每經記者 肖世清 每經編輯 陳星
11月9日，央行網站消息稱，人民銀行行長易綱在芬蘭央行新興經濟體研究院成立30周年紀念活動上，與其他央行行長共同討論央行數字貨幣（CBDC）這一話題。
易綱表示，CBDC對于貨幣政策和金融穩定的影響主要取決于CBDC的設計。如果CBDC更類似現金，則影響相對有限。但若具有存款等金融資產的屬性，則可能引發存款替代，導致金融中介規模收縮并降低貨幣政策傳導效率。
談及數字人民幣的跨境使用，易綱表示，跨境及國際使用相對復雜，涉及反洗錢、客戶盡職調查等法律問題，國際上也正在深入探討。鑒于跨境使用的復雜性，數字人民幣當前以滿足國內零售需求為主。
另外，易綱強調：“央行數字貨幣的使用和推廣應遵循市場化的原則。也就是說老百姓(603883,股吧)需要兌換多少，我們就發行多少。”
不得將相關信息提供給任何第三方或政府機構
當前，社會各界對零售型央行數字貨幣影響的認識存在分歧，有關其是否會引發金融脫媒、削弱貨幣政策、加劇銀行擠提等方面的爭論較為集中。
本次會上，易綱再次回應了這一問題，他稱：“CBDC對于貨幣政策和金融穩定的影響主要取決于CBDC的設計。如果CBDC更類似現金，則影響相對有限。但若具有存款等金融資產的屬性，則可能引發存款替代，導致金融中介規模收縮并降低貨幣政策傳導效率。”
鑒于上述情況，易綱指出，人民銀行妥善研發設計方案，有效降低負面影響。首先，堅持數字人民幣的M0定位，不計付利息，降低與銀行存款的競爭。其次，采取雙層運營體系，即央行實施中心化管理，保證對貨幣發行和貨幣政策的調控能力；商業銀行和支付機構作為中介，為公眾進行數字人民幣兌換并提供支付服務。再次，設置了錢包余額上限、交易金額上限等制度摩擦，盡可能降低擠兌風險。同時，在試點過程中，對貨幣政策、金融市場和金融穩定等方面的影響也是重要測試內容。
值得注意的是，隨著網絡技術和數字經濟普及，全球電子支付尤其是移動支付呈迅猛發展之勢，但當前，電子支付工具主要由私人部門提供，可能存在市場分割、隱私泄露等風險。這讓社會公眾對零售支付的隱私性需求日益提高。
對此，易綱認為：“CBDC需處理好隱私保護和預防犯罪之間的關系。目前國際社會的一個基本共識是CBDC不可能完全匿名，否則會加劇洗錢、恐怖融資等非法交易的風險，損害公眾利益。但也有人質疑，央行數字貨幣是否會導致央行掌控了太多的信息。”
“我們高度重視數字人民幣的個人信息保護問題，并采取了相應的制度安排和技術設計。數字人民幣在匿名性方面采取‘小額匿名，大額依法可溯’的原則，在收集個人信息時遵循‘最少、必要’原則，采集的信息量少于現有電子支付工具。同時嚴格控制個人信息的儲存與使用，除非有明確的法律要求，人民銀行不得將相關信息提供給任何第三方或政府機構。近期中國還出臺了《數據安全法》《個人信息保護法》等多部法律，從立法層面加強數據安全及隱私保護。”易綱如是說。
數字人民幣當前以滿足國內零售需求為主
社會各界對數字人民幣跨境使用、促進人民幣國際化等方面較為關注。對于公眾廣泛關心的數字人民幣是否用作跨境使用，易綱回應：“數字人民幣設計和用途主要是滿足國內零售支付需求。跨境及國際使用相對復雜，涉及反洗錢、客戶盡職調查等法律問題，國際上也正在深入探討。鑒于跨境使用的復雜性，數字人民幣當前以滿足國內零售需求為主。”
此前，央行在《中國數字人民幣的研發進展白皮書》中也指出，跨境支付涉及貨幣主權、外匯管理政策、匯兌制度安排和監管合規要求等眾多復雜問題，也是國際社會共同致力推動解決的難題。貨幣國際化是一個自然的市場選擇過程，國際貨幣地位根本上由經濟基本面以及貨幣金融市場的深度、效率、開放性等因素決定。數字人民幣具備跨境使用的技術條件，但當前主要用于滿足國內零售支付需要。
值得注意的是，在數字人民幣的發行上，易綱強調，央行數字貨幣的使用和推廣應遵循市場化的原則。也就是說老百姓需要兌換多少，我們就發行多少。中國地域廣闊、人口眾多、區域發展差異大，這些因素以及居民的支付習慣決定了在可預見的將來，現金仍將長期存在。只要存在對現金的需求，人民銀行就不會停止現金供應或以行政命令對其進行替換。
記者了解到，目前數字人民幣已在深圳、蘇州、北京、成都等城市開展了試點工作，但仍未有正式的推出時間表。
易綱表示，下一步，將根據試點情況，有針對性地完善數字人民幣的設計和使用。一是參考現金和銀行賬戶管理思路，建立適合數字人民幣的管理模式；二是繼續提升結算效率、隱私保護、防偽等功能；三是推動數字人民幣與現有電子支付工具間的交互，實現安全與便捷的統一；四是完善數字人民幣生態體系建設，提升數字人民幣普惠性和可得性。
封面圖片來源：攝圖網-500681602
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