近日，為維護煤電行業和商品市場正常秩序，助力做好保供穩價工作，嚴防利用銀行保險資金囤積居奇、哄抬價格，保障經濟社會高質量發展，銀保監會印發《關于服務煤電行業正常生產和商品市場有序流通 保障經濟平穩運行有關事項的通知》。
《通知》指出，堅持系統觀念和底線思維，守土有責、守土盡責，處理好發展與減排、整體與局部、短期與中期長期的關系。指導銀行保險機構自覺落實宏觀調控政策，千方百計加大對保供穩價支持力度，保障群眾基本生活和經濟平穩運行。
下一步，銀保監會將保持監管高壓態勢，將嚴查銀行保險資金違規流向商品市場與四季度現場檢查項目結合起來，嚴查銀行保險資金被挪用于投機炒作、囤積居奇、哄抬價格等違法違規行為。對機構自查不認真、沒有主動報告和性質惡劣的行為依法采取監管措施，及時啟動行政處罰程序，依法依規嚴肅問責。
證券時報記者梳理出《通知》重點內容：
1.要保障煤電、煤炭、鋼鐵、有色金屬等生產企業合理融資需求。要督促銀行保險機構全力做好今冬明春能源電力保供金融服務工作，滿足能源電力供應合理資金需求，積極支持煤炭主產區和重點煤炭企業增加電煤供應，確保人民群眾溫暖過冬。
2.要嚴防銀行保險資金影響商品市場正常秩序。嚴禁利用銀行保險資金違規參與煤炭、鋼鐵、有色金屬等大宗商品投機炒作，嚴禁挪用各種貸款包括經營貸、消費貸投機炒作茅臺(600519)酒、名貴普洱茶等高端消費品。
3.嚴禁銀行保險資金違規流入股市、債市、期市，嚴禁對符合支持條件的煤電、煤炭等企業和項目違規抽貸、斷貸。
4.要積極推動消費信貸規范健康發展。不得誘導金融消費者盲目借貸、過度超前消費，不得通過誘導信用卡“過度分期”等方式侵害金融消費者權益，不得提供顯著高于市場利率的消費信貸產品，不得開發違反公序良俗、助長社會陋習和不良風氣的消費信貸產品。
5.要督促銀行機構切實加強和改進信貸管理，主動調整完善信貸政策，防止抬高融資準入門檻。堅決壓縮退出過剩產能貸款，不得繼續支持長期虧損、失去市場競爭力的“僵尸企業”，加快不良資產核銷進度，防止信貸資源被長期低效占用。
保障煤電、煤炭、鋼鐵、有色金屬等生產企業合理融資需求
《通知》表示，將督促銀行保險機構特別是開發性、政策性銀行，國有大型商業銀行，全國性股份制銀行全力做好今冬明春能源電力保供金融服務工作，滿足能源電力供應合理資金需求。
對符合支持條件的煤電、煤炭、供暖等企業建立快速響應機制，開辟綠色辦貸通道，優先安排貸款審批投放，確保人民群眾溫暖過冬。
要指導銀行保險機構積極配合地方政府，支持山西、陜西、內蒙古、新疆等煤炭主產區和重點煤炭企業增加電煤供應。支持鋼鐵、有色金屬等傳統產業改造升級，促進更多資金投向能源安全保供和綠色低碳發展領域，推進綠色高質量發展。
對短期償付壓力較大但符合支持條件的企業或項目，在風險可控、自主協商的基礎上，可予以貸款展期、續貸。根據需要適當提高不良貸款監管容忍度。
嚴防銀行保險資金影響商品市場正常秩序
《通知》強調，嚴禁挪用套取信貸資金或繞道理財、信托等方式，違規參與煤炭、鋼鐵、有色金屬等大宗商品投機炒作、牟取暴利。嚴禁挪用各種貸款包括經營貸、消費貸投機炒作茅臺酒、名貴普洱茶等高端消費品，防止資本無序擴張。嚴禁銀行保險資金違規流入股市、債市、期市，影響大宗商品價格，避免脫實向虛、空轉套利。嚴禁對符合支持條件的煤電、煤炭等企業和項目違規抽貸、斷貸，防止運動式減碳和信貸“一刀切”。
不得開發“美麗貸”等，堅決打擊“偽創新”
《通知》指出，推動健全有利于消費信貸可持續發展的管理制度和指標體系。堅持依據客戶還款能力合理授信，不得誘導金融消費者盲目借貸、過度超前消費。規范信用卡經營行為,嚴控單一客戶發卡數量和授信額度，規范分期管理，不得通過誘導“過度分期”等方式侵害金融消費者權益，防止以卡養卡、以貸還貸，助長過度負債。
規范銀行機構與消費金融公司等非銀行金融機構業務合作，審慎開展與助貸機構的業務合作，不得提供顯著高于市場利率的消費信貸產品。銀行機構不得開發違反公序良俗、助長社會陋習和不良風氣的“墓地貸”“美麗貸”“彩禮貸”等消費信貸產品，堅決打擊各種“偽創新”。
加快不良資產核銷進度
《通知》要求督促銀行機構及時主動調整完善信貸政策，相關授信條件應嚴格遵循相關法律法規，以宏觀經濟政策、產業政策、投資政策和環保政策為導向，不得高于國家標準，防止抬高融資準入門檻。
要嚴格落實貸前調查、貸中審查、貸后管理要求，不得放松信貸用途管理和真實性查驗，防止信貸資金被套取和挪用。要堅持業務發展和風險防控并重，堅決壓縮退出過剩產能貸款，不得繼續支持長期虧損、失去市場競爭力的“僵尸企業”，加快不良資產核銷進度，防止信貸資源被長期低效占用。
將開展專項檢查、重點抽查
《通知》要求壓實銀行保險機構主體責任，全面排查不當做法和異常交易，扎實做好自查自糾。建立問題清單和整改臺賬，及時采取有針對性的整改措施。對于重大違法違規問題， 做到該處理就處理、該問責就問責、該移送就移送。以本次自查排查為契機，加強內控管理，構建常態化監測排查機制。要求各銀行保險機構于2021年12月31日前向銀保監會、屬地派出機構報送排查和整改報告。
要堅決扛起監管責任，保持高壓態勢，將嚴查銀行保險資金違規流向商品市場與四季度現場檢查項目結合起來，根據機構排查情況，采取專項檢查、重點抽查等方式，打擊銀行保險資金被挪用于投機炒作、囤積居奇、哄抬價格等違法違規行為。對機構自查不認真、沒有主動報告和性質惡劣的行為依法采取監管措施，及時啟動行政處罰程序，依法依規嚴肅問責。
編輯：萬健祎
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