發展多層次、多支柱養老保險體系，提高企業年金覆蓋率，規范發展第三支柱養老保險。
最新人口普查信息顯示，中國老齡化程度進一步加深，60歲及以上人口占18.70%，其中，65歲及以上人口占13.50%，已經屬于中等老齡化社會。按照當前的人口結構，中國未來老齡化率或將持續上升。這意味著未來養老將成為社會的主要挑戰之一。
《關于2020年中央和地方預算執行情況與2021年中央和地方預算草案的報告》的數據顯示，去年因為出臺階段性減免社會保險費政策形成減收，在財政補貼超過2萬億元的基礎上，全國社會保險基金收支缺口仍然高達6219.17億元，不僅為有歷史數據以來首次出現當年收支缺口，而且超出原本預計的收支缺口4996.73億元。
除了實施漸進式延遲法定退休年齡，發展多層次、多支柱養老保險體系等措施外，目前最要緊的是盡快實現全民參保，就如“十四五”規劃綱要中所提出的，加快健全覆蓋全民、統籌城鄉、公平統一、可持續的多層次社會保障體系。
但是，現在中國面臨一個挑戰，即沒有被社保覆蓋的靈活就業群體規模越來越大。根據人力資源和社會保障部去年8月的數據顯示，中國靈活就業從業人員規模達2億左右。靈活就業人員即自由職業者，沒有勞動合同，其中不乏律師、歌手、作家、模特等，不過更多的是從事個體勞動的臨時工，以及從事家政、再生資源回收、服裝織補等工作內容較為固定的自營勞動者和個體工商戶等等。他們需要在戶籍所在地的存檔職介或人才市場以個體身份繳費參保。
最近幾年，隨著互聯網平臺的崛起，更多新型靈活就業形式出現。中國勞動和社會科學保障研究院一項研究表明，我國目前有7800萬人從事依托互聯網的新就業形態，比如快遞員、送餐員、自媒體從業者、網約車司機、網絡電商與主播等職業，其中以年輕人為主。但是，這些人大部分沒有繳納社保，因為他們往往與網絡平臺沒有勞動關系，且多為流動人口。
這產生了一個結構性問題。一方面，中國面臨一定的社保收支缺口，需要更多的社保資金補充；另一方面，越來越多的年輕人選擇靈活就業，而這部分群體中有許多人不繳納社保。這不僅會繼續放大社保收支缺口，而且這部分年輕人退休后，中國可能將面臨較大的社保支出壓力。
目前，不少年輕人在城市當中面臨著購房壓力，其中一部分人無法承受過高的房價，這也導致了晚婚晚育或不婚不育現象的發生。如果他們也不繳納社保，當他們退休之后，或將為社會的養老帶來一定挑戰。我們應盡可能避免這樣的問題，積極推動和實現靈活就業人員的社保全覆蓋。
事實上，中國正在推動和建立貧困人口和農民的社保體系，截至2020年底，全國6098萬建檔立卡貧困人口參加基本養老保險，參保率持續保持在99.99%。我們不能一面給貧困人口建立基本社保體系，另一方面卻讓一部分依托互聯網且具有較高收入的新形態就業者游離在社保體系之外。
因此，首先要盡快從社會保險、法律救濟等多方面做出統籌規劃，尤其是考慮修改勞動合同法，盡快將一部分靈活就業者納入社會保障體系之內。尤其是與互聯網平臺具有較強且固定雇傭關系的從業者，應該優先解決他們的社保問題。
其次，正如“十四五”規劃綱要提出的，發展多層次、多支柱養老保險體系，提高企業年金覆蓋率，規范發展第三支柱養老保險。應強化個人主導的第三支柱養老保險，為靈活就業者提供新的選擇，尤其是新就業形態勞動者中有相當一部分屬于中高收入群體。但是，目前個人儲蓄型養老保險的市場積極性還有待提高，應該繼續推進改革。
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