近日，公開資料顯示，北銀消費(fèi)金融有限公司（下稱北銀消金）在獲得大股東增資擴(kuò)股的同時，還被授予授信額度60億元。
作為國內(nèi)成立的第一家消費(fèi)金融公司，北銀消金也曾風(fēng)光無限，不過近年來的表現(xiàn)卻并不盡如人意，而在此次增資擴(kuò)股后，能否讓其走出困境還要畫一個問號。
增資擴(kuò)股
近日，北銀消金的股東方發(fā)布公告，董事會審議通過了《關(guān)于參與北銀消費(fèi)金融有限公司增資擴(kuò)股的議案》，同意出資7500萬元參與北銀消金增資擴(kuò)股。
公開資料顯示，北銀消金成立于2010年3月，是經(jīng)中國銀監(jiān)會首批獲準(zhǔn)籌建、首家批準(zhǔn)開業(yè)，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。2013年6月，北銀消金成功引入境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者西班牙桑坦德消費(fèi)金融公司，以及8家國內(nèi)知名民營企業(yè)簽署股份認(rèn)購協(xié)議，目前其注冊資本為8.5億人民幣。
目前尚不知其他股東是否也會跟進(jìn)增資，持牌金融機(jī)構(gòu)增資還需要上報給地方銀保監(jiān)局，獲得批復(fù)后方可進(jìn)行增資，屆時應(yīng)該將會有詳細(xì)的增資情況披露。
此前，行業(yè)就出現(xiàn)過“增資潮”，多家消費(fèi)金融公司增資擴(kuò)股。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段，為滿足監(jiān)管指標(biāo)要求，擺脫資本金束縛，保障業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，擴(kuò)充資本金是一個必然選擇。
除了單純增資，也有試圖通過引進(jìn)契合的股東方來提高自身競爭力的情況。頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺渴求消費(fèi)金融牌照，而消費(fèi)金融公司又需要流量來推廣業(yè)務(wù)，于是就有了“度小滿”與“新浪微博”紛紛入股持牌消金公司的情況出現(xiàn)。
此外，上述股東方還通過《關(guān)于對北銀消費(fèi)金融有限公司關(guān)聯(lián)授信的議案》，同意授予北銀消金授信額度60億元，具體業(yè)務(wù)品種由總行信用風(fēng)險委員會核定，額度有效期1年；自董事會審批通過之日起生效。
目前，北銀消金的經(jīng)營范圍包括，發(fā)放個人消費(fèi)貸款；接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；境內(nèi)同業(yè)拆借；與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品；固定收益類債券投資業(yè)務(wù)；經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
能否走出困境？
北銀消金是國內(nèi)成立的第一家消費(fèi)金融公司，曾經(jīng)也是行業(yè)里的領(lǐng)頭羊，并有著良好的盈利能力。不過因為多種原因其未能保持優(yōu)勢。
據(jù)公開數(shù)據(jù)，截至2011年2月末，北銀消金累計發(fā)放消費(fèi)貸款6532萬元，貸款余額為5696萬元；截至2013年年底，北銀消金貸款余額已接近60億元。
到2015年末，消費(fèi)金融公司行業(yè)資產(chǎn)總額637.95億元，貸款余額573.74億元。而北銀消金在2015年11月末貸款余額近200億元。以此估算，北銀消金在持牌消費(fèi)金融公司中的市場份額在30%左右。
好景不長，據(jù)測算北銀消金2016年及2017年的業(yè)績均為虧損狀態(tài)，具體來看則是因為風(fēng)控漏洞與經(jīng)營出現(xiàn)問題導(dǎo)致。
有媒體報導(dǎo)，從北銀消金股東方披露的年報，根據(jù)虧損金額再加上持股比例進(jìn)行測算，2017年北銀消金虧損近8000萬元；以此方法測算，2016年北銀消金虧損超過13億元。
因為上述風(fēng)控與經(jīng)營上的問題，不僅導(dǎo)致北銀消金的業(yè)績出現(xiàn)大幅虧損，而且也使其慢慢失去了一些優(yōu)勢，被后來者趕超。
2019年行業(yè)頭部平臺凈利潤達(dá)到10億級，一些消金公司雖凈利潤未有突破10億也有6-8億的凈利潤，這樣比較下來北銀消金確實(shí)與頭部平臺存在較大差距。
2019年北銀消金錄得凈利潤約4194萬元，雖然同比增長20.69%，但照比行業(yè)頭部仍有差距。同時，其股東方在北銀消金同業(yè)存放余額3.38億元；同時通過同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，股東方對北銀消金拆借資金27億元。
截至2020年9月末，北銀消金錄得營收4.58億元，凈利潤僅為0.13億元。貸款總額76.46億元，資本充足率13.00%，不良貸款率2.88%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率194.02%；對比來看，2020年或許是受到了新冠疫情的影響，北銀消金前三季度的凈利潤出現(xiàn)下滑。
本次增資擴(kuò)股距離落地仍有一段時間，不知北銀消金能否借助本次機(jī)會走出困境。
作者：王梓旭
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