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01
大家好，我是小司。
前段時間，《隱秘的角落》不是大火嗎。
沒看過也不要緊，但有個場景一直都在以一種非常魔性的方式環繞著你，搞得你現在聽見有人約你爬山，心里就會“咯噔”一下。
是的，就是張東升約岳父岳母爬山，然后在趁拍照之際，把他們推下山崖。
這就對張東升恨得牙癢癢了嗎。
圖樣圖森破。
試想一下，假如張東升的岳父母給自己買了巨額壽險，那么當張東升把他們推下山崖后，故事就會走向另一條路。
張東升殺完人，還拿了錢。
這么說是因為，保險公司多半會派調查員。
調查員要是給力，很容易就能調查出，張東升和他的妻子正在鬧離婚，岳父岳母是贊成的一方，這樣的話保險公司就有充足的理由懷疑，張東升有騙保的嫌疑。
此時劇情又會分為兩條線。
A：張東升存在騙保嫌疑，保險公司協同警方追查，成功破案。
B：保險公司資源有限，啥也沒查出來，而張東升的岳父岳母并沒有指定受益人，那么保險金就會當做老兩口的遺產給張東升的妻子，要是倆人離婚，這筆錢很有可能會被當做夫妻共同財產被分割。
你說老兩口糟心不糟心。
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02
這就是受益人的重要性。
如果說保險利益的相關規定，是為了讓投保人當個人的話，那受益人的相關規定，就是為了讓被保險人，在投保人不當人的情況下，把錢留給想給的人。
《關于保險利益，點擊這里》
大多數的保險產品里，受益人都默認是被保險人。
甭管什么前癥、輕癥、中癥和重疾，也甭管什么醫療報銷和津貼，以及全殘和各種年金，保險金的給付對象都是被被保險人。
被保險人拿錢，想怎么花就怎么花。
只有一種保險金，被保險人無福消受，也就是身故保險金，包括帶身故責任的重疾險和意外險等產品。
人沒了，錢留給誰，這本來不是個問題，但總會導致很多問題。
要是不指定受益人，那身故保險金會當做遺產處置。
既然是遺產，那就會按照法定繼承人的順序來繼承，先給配偶、子女、父母，都沒有的話給兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
這是一種幾乎沒差別的分法。
要是這里面碰巧有你看不順眼的人，什么不孝順的子女啊、家暴的配偶啊，對不起，他們還是可以從你的死亡中獲益。
活著要受氣，死了被碰瓷，你說多憋屈。
指定受益人的感jio，和遺囑繼承差不多，要是心里已經有傾向，那就提早去做，這樣真的能避免以后很多的麻煩事。
畢竟為了錢，很多人都喜歡叫爸爸。
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03
對很多人來說，指定受益人的操作，看起來頗不人道。
這種感覺，像極了你小時候被親戚逼問，是你爸對你好，還是你媽對你好。你難以抉擇，回頭向爸媽求救，卻發現他倆正在看熱鬧。
但，現實可從來不管你是怎么想的。
給大家說一個故事。
張三是個貨車司機，給自己投保了壽險，保額50萬。
但那份壽險是在和前妻婚姻期間購買的，當時受益人沒指定，再婚后，張三和現任妻子又有了一個孩子。
一次，張三和大兒子發生意外，同時身故。
這時，前妻跑了過來要保險金，說張三這份保險是和她在一起的時候買的，當時的受益人明明是她。
現任妻子當然不干，我才是他老婆你算個球。
張三的父母也跑了過來要保險金，倒不是和兒媳有什么沖突，恰恰相反，張三一家相處和睦，老兩口只是單純擔心兒子一走，兒媳會不管他們。
受益人要是走法定，情況就會成這樣。
首先，肯定和前妻沒關系。
按照法定受益人的順序里，是有配偶這一項。但張三和前妻都離婚了，已經沒有了法律認可的配偶關系。
張三的父母，健在。
配偶，健在。
小兒子，健在。
所以通常情況下，50萬的保險金會均勻分配，張三父母得到25萬，張三妻子帶著小兒子拿到25萬。要是張三還有兄弟姐妹，那張三父母百年后，那25萬就徹頭徹尾和妻子沒了關系。
我想，張三當時肯定不是這么打算的。
要是指定受益人的話，就可以這樣。
比如說，張三一家老小，妻子30萬、大兒子和小兒子10萬、父母一人分5萬，這樣的話，保險金大頭都留在了家里，不會有絲毫被分割出去的意外。
總之，沒結婚的話，指不指定受益人沒大影響，都是你的父母。要是結婚了，擔心妻子不能很好盡到責任的話，指定收益人就可以對父母額外照顧下。
而且一旦打算指定受益人，就要寫清楚：
1、受益順序和受益比例
不寫明的話，保險金按照均分處理。
2、是身份關系，還是名字+身份關系
這么說吧，要是張三是給自己投保，身故保險金的受益人僅寫妻子，那保險金會給到現在的妻子身上。
要是張三是給自己投保，身故保險金的受益人寫了妻子+前妻名字，那因為發生事故時兩人已經離婚，所以會被當做未指定受益人，按照法律繼承順序來給，與前妻無瓜，和現任有關。
但要是張三是給大兒子投保，大兒子的身故保險金僅寫母親，那保險金會給到前妻身上，即便按照法律關系來說，現在的妻子才是孩子的媽。
#以上判斷標準為最高人民法院《關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（三）》#
保險不復雜，復雜的其實是生活。
要是你們get到了受益人的重要性，打算更改的話。
已經投保的，有的可以在保險公司的官方公眾號里修改，有的需要給保險公司打電話，然后向工作人員提交一些資料，通常來看，程序不是很復雜，也要不了幾天。
要是還有問題，就加小助理微信xiaosidami10。
當然，打算全面保障自己、家庭的，在海量產品里挑花了眼不知哪款合適的，更要加他微信，哪怕只要聊聊，你都會對保險產生正確的價值觀。
畢竟保險一買就是幾十年，別瞎搞。
用不上還好說，大不了當錢打了水漂。但要是關鍵時刻不頂用，你會恨不得把保險公司變成戰場的。
所以，買前加小助理微信xiaosidami10，問他問他問他。
錢，要花在刀刃上！
現在加小助理微信有福利，限量50份兒
先到先得~
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作者：小司
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