《加強(qiáng)金融違法行為行政處罰的意見》將出臺 加大對金融違法行為的打擊力度

5月27日，金融委辦公室發(fā)布11條金融改革措施，其中包括出臺《加強(qiáng)金融違法行為行政處罰的意見》，在現(xiàn)行法律框架下，按照過罰相當(dāng)原則，明確對金融機(jī)構(gòu)違法行為的按次處罰和違法所得認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，從嚴(yán)追究金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)責(zé)任，對違法責(zé)任人員依法嚴(yán)格追究個人責(zé)任，加大對金融違法行為的打擊力度，對違法者形成有效震懾，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

2020年1月1日至3月31日，銀保監(jiān)系統(tǒng)共開出470張罰單，總金額達(dá)7254.16萬元；與2019年同期相比，累計(jì)罰款金額和數(shù)量均呈上升趨勢。

其中，包括140家保險機(jī)構(gòu)，其中3位高管被撤銷任職資格，3家機(jī)構(gòu)被責(zé)令在規(guī)定時間內(nèi)停止新業(yè)務(wù)，1家機(jī)構(gòu)被吊銷牌照，單筆處罰金額最大的總額達(dá)338萬元。

普華永道對2020年第一季度銀保監(jiān)會針對保險公司發(fā)布的監(jiān)管罰單進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，發(fā)現(xiàn)即使在疫情的影響下，監(jiān)管對于保險業(yè)的經(jīng)營合規(guī)性、經(jīng)營成果真實(shí)性的檢查和處罰力度，并無明顯減弱。

與此同時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對同一事項(xiàng)針對保險機(jī)構(gòu)及責(zé)任人的雙罰趨勢日趨明顯，公司法定代表人、分級機(jī)構(gòu)經(jīng)理、代理人員均出現(xiàn)在罰單中，針對個人開出的罰單數(shù)量逐步增加。

此前，銀保監(jiān)會明確表示，面對保費(fèi)增速的下降，尤其是部分公司可能出現(xiàn)負(fù)增長，有聲音擔(dān)心部分市場亂象可能抬頭。對此，銀保監(jiān)會有決心通過繼續(xù)嚴(yán)監(jiān)管，遏制市場主體的違規(guī)沖動，守住和鞏固近年來金融領(lǐng)域治亂象的成果。

一是保持整治力度不減。加大現(xiàn)場檢查力度，繼續(xù)保持高壓態(tài)勢。將問題突出公司納入公司治理專項(xiàng)檢查，將經(jīng)營不規(guī)范的部分中外資公司列入全面檢查；進(jìn)一步規(guī)范車險市場秩序，促進(jìn)車險高質(zhì)量發(fā)展。

二是緊盯市場不放。密切關(guān)注市場可能出現(xiàn)的違法違規(guī)問題，加強(qiáng)日常監(jiān)測分析，堅(jiān)持打早打小，將問題遏制在萌芽狀態(tài)。加強(qiáng)分紅險產(chǎn)品風(fēng)險排查，嚴(yán)肅處理違法違規(guī)問題；治理短期健康保險經(jīng)營存在的產(chǎn)品設(shè)計(jì)不規(guī)范、銷售行為不規(guī)范，強(qiáng)制搭售產(chǎn)品等突出問題。

三是問責(zé)追責(zé)從嚴(yán)。一旦查實(shí)違規(guī)行為，不但要重處重罰，還要從嚴(yán)對高管問責(zé)追責(zé)。在嚴(yán)肅處罰違法違規(guī)主體的同時，推動相關(guān)公司深入落實(shí)整改。

四是補(bǔ)齊短板提速。要針對暴露出的問題，加快補(bǔ)齊制度短板，這才是治本之策。落實(shí)意外險改革各項(xiàng)舉措，組織開展意外險市場清理整頓，建立健全意外險監(jiān)管體系。

(作者：李致鴻 編輯：李伊琳）