近日，由澎湃新聞主辦的2021年金融發展高峰論壇成功舉辦，會議公布了2021TOP金融榜的獲獎名單，中國平安(601318)人壽保險股份有限公司（以下簡稱平安人壽）憑借在產品、服務領域的積極創新和出色的品牌影響力，被評為“年度保險公司(壽險)”。
據了解，2021TOP金融榜評選，旨在表彰中國金融邁向“雙碳時代”大背景下，在碳金融產品和服務領域不斷創新、不斷開拓探索的優秀代表。金融榜的獎項分為“年度金融機構”、“年度碳金融先鋒”、“年度普惠金融”及“年度保險公司(壽險)等10個獎項。能夠在眾多參選機構中脫穎而出，獲頒“年度保險公司（壽險）”獎項，充分顯示出平安人壽在行業轉型期積極推進壽險改革、提升產品和服務供給能力的決心，且改革成效已不斷顯現。
在平安集團“金融+科技”戰略指引下，平安人壽堅持以客戶為中心，各渠道均衡發展。為應對市場、行業及科技變化，公司持續推進全面改革轉型，通過“渠道+產品”雙輪驅動，夯實未來可持續的穩健增長平臺，打造數字壽險新模式。與此同時，平安人壽數字化改革充分踐行綠色金融，在“雙碳時代”，積極以新型產品和服務促進環保和經濟社會的可持續發展，并維持自身發展的可持續。
一、科技賦能，文化引領，率先改革突破
目前，平安壽險改革充分利用數字化賦能，加速推進改革的落地。伴隨壽險改革工程持續深化、穩步推進，改革成效將逐步顯現。
面對互聯網和新科技帶來的挑戰與機遇，平安人壽以“金融+科技”戰略，構建全面數字化的金融科技平臺。“金融+科技”已經運用于產品設計、生產、營銷中，并且借助精準匹配的消費場景，帶來新機會和新效率，從而重構金融消費中用戶、產品、場景的關系。
“金融+科技”已經成平安人壽為客戶服務的常態，科技賦予的力量，讓平安人壽率先實現壽險行業的新突破。
公開資料顯示，截至2021年6月末，平安壽險通過擁有2.64億用戶的“金管家”APP平臺，推進新型線上保險客戶經營方式，2021年上半年服務權益累計使用超2,250萬人次，使用客戶近1,260萬人。
在疫情期間，通過智能拜訪助手，為代理人提供VR會客、真人對練、實時輔助等線上展業支持，2020年全年近1,700萬人次使用，線上累計拜訪客戶超380萬人次。
在數字化理賠服務方面，平安壽險在業內首創“智能預賠”服務，通過構建理賠客戶畫像及大數據模型方式預測賠付金額，為在治療過程中符合條件的客戶提前賠付部分理賠金。2021年上半年累計預賠付超1.7萬件，預賠付金額超6.5億元，有效緩解預賠患者就醫經濟壓力。
除了科技的躍遷外，“五心”平安精神的引領讓平安壽險更有溫度。平安一直懷揣著服務國家實體經濟和保障社會民生的初心，企業社會責任擔當的愛心，提供優質金融產品的安心，為客戶創造簡單便捷服務的舒心，以及金融加醫療健康的暖心，以“五心”的平安，打造有溫度的金融。
在人文與科技的內外雙賦能下，平安更具責任與擔當。數據顯示，截至2021年6月末，平安累計提供扶貧及產業振興幫扶資金360.24億元，助力美麗鄉村建設。在鄉村開展13場移動體檢義診活動，健康公益服務覆蓋2,055人次；為城鄉學校開展4節情景大師直播課，覆蓋1,870.8萬人次。
二、高質量、可持續，多管齊下打造新型代理人
在壽險改革下的浪潮下，壽險渠道的變革是“重頭戲”。有別于銀行與證券行業的投資產品，壽險產品存在需求被動、產品復雜多樣等特性，需要壽險代理人擁有更專業的技能與更貼心的服務去引導客戶發現未來的保障需求。
在過往，壽險產品代理人的專業性與服務，往往是通過“高傭金，低門檻”的人海戰術來實現，運用傭金獎勵與競爭性考核篩選出合格的代理人。
然而，隨著人口紅利轉折點來臨，壽險行業開始面臨人口紅利困境，過往的人海戰術變得越發的昂貴。因此，在科技與企業文化的賦能下，平安壽險積極推動壽險渠道改革，打造高質量、可持續的新型渠道。
高質量主要體現人均效率與服務方面，平安壽險實施代理人隊伍分層、精細化經營，通過數字化賦能，推動隊伍高質量轉型。
數據顯示，2021年上半年，代理人渠道產能穩定，上半年人均新業務價值近2.52萬元，同比增長0.7%；代理人人均首年保費9,350元/月，同比增長23.8%。從隊伍分層經營來看，鉆石隊伍方面，人均首年保費是整體隊伍的5倍以上，收入約為社會職工平均工資水平的4-5倍。
在服務方面，平安壽險依托集團醫療健康生態圈，持續升級“服務+” 體系，通過專業手段，建立高質量的服務體系。在保險售前、售中與售后等各項流程中，提升客戶服務體驗，賦能隊伍專業化發展，打造高素質隊伍。
在渠道的改革中，平安人壽貫徹可持續發展戰略的理念，將ESG理念嵌入到渠道改革中，引導改革走可持續發展之路。平安人壽高度重視代理人成長與發展，持續完善培訓模式和課程，致力于打造高素質的代理人團隊。
在專業與素質培養方面，平安持續打造精品資源課程體系，同時大力發展線上學習，通過績效推課、智能推課、主管推課等實現“千人千面”，精準推送，用科技手段提升代理人專業和發展需求，進而實現公司與代理人共同成長。
今年10月，平安正式啟動招“才”季，旨在通過提供更“優”質的培養、待遇、發展和平臺，為壽險代理人打造專屬培養體系，幫助壽險代理人更快地適應工作環境，完成人生進階，進而成為未來的壽險精英和引領行業的“保險企業家”。
三、聚集客戶需求，打造差異化產品
在保險行業改革之初，就有人提出：保險行業的主要矛盾，已經由“大量需求和極度匱乏的供給”之間的矛盾，轉化為“不平衡不充分的供給與不斷升級的保險需求之間的矛盾”。
在客戶需求方面，隨著社會保障體系逐步完善，公眾的基礎保險投保需求降低，傳統基礎型保險開始出現供給過剩情況。然而高端，高質量的保險產品卻仍舊稀缺，公眾高質量醫療、養老服務需求仍未得到滿足。
對此，平安壽險在2021年中報表示，將積極落實保險業回歸保障本源的要求，構建多層次產品結構，拓展服務邊界，進一步豐富“產品+”服務體系。
同時，平安壽險運用“服務+科技”，完善保險服務場景，打造差異化競爭。高質量的綜合服務方案成為平安壽險產品功能的延伸，從而形成產品的附加競爭力。
在“保險+健康管理”與“保險+高端養老”產品方面，平安壽險在聚焦客戶需求同時，打造 “人無我有”、有溫度的差異化競爭優勢。
在保險+健康管理方面，平安人壽洞悉客戶的健康保障需求，重磅推出“臻享RUN健康服務計劃”并多次迭代升級，以專業家庭醫生和專業健康檔案為基礎，提供覆蓋健康、亞健康、慢病和疾病四大健康服務場景的管理方案，為客戶打造省心、省時又省錢的健康服務體驗。數據顯示，平安簽約超3.8萬名外部醫生，其中2萬名來自三甲醫院，覆蓋全國百強醫院以及數十家全球Top100的醫療機構；同時，平安擁有超2,000名的自建醫療團隊，可為客戶提供7×24小時全天候遠程診療；超3000人的陪診團隊將協助客戶就醫問診和住院安排，服務支持全國1500家三甲醫院；此外，平安臻享RUN通過領先健康管理工具、專業就醫指導和完善保障體系高效介入健康管理。
值得注意的是，平安臻享RUN提供的運用漲保額、私人健身教練等服務，鼓勵用戶積極運動，提高了綠色出行的可能，有效助力綠色金融建設。
在“保險+高端養老”方面，2021年上半年，平安發布 “平安臻頤年” 康養品牌及首個高端產品系列“頤年城”。通過“金融+醫療+康養”結合的創新發展模式，整合公司金融、醫療與科技領域的優勢資源，布局康養產業，打造有品質的康養服務。
此外，考慮到90%的老年人選擇居家養老，平安從這部分人群的需求出發，布局“保險+居家養老”， 依托集團"金融+醫療"生態資源積累，加速整合醫、食、住、行、財、康、養、樂、護、安10大場景服務，通過線上+線下終身專屬管家+科技服務，搭建覆蓋客戶全生命周期的居家養老一站式服務平臺。
平安人壽通過“產品+”改革，將健康管理、養老等高質量服務與保險產品有機結合，拓寬客戶需求的覆蓋場景，利用集團生態圈，提供多樣化產品，進而顯著的提升客戶黏性、留存率和價值。
截至2021年6月末，平安壽險超20%的新增客戶是來自醫療服務用戶的轉化，占比逐步提升。2021年上半年，使用醫療服務客戶的客均壽險保單數、客均壽險保費均為不使用醫療服務客戶的1.4倍；使用線上問診客戶的加保率是不使用線上問診客戶的3.7倍。
在改革之路上，平安人壽堅持推動代理人渠道高質量、數字化與可持續的發展。在企業文化與科技的內外雙賦能下，平安人壽不斷完善產品體系，打造高質量、差異化的服務標桿，提升壽險產品的附加競爭力，推動壽險改革向高質量方向去發展。
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