以前，我們一直說高風險，高收益。沒想到現在低收益也存在高風險！
一個預期收益率4.1%的理財產品，竟能達到50%的虧損。
這個風險真是一點都不比炒股低。
怎么回事呢？
最近，工商銀行(601398,股吧)代銷，鵬華基金子公司鵬華資產作為管理人的理財產品“鵬華聚鑫1號-25號資管計劃產品”竟然全線違約。
這款產品收益只有4.1%、封閉期是6個月、投資門檻是100萬起。總規模超40億。
這款產品是在工行這樣的宇宙第一行在賣的，鵬華這個大基金公司做資管。兩個這么大的機構一起管理。
現在居然出現20億的虧損！
按理說這是一款低收益，低流動性的理財產品，安全性應該挺高的，然而，居然造成無法兌付，太意外了。
這件事已經很明顯了，理財產品踩雷沒有按時兌付的債券，導致資金不能按時回籠無法兌付給投資者。
買了這個產品的人這下倒霉了！
之前給大家說過，有些銀行理財產品因為投資了債券，但是今年債券價格下跌， 導致不少人買的理財產品是虧的，但是這種債券跌的一般不多，最差也就虧個3%。
因此，即使再怎么加杠桿也不可能撬出這么高的虧損。
就像之前招行代銷的“季季開1號”， 虧損也就是在4%左右。
而如今這個產品居然能虧損50%，不可思議!
雖然兩個機構都一直不肯透露產品的底層資產是什么，但很多人都看出來應該是重倉了“海航債”。
這就難怪了啊。
2019年海航的資產負債率高達72.07%，再疊加上疫情影響，凈資產收益率是負。
這就肯定沒法還了。
而這個理財產品在今年年初的時候發車的，那時候入手海航債，難道鵬華是一棒蠢驢嗎？
肯定不是! 不難發現，海航最大的債主是正是本次事件的主角之一——工行。
而這次踩雷的“13海航債”債權代理人，也是中國工商銀行海口新華支行。
這里面是否存在著不為人知的暗箱操作，這個只能留給你細品。
今年4月份的時候，“13海航債“的就召開臨時會議表決債券延期兌付的問題，結果是，延期兌付一年。
而這次工行給出的答復，也是先兌付50%，剩下的延期兌付一年。
這個也太巧了。
說到底，還是工行為了處置這個資產債務，使的一個手段罷了。
今年也不知怎么了，那些財大氣粗的商業銀行接連出事。
先是中行原油寶，后來還有招行的季季開，還有這次工行這件事。
第一個的產品本身比較特殊，就不說了。
后面兩個屬于傳統銀行理財產品，一直以來給人的印象就是保本收益，雖說資管新規之后，銀行理財打破了剛性兌付，但是信仰還是在的，大家普遍還是覺得銀行理財產品比較靠譜。
然而，央視報道過，截至6月28日，居然一共有391只理財產品凈值跌破面值1元，虧損幅度最大的達到了40%。
這個波及范圍可不小，不少人被忽悠買了這些銀行產品的，只怕都是負收益。
而今年不斷出現虧損, 是為何呢？
你要明白，這些銀行理財的底層資產都是債券產品，而今年債券產品波動不斷，在之前的文章也跟大家詳細解讀過。
驚呆我了！連銀行理財都開始虧錢！
接連的銀行理財產品出現虧損，大家要清晰的認識到一個點，銀行理財再也不是過去的銀行理財了，銀行的客戶經理跟你推銷產品的時候，要特別注意，畢竟很多產品都不是銀行的，都是銀行代銷而言。
以前商業銀行是有壟斷意義存在的，想怎么搞就怎么搞。后來互聯網金融崛起，螞蟻金服，理財通等等平臺的沖擊之下，他們也要想辦法提高收益率，而提高收益率的代價就是提高了風險。
所以，給大家的建議是，做投資，絕不能偷懶：
首先，絕不能盲目的迷信大機構，看看之前P2P多少國有資管，或者大集團旗下的平臺還不是說雷就雷。
其次，大家買理財產品要擦亮眼睛，一定要看清楚這些產品的底層資產和投資方式不要盲目。
也要看下產品的風險等級，一般情況下，銀行理財產品按風險由低到高會被分為五個級別。
R1一般是國債，存款這些，這個是非常安全，不用擔心，保證本金。
R2和R3一般會有債券，信托，混合基金，這個已經不保本了。
R4 已經開始投資股票，黃金這些，R5還投資期貨期權，風險就比較高了。
當前我們建議大家做一些權益類的投資，特別是基金，未來的投資越來越是專業化的事情了，普通散戶想賺錢真的更難，這個是個大趨勢。
另外，我們建議要做分散投資，降低風險。保險一定要配置好，不要"裸奔"。基金可以買一些，之前給大家講過好多次基金了，風險承受力低的就定投指數就好，股票這玩意，就根據自己的能力買吧。
如果你搞不懂的,那就少投或者不要投, 把握不準的，給我們留下言多問一句。
投資界有句至理名言：你永遠賺不到認知以外的錢，不懂不做應是任何一筆投資遵循的原則。
說句題外話，今年這個行情下，保險產品真的很香，至少安全有保障，即使保險公司垮臺了，也有銀保監會接管然后給其他保險公司繼續承包。
所以有投資需求的可以考慮年金這種產品（參考我們之前的介紹）：
年金理財是什么？
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