小小商戶收款碼 犯下百億元特大案件：手法前所未有

掃碼支付或者收款已經(jīng)成為現(xiàn)代人生活的重要組成部分，但是，凡事往往有兩面性，小小的收款碼背后，居然也藏著一樁震驚大案，嫌疑人作案方式前所未有，活動(dòng)范圍遍布全國十幾個(gè)省份。

據(jù)媒體報(bào)道，日前，全國首例利用商戶收款碼非法套現(xiàn)的“4·08”特大非法經(jīng)營(yíng)案告破，已抓獲犯罪嫌疑人15人，梳理涉案資金近百億元。

按照時(shí)間軸，案件脈絡(luò)如下：

2019年底，該團(tuán)伙頭目“老鬼”發(fā)現(xiàn)，部分銀行的商戶收款碼不僅支持信用卡付款，還沒有交易手續(xù)費(fèi)，便通過大量注冊(cè)虛假商戶，申請(qǐng)大批銀行商戶收款碼，以虛假交易的方式，為他人套現(xiàn)，該團(tuán)伙還在多個(gè)社交軟件上進(jìn)行大肆推廣，迅速吸引了一批代理商和碼商，碼商負(fù)責(zé)全國注冊(cè)商戶申請(qǐng)收款碼，代理商負(fù)責(zé)聯(lián)系套現(xiàn)客戶，按照交易金額收取千分之三不等的手續(xù)費(fèi)。

2020年，央行揚(yáng)州中心支行向揚(yáng)州市公安局江都分局經(jīng)偵大隊(duì)移送一條涉嫌洗錢犯罪線索：江都人安某、揚(yáng)州廣陵人包某的銀行賬戶異常活躍。上述二人為普通工薪階層，卻每月銀行卡的交易金額都在百萬元以上，與其收入水平明顯不符，實(shí)際后來調(diào)查證實(shí)，安某、包某正是來自該團(tuán)伙內(nèi)部。

原來，二人通過申請(qǐng)多張信用卡，以各種名義辦理多張工商執(zhí)照，通過虛假商戶進(jìn)件批量申請(qǐng)銀行商戶收款碼，利用部分銀行商戶碼零手續(xù)費(fèi)且額度大的特點(diǎn)，通過互相掃描二維碼“消費(fèi)”的方式套現(xiàn)，非法套取銀行信用卡積分和營(yíng)銷返現(xiàn)。

此外，二人與陳某，陳某與鄧某、殷某的賬戶資金來源相互關(guān)聯(lián)的均達(dá)千萬元，且名下都有注冊(cè)的住宿、車行等大額度免手續(xù)費(fèi)的商戶。

本周，央行發(fā)出《關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（（銀發(fā)【2021】259號(hào)文））》，對(duì)銀行卡受理終端和個(gè)人收款碼做出明確規(guī)定外，還針對(duì)商戶收款碼管理，從商戶審核、嚴(yán)查“一戶多碼”入網(wǎng)、付款端監(jiān)測(cè)和收款端監(jiān)測(cè)等方面提出具體要求。