一直以來，公募基金都有一個怪象——“基金很賺錢，而不少基民卻不賺錢”。究其病因，無外乎三點(diǎn)：一是基民盲目投資，選錯標(biāo)的；二是基民缺乏耐心，持有時間過短；三是頻繁申贖，增加摩擦成本。
水無兩點(diǎn)不成冰，缺少一“投”一“顧”的基金投資，當(dāng)然不容易賺錢。國信證券(002736,股吧)新上線的基金投顧業(yè)務(wù)“國信智投”，輔助基民瞄準(zhǔn)優(yōu)秀基金標(biāo)的，同時加強(qiáng)投后陪伴與輔導(dǎo)的服務(wù)，“投”“顧”兩端同時發(fā)力，力求破解“基民虧錢”難題。
既是“講解員”，又是“領(lǐng)航員”
投資基金就像“博物館尋寶”。世界頂級博物館一般有藏品幾百萬件，如果每件看一分鐘，不分晝夜需要15年才能看完。參觀者需要一個優(yōu)秀的博物館講解員，引導(dǎo)他優(yōu)先瀏覽“鎮(zhèn)館之寶”，然后是耐心地講解和真誠地陪伴他尋找一條最能滿足他興趣的參觀線路，如此才能收獲滿滿。中國基金市場可供基民投資的公募基金超過8000只，假如每只基金花半天時間調(diào)研，基民也要耗費(fèi)11年。基民當(dāng)然也需要一個優(yōu)秀的“講解員”。
投資基金又像大海行船。要想平安滿載而歸，除了需要“領(lǐng)航員”算準(zhǔn)季風(fēng)洋流的信息，為客戶挑選“出海”時機(jī)，還需要“領(lǐng)航員”引領(lǐng)客戶規(guī)避看不見的“暗礁”，幫助對抗迷惑人的“海妖”，更需要“領(lǐng)航員”在風(fēng)暴來臨之前，將客戶帶回安全的港灣。
國信證券的“國信智投”新業(yè)務(wù)在“投”“顧”兩方面，同時具備顯著優(yōu)勢，可以成為基民投資公募基金的“講解員”“領(lǐng)航員”。
“國信智投”堅持“客戶需求驅(qū)動策略研發(fā)”，基于公司大數(shù)據(jù)及競品研究來合理規(guī)劃策略產(chǎn)品線，向目標(biāo)客戶提供滿足其投資需求的策略產(chǎn)品與服務(wù)。這就好比博物館的“講解員”，假如客戶的風(fēng)險偏好是積極型，國信證券將重點(diǎn)布局“權(quán)益精選”類策略組合。同時，國信也會提供“固收+”類策略組合，為客戶提供平衡賬戶總體風(fēng)險的投資方案，擔(dān)當(dāng)“領(lǐng)航員”的角色。
更穩(wěn)健的組合策略，更低的交易成本
在策略研發(fā)中，國信證券不盲目追求高收益，而是把風(fēng)險調(diào)整后收益作為核心評價指標(biāo)，力爭在控制風(fēng)險的前提下，為客戶提供穩(wěn)健的組合投資策略。
國信證券認(rèn)為，投資過程中風(fēng)險需要更多的關(guān)注。基金賺錢，基民虧錢，其實(shí)就是客戶沒有把產(chǎn)品收益變成投資收益。其中一個重要原因，就是市場波動帶來的心理壓力把客戶提前“逼出”市場，偏離了正確投資的航線。“領(lǐng)航員”要把客戶牽引到正確的航線上，除了要做好客戶預(yù)期管理和投后陪伴外，更要在策略上多下功夫，在投資端做好風(fēng)險管理工作。
除此以外，優(yōu)秀的“領(lǐng)航員”還會為投資者規(guī)劃最經(jīng)濟(jì)的投資航路。國信證券通過申購費(fèi)折扣，順延交易(減少懲罰性贖回費(fèi)率)，策略互換以及費(fèi)用抵扣等安排，為客戶節(jié)約交易成本，最大限度的保護(hù)客戶利益。
破解“基金賺錢，基民不賺錢”難題，為客戶的資產(chǎn)保值增值，是“講解員”“領(lǐng)航員”的矢志追求。國信證券共有近3000名員工同時具備基金從業(yè)和證券投資顧問資格，人數(shù)在行業(yè)排名前列，可以為客戶提供面對面、心貼心的服務(wù)。
據(jù)了解，公募基金投資顧問業(yè)務(wù)自2020年開始試點(diǎn)，目前共有27家金融機(jī)構(gòu)獲批試點(diǎn)資格。自1994年成立以來，國信證券一直保持著良好的經(jīng)營發(fā)展勢頭，公司資產(chǎn)、營收、利潤等主要經(jīng)營指標(biāo)長期位居行業(yè)前列，且年復(fù)合增長率均超過20%，高于證券行業(yè)平均增速。“國信智投”的“講解員”“領(lǐng)航員”模式，將為證券行業(yè)財富管理轉(zhuǎn)型探索出一條新路。
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