近日,產業數字化研究與咨詢機構愛分析發布題為《數字化經營,助力銀行業在存量時代突圍》的中國銀行(601988,股吧)業數字化趨勢報告(以下簡稱“報告”),》,報告分析稱,在后疫情時代,國際形勢的日益復雜化,宏觀經濟的不確定性因素增加。由于零售和小微客戶受經濟環境變化影響更加明顯,銀行需要建設面向零售、小微信貸全流程的數字化風控體系。
據銀保監會8月發布的二季度銀行業保險業主要監管指標數據情況顯示,2020年二季度末,商業銀行(法人口徑,下同)不良貸款余額2.74萬億元,較上季末增加1243億元;商業銀行不良貸款率1.94%,較上季末增加0.03個百分點。分析指出,銀行業在看重并加大數字化轉型速度的同時,對可能會出現的不良貸款等問題,需提前加強風控預防。
傳統銀行業在風控方面具有業務線上化、線上用戶數量爆炸增長,導致風控難度增加,以及傳統風控手段必須向數字化、智能化轉型等痛點。《報告》指出,對于部分技術能力較弱的銀行來說,完全自主開發智能風控模型,在人才、技術上的投入都十分高昂,因而具備構建基礎AI平臺能力的金融科技公司,對銀行機構建設全流程風控體系具有重要助推作用。
例如,某國有銀行在開展智能銀行的建設過程中,需搭建金融大腦,智能建模平臺是其中重要的組成部分。該行在這一領域的建模經驗較為不足,采取自研的方式成本較高、時間較長,性價比較低。因此,該行與金融科技公司度小滿金融達成合作,共同搭建全行級別的智能建模平臺。度小滿金融大腦利用人工智能、大數據、AI等技術,構建聽說讀寫等感知能力,以及學習分析預測等思維能力,為某國有銀行提供大數據風控服務,覆蓋全流程風控環節。
作為頭部金融科技公司,度小滿金融為金融機構提供覆蓋金融業務全流程的AI Fintech解決方案,構建了包括智能獲客、大數據風控、身份識別、智能投顧、智能客服等多項核心能力,并打造了磐石一站式風控平臺。目前,度小滿金融服務對象已覆蓋了70%的金融機構。
據了解,目前度小滿已形成以風險管理為核心的全鏈路金融科技布局,包括信用風險管理、操作性風險管理和宏觀風險預警。在信用風險管理方面,讓風險管理貫穿獲客、準入、貸中管理、貸后管理等全業務流程。例如,在獲客方面,可以通過技術識別有還款能力和還款意愿的優質客戶;貸中管理方面,實時監測客戶狀態變化,調整風險敞口;貸后管理上,基于風險預測進行差異化的貸后管理。
度小滿金融相關負責人表示,科技賦能風控環節,建立涵蓋貸前、貸中、貸后全流程的風控體系是金融機構的共同目標,有效的風險管理已成為智能金融服務的前提。未來,度小滿金融將持續發揮AI優勢和人工智能技術實力,不斷探索人工智能等前沿技術在金融領域的場景應用,用科技為更多人提供值得信賴的金融服務。
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