一場普通的車禍背后，竟隱藏著驚天陰謀。
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該案件2018年1月發生在遼寧錦州， 男子周某駕車帶著妻子回家，不料在公路轉盤處發生車禍，妻子當場死亡，周某也身受重傷，事故現場有路人發現了這起交通事故現場并報警。
警方本以為這只是一場普通的交通事故，但隨著調查的深入，一起有預謀的騙保案件漸漸浮出了水面。
圖片來源：央視截屏畫面
《每日經濟新聞(博客,微博)》記者發現，在近年來不時發生的殺人騙保案背后，體現出一些當事人對法律的無知，即使鋌而走險以身試法，也難以實現自己貪婪的欲望，最終仍逃不過法網恢恢。
死者遺物中發現巨額保單
車禍后，周某被送往醫院進行治療，法醫還對周某的妻子閻某進行了尸檢。
經過檢查，法醫發現了一些疑點：如此嚴重的撞擊下，死者閻某的雙臂卻沒有任何骨損傷；閻某的胃容物中檢測出兩種精神類藥物成分。
錦州交警進行現場事故勘查，也發現這起事故似乎并不尋常。種種跡象表明，撞擊的發生從邏輯上存在多個疑點。諸多疑點讓警方認定這不是一起單純的交通事故，其中必有隱情。
更令人震驚的是，事故發生后，閻某家屬在整理其遺物時發現大量巨額人身意外傷害保險單，總計保費高達2590萬元。
至此，錦州警方發現，種種疑點均指向死者閻某的丈夫周某。
經歷兩年的取證和調查，2020年錦州市公安局古塔分局刑偵大隊終于得到答案。原來，周某以融資、配資等形式投資股票，累計虧損約300萬元，還在多家小額貸公司、借貸平臺、銀行貸款，債務總額約600萬元。
就在欠下巨債的同時，周某開始主動咨詢辦理保險業務，并在沒有明確固定收入的情況下，分別向6家保險公司購買了大量人身意外傷害保險，每年需交的保費金額達到約8.5萬元。而所有關于閻某發生意外死亡的保單中，丈夫周某都是唯一受益人。
為了獲得巨額保費，周某生起了邪念，并網購能使人昏迷的神經抑制類藥物?，隨即一場精心策劃的撞車事故發生了。
但事實上，這并不是周進第一次試圖謀害自己妻子閻某。
早在2017年，周進就曾在遠離遼寧錦州市中心的濱海路，試圖以撞電線桿的方式殺害閻某。
當時的閻某同樣在藥物作用下處于昏迷狀態，但好在電線桿是空心的，坐在副駕的閻某又系了安全帶，并未出什么大事。
調查結束后，周某被當地檢察機關依法逮捕，并向人民法院提起訴訟。遼寧省錦州市中級人民法院一審判決，以故意殺人罪、保險詐騙罪，判處周某死刑，剝奪政治權利終身。
“殺人騙保”案緣何屢屢發生？
這一場精心策劃的陰謀引起了網友們的熱議：
“自認為天衣無縫的處心積慮，在正義面前一樣漏洞百出”；
“畫虎畫皮難畫骨，知人知面不知心”；
“此類惡性案件，危害社會穩定，如若輕判，必定助長僥幸心理，導致此類惡性案件的再發生，必須支持死刑”……
《每日經濟新聞》記者注意到，該案件之所以引起網友們的廣泛關注，跟其“殺人騙保”的內核有關。
近兩年，殺人騙保案件不斷，每一個都挑動著人們的神經。
2017年1月8日，安徽省淮北市發生了一起故意殺人案，嫌疑人殺人的目的是為了騙取保險公司的巨額保金；
2018年10月27日，天津男子張某與妻子及一歲多的女兒去泰國普吉島游玩，后在酒店里將妻子殺害，騙取保險公司巨額保險金……
為何此類案件在社會上不時會發生呢？說到底還是利益在驅使。
保險本是保障風險的一種手段，但有人卻想靠騙保一夜暴富。某業內人士表示，一方面，由于保險合同較為晦澀難懂，一些消費者也不會主動去通讀保險合同，對合同列明的免責條款不會特別留意，更不會去了解保險法。另一方面，部分保險營銷員在推銷保險的時候，側重講解保單權利，對一些可能不會獲得理賠的情形規避告知。兩方面因素造成消費者信息不對稱，給騙保留下了“想象空間”。
建立制度化防風險反欺詐工作機制
正因為如此，騙保成為一部分人投機的選擇。可在法律健全和保險公司積極反欺詐的當下，想要從保險公司手里騙到保費，真的不容易。
先從法律層面來看，殺人騙保的操作流程是：購買巨額的保單之后再將被保險人謀殺，意圖得到巨額的保險金。但是被保險人遭到受益人謀殺，那么受益人顯然是得不到保險金的。
保險法規定，投保人故意造成被保險人傷殘、疾病或身故時，保險公司不給付保險金，但交付兩年以上保險費者，則向其他權利人退還保單現金價值。
換句話說，在保單投保不滿2年的時候，保險公司是不用承擔賠付保險金責任的；而保單投保滿兩年后，保險公司也只是退還保單的現金價值。
這也意味著，投保人想僥幸通過保險詐騙的形式騙取保險金，不僅得不到經濟上的利益，還會獲得牢獄之災。
此外，保險法還規定，以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人同意并認可保險金額的，合同無效。舉例來說，丈夫給妻子投保保險、但妻子沒有在保單上簽字的保險，其實都是無效的。
面對投保人的騙保行為，保險公司也在積極采取手段防止有人鉆空子：例如列出免責條款，符合條款內容的都不能獲得理賠款；再如針對“腰椎盤突出”的惡意理賠事件，已經有意外險把“腰椎盤突出”列為免責條款；為了減少騙保和惡意理賠的情況，保險公司會拉黑信用值低或者是跟投保人聯合騙過保的醫院。
銀保監會也發文要求，保險機構要建立常態化、制度化的防風險反欺詐工作機制，完善重大欺詐風險監測、預警、報告及應急處置工作機制，明確不同層級的應急響應措施，及時發現識別重點業務領域面臨的欺詐風險。
記者|袁園
編輯|陳旭 何小桃 易啟江 杜波
校對|段煉
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