中新經緯客戶端8月27日電 (魏薇 實習生趙思涵)27日，交通銀行(601328,股吧)披露了2021年上半年業績。半年報顯示，今年上半年，交通銀行及附屬公司(下稱交通銀行)實現營業收入1338.95億元人民幣，同比增長5.61%；實現歸母凈利潤420.19億元，同比增長15.10%。27日下午，交通銀行召開2021年中期業績發布會，會上介紹了2021年半年度業績和經營情況，并就投資者普遍關注的問題進行回答。
保持房地產貸款占比基本穩定
半年報顯示，截至6月末，交行對公房地產貸款3823.81億元，較上年末增長9.82%；對公房地產不良貸款64.61億元，較上年末增加17.50億元；不良率1.69%，較上年末上升0.34個百分點。
對于房地產業貸款不良率微增的現象，交通銀行同業業務總監、交銀理財董事長涂宏認為主要原因是個別分行和子公司三家小型的房地產貸款出現風險所致。
涂宏表示，面對這樣的風險與現狀，交通銀行下一步的房地產貸款策略將以落實好國家房地產調控政策，以因城因戶施策、分層分類管理作為總體原則，加強差異化管理，保持房地產貸款占比基本穩定。
從具體措施來看，涂宏表示，一是按照集中度管理等相關政策要求加強總量管理。二是優化信貸結構，信貸資源重點向長三角、粵港澳、京津冀三大都市圈以及成渝雙圈具備產業人口導入的地區傾斜，向經營財務策略穩健的優質房地產企業傾斜，向區位和成本優勢明顯的住宅項目傾斜。對人口凈流出地區和高杠桿高負債的房地產企業要加快減退。三是加強合規管理，嚴禁資金違規進入房地產領域。
正研究制定存量理財資產回表方案
資產新規過渡期延長至2021年底，近日，有消息稱，監管層面對于理財估值方法的攤余成本法進行了新的限制。
對此，涂宏表示，交通銀行嚴格按照監管要求，積極推進存量理財的整改，目前進展符合預期，然而對一些有政策制度障礙和期限過長難以在今年年底之前完成處置的存量資產，交通銀行將按照個案處理的方式上報監管部門。此外，交行將綜合考慮品種、期限、價格、投資模式等，充分利用自然到期的合規產品承接市場化轉讓、回表等多種方式來對存量理財進行處置。
“目前主要是研究、制定存量理財資產回表方案。回表金額較小的情況下，對于交通銀行的整體資產質量，以及資本占用、貸款撥備等指標影響不大。”涂宏說。
關于攤余成本法計價的理財產品或受限的消息，涂宏表示，由于市場最近比較關注資管新規，交通銀行對于理財新規執行過程當中遇到的相關問題高度關注并進行研究。資管新規發布以來，交通銀行持積極穩妥、審慎推進的態度，按照凈值化“三單”的管理辦法，即單獨管理資金、單獨建賬、單獨核算，做好存量理財業務整改，同時將嚴格落實各項監管措施，確保理財子公司能夠捷徑起步，輕裝上陣。
涂宏強調，下一步，交通銀行將一如既往按照監管的相關要求合規經營，加強投資者教育，為目標客戶提供適配的理財產品，確保理財業務高質量發展。
低成本存款拓展難度加大
交通銀行副行長郭莽認為，存貸比不斷攀升是事實，當前在存款方面的市場競爭十分激烈，銀行吸儲難易程度的關鍵在于如何定價。
郭莽認為，這種情況對于交通銀行有利也有弊。有利的因素主要有兩點，一是新的利率自律定價機制下，中長期限存款利率相對于短期限存款的價格優勢在減少，有利于營銷活期存款以及短期限的存款；二是7月央行降準釋放的長期資金，交通銀行的法定存款準備金率下調0.5個百分點，意味著資金頭寸增加了約300億元。
不利因素方面，郭莽認為主要是受經濟下行，存款分流等因素影響，目前低成本存款的拓展難度加大。
關于交行如何改善銀行存貸比、拓展存款端的問題，郭莽表示，下一步交通銀行將聚焦拓展低成本負債，以產品力提升發展力，以組織力提升生產力，以執行力提升拓展力，推動負債有質量的增長。
從具體措施來看，主要有以下四點：一是圍繞重點客群，即戰略客戶、財政客戶、煙草客戶、軍隊客戶、小微客戶、授信客戶等6大客群，以精準服務提升負債增長能力；二是抓好場景建設，即教育場景、住建場景、醫療場景、企業收款場景、園區場景的建設，提升客戶的觸達和資金聚集能力；三是用好綜合化服務，包括發債IPO和定向增發、托管租賃、人民幣跨境支付清算業務等，發揮集團的合力來拓展存款來源；四是以數字化驅動客戶+產品+營銷，多維拓展客戶的策略，聚焦做大代發、收單、支付結算等源頭類個人客群，加快推進場景獲客、線上拓客和跨界合作。
將加大數字人民幣場景探索
數字人民幣作為一種嶄新的支付模式，是數字新基建的重要內容，在中國人民銀行的直接領導下，數字人民幣正在加快創新有序的推進其作為法定貨幣的一種形態。
交通銀行副行長錢斌表示，目前交通銀行在數字人民幣場景拓展方面，主要接入了數字政務、智慧園區、連鎖商超、餐飲娛樂、交通出行、跨境電商等場景領域。
“上半年我們落地的場景達到13萬個，開立了個人數字錢包將近116萬個，法人錢包13萬個，累計交易金額達到25億人民幣，交易筆數達到630萬筆。交通銀行在拓展數字人民幣APP線上商戶數量，以及通過直連交行的同業機構數量，在可比同業中都處于領先地位。”錢斌說。
錢斌指出，下一步，交通銀行的策略主要集中四個方面，一是支付業務，交通銀行一直高度關注支付領域的創新，將會加大對數字人民幣的場景探索，運用智能合約來進一步豐富場景，提高含金量；二是高度重視客戶體驗，在簡單、便捷、高效、安全上多做文章，在零售小額支付領域上更好的服務客戶，觸達客戶、普惠客戶；三是在合規的前提下，將數字人民幣消費場景進一步拓展延伸至政府繳費、企業貿易、跨境支付等領域，探索平臺經濟的新場景。四是積極加強與2.5層同業的合作，包括城商行、農商行、基金公司、保險公司等，拓展合作場景以及合作覆蓋面，共同打造開放合作共贏的商業生態。(中新經緯APP)
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