年中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展前景如何？
張劍鋒
下一個(gè)20年，仍將是中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期。
首先，國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展為人身險(xiǎn)發(fā)展提供了基礎(chǔ)。黨的十九大報(bào)告確立了我國(guó)未來(lái)發(fā)展的階段性目標(biāo)：從2020年到2035年基本實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化，從2035年到本世紀(jì)中葉，把我國(guó)建成富強(qiáng)民主文明和諧美麗的社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)，這一宏偉目標(biāo)將為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供強(qiáng)大支撐。
其次，人身險(xiǎn)融入國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略。人身險(xiǎn)將積極服務(wù)國(guó)家實(shí)現(xiàn)人口老齡化戰(zhàn)略和健康中國(guó)戰(zhàn)略，更深度參與多層次醫(yī)療保障制度體系建設(shè)和多層次多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，豐富創(chuàng)新健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，成為人民抵御風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)富管理的重要手段。
再次，人身險(xiǎn)將進(jìn)入“提質(zhì)時(shí)代”。人身險(xiǎn)產(chǎn)品供給將進(jìn)一步豐富，加快構(gòu)建形成以人民為中心，結(jié)構(gòu)合理、功能完備、保障全面、競(jìng)爭(zhēng)有序的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給體系。代理人發(fā)展策略“提質(zhì)”先于“擴(kuò)量”，隊(duì)伍產(chǎn)能提升、結(jié)構(gòu)優(yōu)化將成為未來(lái)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增量的主要驅(qū)動(dòng)力。
『A智慧保』
展望中意人壽的新20年，公司又會(huì)推出哪些新戰(zhàn)略、新規(guī)劃？
張劍鋒
中意人壽即將迎來(lái)成立20周年，站在新的起點(diǎn)展望未來(lái)，中意人壽將積極融入新發(fā)展格局，堅(jiān)守保險(xiǎn)初心，保持戰(zhàn)略定力，全面進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展的快車道。為此，中意人壽已經(jīng)制定了“十四五”發(fā)展規(guī)劃，圍繞國(guó)家應(yīng)對(duì)人口老齡化戰(zhàn)略和健康中國(guó)戰(zhàn)略，分別從客戶驅(qū)動(dòng)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)發(fā)展、機(jī)構(gòu)覆蓋、價(jià)值管理、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、品牌建設(shè)等多個(gè)維度規(guī)劃公司未來(lái)藍(lán)圖，以滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要，將公司建成行業(yè)領(lǐng)先的多元化人身保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)。預(yù)計(jì)到2025年，中意人壽保費(fèi)規(guī)模將躍升新的臺(tái)階，區(qū)域布局更加合理完善，為客戶提供全生命周期的產(chǎn)品與服務(wù)能力進(jìn)一步增強(qiáng)，高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)更加夯實(shí)。
下一步，中意人壽將積極把握行業(yè)新一輪發(fā)展機(jī)遇，積極融入國(guó)家戰(zhàn)略，繼續(xù)發(fā)揮在大養(yǎng)老、大健康、大資管領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)資源整合，布局養(yǎng)老市場(chǎng)，積極探索“醫(yī)養(yǎng)”結(jié)合路徑，為客戶提供專業(yè)、全面、有特色的康養(yǎng)護(hù)理服務(wù)，創(chuàng)新商業(yè)模式，在健康、養(yǎng)老和財(cái)富管理領(lǐng)域打造新的增長(zhǎng)點(diǎn)。在追求美好生活的道路上，中意人壽更懂您。
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