“數(shù)字人民幣，你們現(xiàn)在在測試嗎？”北京市政協(xié)十三屆四次會(huì)議經(jīng)濟(jì)界別1月23日的小組會(huì)上，委員們正在討論北京數(shù)字金融的發(fā)展問題，市政協(xié)常務(wù)委員、經(jīng)濟(jì)委員會(huì)主任柯文進(jìn)打斷市政協(xié)委員、中國銀行(601988,股吧)首席科學(xué)家郭為民的發(fā)言，向其他委員詢問道。
眾所周知，數(shù)字人民幣是由央行統(tǒng)一發(fā)行，由國家信用背書，是法幣的數(shù)字化形式。穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)，推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，是十四五規(guī)劃的明確要求，也是服務(wù)好國際國內(nèi)雙循環(huán)格局構(gòu)建，深入推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要保障。
隨著“紅包雨”在多地飄落，關(guān)于數(shù)字人民幣的測試擴(kuò)圍也成為熱議主題。而北京數(shù)字人民幣場景應(yīng)用落地情況更是備受關(guān)注。
經(jīng)濟(jì)界別小組會(huì)討論的這天上午，北京市第十五屆人民代表大會(huì)第四次會(huì)議隆重開幕，“推進(jìn)數(shù)字貨幣試點(diǎn)應(yīng)用”明確寫入政府工作報(bào)告中。來自經(jīng)濟(jì)與科技界別的多位委員，也就數(shù)字人民幣未來在北京可擴(kuò)展的場景、可挖掘的應(yīng)用領(lǐng)域，展開熱議。有委員表態(tài)應(yīng)“積極爭取央行在京擴(kuò)大數(shù)字人民幣試點(diǎn)”。
1月23日，北京市政協(xié)十三屆四次會(huì)議經(jīng)濟(jì)界別小組會(huì)討論北京數(shù)字金融發(fā)展現(xiàn)場。新京報(bào)記者 黃鑫宇 攝
加快數(shù)字人民幣在北京的全場景應(yīng)用
“北京作為國家金融管理中心、科技創(chuàng)新中心，加快數(shù)字人民幣在北京的全場景應(yīng)用，將有利于我市創(chuàng)新數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，深化金融領(lǐng)域開放創(chuàng)新，推動(dòng)投資貿(mào)易便利化發(fā)展，建設(shè)全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)標(biāo)桿城市�！崩蠲窦�華夏銀行股份有限公司的董事長，作為經(jīng)濟(jì)界別的市政協(xié)委員，他今年的提案即與數(shù)字人民幣直接相關(guān)。
他特別建議，應(yīng)加快數(shù)字人民幣在北京的全場景應(yīng)用，推進(jìn)數(shù)字人民幣在政府部門的應(yīng)用，同時(shí)積極拓展線上場景應(yīng)用。
“在政務(wù)、交通、扶貧、教育、社保等領(lǐng)域，應(yīng)率先接入央行數(shù)字錢包。試點(diǎn)公務(wù)員、事業(yè)單位員工、市屬企業(yè)職工等人員工資、福利補(bǔ)助等逐步以數(shù)字人民幣形式發(fā)放。同時(shí)，支持轄內(nèi)商戶的軟硬件基礎(chǔ)設(shè)施改造，鼓勵(lì)商店、超市、商場、影院、餐廳等高頻場景率先接入央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)。”對于在政府部門的應(yīng)用，李民吉具體解釋道。
關(guān)于拓展數(shù)字人民幣的線上場景應(yīng)用，李民吉?jiǎng)t表示，應(yīng)加強(qiáng)與京東、美團(tuán)等頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作。
去年9月舉行的2020年中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會(huì)全球服務(wù)貿(mào)易峰會(huì)上，習(xí)近平總書記發(fā)表重要致辭講話，宣布支持北京打造“國家服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開放綜合示范區(qū)”、設(shè)立“中國（北京）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)”（即“兩區(qū)”）。而北京“兩區(qū)”建設(shè)具體任務(wù)中涉及金融領(lǐng)域的政策共有102項(xiàng)，其中關(guān)于北京開展數(shù)字人民幣相關(guān)工作的內(nèi)容主要包括“支持人民銀行數(shù)字貨幣研究所設(shè)立金融科技中心”及“建設(shè)法定數(shù)字貨幣試驗(yàn)區(qū)和數(shù)字金融體系”。
對此，李民吉認(rèn)為，應(yīng)遵循北京“兩區(qū)”建設(shè)的區(qū)域功能定位，做好數(shù)字人民幣試點(diǎn)區(qū)域的有序承接�！氨本┚哂袊鴥�(nèi)外企業(yè)總部集聚的優(yōu)勢，在積極了解企業(yè)對外投資的需求的基礎(chǔ)上，允許自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)率先使用數(shù)字人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算，探索以數(shù)字人民幣為基礎(chǔ)，為重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)打造安全高效的資金往來通道。”
此外，支持北京市屬金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善數(shù)字人民幣金融基礎(chǔ)設(shè)施，在他看來也尤為重要。要“積極爭取央行在京擴(kuò)大數(shù)字人民幣試點(diǎn)”，他補(bǔ)充道。
而“擴(kuò)大”兩字，在北京市政協(xié)委員，中關(guān)村(000931,股吧)發(fā)展集團(tuán)股份有限公司黨委書記、董事長趙長山觀點(diǎn)中，同樣是關(guān)鍵詞。但后者更為強(qiáng)調(diào)中關(guān)村之于數(shù)字人民幣的“試驗(yàn)田”作用。
去年9月24日，北京市商務(wù)局局長閆立剛曾在北京市政府新聞發(fā)布會(huì)上介紹北京自貿(mào)區(qū)三大片區(qū)的具體范圍和職能。其中，“科技創(chuàng)新片區(qū)”包括了中關(guān)村科學(xué)城21.59平方公里及北京生命科學(xué)園周邊可利用產(chǎn)業(yè)空間10.26平方公里。但不同于直接強(qiáng)調(diào)了數(shù)字貿(mào)易、跨境金融等產(chǎn)業(yè)的“國際商務(wù)服務(wù)片區(qū)”與重點(diǎn)領(lǐng)域鎖定國際金融等產(chǎn)業(yè)的“高端產(chǎn)業(yè)片區(qū)”，“科技創(chuàng)新片區(qū)”重點(diǎn)發(fā)展的對象是新一代信息技術(shù)、生物健康、科技服務(wù)等產(chǎn)業(yè)。
身為科技界別的委員，趙長山認(rèn)為，應(yīng)按照“政府主導(dǎo)、市場運(yùn)作”的原則，探索全國首個(gè)面向企業(yè)端的數(shù)字人民幣應(yīng)用場景試點(diǎn)，并將中關(guān)村數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作納入法定數(shù)字貨幣試驗(yàn)區(qū)和數(shù)字金融體系。
數(shù)字人民幣在產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈方面應(yīng)用的諸多潛力有待挖掘
社會(huì)公眾對數(shù)字人民幣關(guān)注，可能主要受到了近期多地“紅包雨”場景測試的影響。
2020年內(nèi)，數(shù)字人民幣進(jìn)行過兩輪公測。首輪在10月，深圳市羅湖區(qū)發(fā)放了1000萬元數(shù)字人民幣紅包；第二輪在12月，蘇州市發(fā)放了2000萬元數(shù)字人民幣紅包。剛剛進(jìn)入2021年，深圳市福田區(qū)1月再降2000萬元數(shù)字人民幣“紅包雨”。
歷次公測單個(gè)紅包金額都是200元，主要集中在小額高頻零售支付場景，如商場超市、日用零售、餐飲消費(fèi)等。但在北京兩會(huì)上，也有委員對零售支付場景下數(shù)字金融的實(shí)際意義提出了質(zhì)疑。
“是否所有場景數(shù)字人民幣都能夠替代紙鈔？是否數(shù)字人幣‘硬錢包’離線支付會(huì)比二維碼支付更便利？是否它的成本更低？”回答這些問題，在郭為民看來，尚待觀察。
但是數(shù)字人民幣本身在產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈方面應(yīng)用的諸多潛力，委員們則認(rèn)為是具有極大挖掘空間的。
“比如最簡單的企業(yè)融資例子，包括直接融資，這些融資的資金用途，實(shí)際上問題非常大。你不管企業(yè)從哪‘圈’來的錢，很多都想去獲取更高利潤，去投房地產(chǎn)、去做P2P，而非科研創(chuàng)新”。數(shù)字人民幣所具有的可追溯特性，郭為民認(rèn)為將有助于解決這一問題，“資金用途的問題如果解決了，其實(shí)很多我們?nèi)谫Y難、融資貴此類問題都可以得到一定程度的幫助”。
郭為民所談及的這種企業(yè)通過資本市場直接融資時(shí)出現(xiàn)的問題，在通過銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行間接融資時(shí)，一樣會(huì)發(fā)生。2020年8月20日的新聞發(fā)布會(huì)上，最高法審判委員會(huì)副部級專職委員賀小榮曾透露，他們前期在與企業(yè)代表就民間借貸利率司法保護(hù)上限問題的座談、調(diào)研中，多數(shù)代表曾建議要嚴(yán)格限制高利轉(zhuǎn)貸行為，即有的企業(yè)從銀行貸款后再轉(zhuǎn)貸，特別是少數(shù)國有企業(yè)從銀行獲得貸款后轉(zhuǎn)手從事貸款通道業(yè)務(wù)，違背了金融服務(wù)實(shí)體的價(jià)值導(dǎo)向。
針對這些問題，李民吉提出，在保證消費(fèi)者信息安全的前提下，應(yīng)鼓勵(lì)北京市屬金融機(jī)構(gòu)充分利用數(shù)字人民幣的可追溯特性，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。允許銀行、投資機(jī)構(gòu)在經(jīng)企業(yè)授權(quán)的情況下，有限制地查詢企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營信息和流水信息，從而取代擔(dān)保和核心企業(yè)等中介，直接為相關(guān)企業(yè)提供銀行貸款和投資機(jī)構(gòu)股權(quán)融資，深化中小企業(yè)金融的普惠性，提高金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量。
趙長山也認(rèn)同，數(shù)字人民幣在企業(yè)端場景應(yīng)用下具有更多“可能”。
據(jù)其介紹，中關(guān)村管委會(huì)自2017年起為提高中關(guān)村示范區(qū)各類創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)主體的自主創(chuàng)新能力和水平出臺(tái)了一系列專項(xiàng)資金政策，為引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)提升、助力企業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但是專項(xiàng)資金下達(dá)到企業(yè)后，他們發(fā)現(xiàn)，由于只能以傳統(tǒng)票據(jù)為依據(jù)對財(cái)政資金流向、企業(yè)使用情況、資金使用效益等進(jìn)行過程跟蹤監(jiān)管，難以及時(shí)追蹤資金使用流向和評價(jià)使用效果，因此一直存在著財(cái)政資金使用管理效能的痛點(diǎn)問題。
趙長山認(rèn)為，應(yīng)以數(shù)字人民幣形式發(fā)放財(cái)政補(bǔ)貼資金，創(chuàng)新財(cái)政資金撥付方式，從而開創(chuàng)政策資金監(jiān)管新局面。
可以“利用數(shù)字人民幣的可追溯、加密和可供穿透式監(jiān)管特性，實(shí)現(xiàn)財(cái)政資金從撥付到使用全流程監(jiān)控，確保每一筆資金運(yùn)行和使用情況全程可追溯，這樣就解決了財(cái)政資金使用和監(jiān)管過程中的追溯問題，有效形成政策閉環(huán)”。他具體介紹道。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 黃鑫宇 程維妙 編輯 王進(jìn)雨 校對 李銘
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