客戶通過平安銀行設立保險金信托規模環比激增七成，設立流程100%線上化

　　肆虐的疫情，給財富擁有者帶來前所未有的反思。人們更重視健康，更珍視親情，也在疫情對經濟的影響下，對自己擁有財富的形態有了更多思考。怎樣的財富形態才能為自己和家人帶來更多更長久的保障，能夠更好地跨越周期？

　　部分在資產配置方面有較深入了解的高凈值人士給出了自己的答案——設立保險金信托。

　　據了解，2020年春節前后，平安銀行(000001,股吧)客戶對財富傳承服務非常關注，其中保險金信托設立規模在春節后兩周較節前兩周激增七成。

　　科技賦能，全流程線上化，保險金信托設立規模激增七成

　　疫情期間無法出門，人們對財富傳承的重視與焦慮映照在了線上。

　　借助金融科技優勢，平安銀行私人銀行疫情期間推出的“傳承業務在家辦”服務，客戶可以實現遠程、無接觸，足不出戶設立保險金信托。通過平安口袋銀行App，委托人可完成保險金信托線上申請、線上設置收益分配方案、線上合同簽署等全流程線上化操作。

　　據悉，借助線上化運營和綜合化服務，疫情期間“傳承業務在家辦”瀏覽量超過7.5萬。相應的，2020年春節前后，客戶通過平安銀行設立的保險金信托規模出現上漲，其中私行及潛在私行客戶設立規模環比增長75%。

　　保險金信托規模激增，體現了高凈值人群的風險隔離意識明顯增強，更從側面說明了高凈值人士對保險金信托的認可。

　　保障+傳承，保險金信托功能優勢突顯

　　疫情期間，客戶不僅關注已經近在眼前的風險，也關注財富的保值增值。保險金信托結合了保險與信托的雙重優勢，既有保險的保障功能，又能實現財產隔離、資產保值增值和財富傳承。因此，越來越多人認可保險金信托的獨特優勢。

　　平安銀行私人銀行相關負責人表示，很多客戶可能認為，將子女列為保險受益人就已經夠了。然而事實上，子女獲得保險理賠金后，未來可能會肆意揮霍，也可能出現子女婚姻造成財富流失，或者不善投資導致財富縮水的風險。通過設立保險金信托，委托人可以按自己的意愿對保險金進行個性化分配，財富還可代代相傳，為財富安全保駕護航。

　　以一位選擇保險金信托進行財富傳承的王先生為例。

　　王先生是服裝企業的企業主，經過多年打拼，資產數千萬，兒女雙全，目前其企業運作良好。他希望在個人身體健康的時候，用部分現金盡早設立好信托架構，日后逐步完善，保證自己的財富能惠及子輩、孫輩，以及殘障需要照顧的表妹。

　　王先生購買了平安人壽5年期繳、年交保費200多萬元的年金儲蓄類保險。簽訂保險合同的同時，將其保險合同下的身故受益權，即保險理賠金，設立為信托。

　　首先，這符合他的家庭財富傳承規劃和安排，通過年金保險的杠桿為未來的傳承做了一個基礎安排，盡早地設立了信托結構，未來可以逐步完善。

　　其次，當保險理賠金成為信托財產后，財產具有獨立性與隔離價值，無論王先生個人還是企業遭遇風險，都不會影響到信托架構的運作，保證受益人的受益權。一旦發生保險理賠，信托公司將按照王先生事先對保險理賠金的分配意愿進行管理和運作，并分配資金給指定受益人，為穩久的安排打下基礎。

　　最后，保險金信托突破了現有大部分保險架構中被保險或受益人的限制，王先生可以將自己殘障的表妹和未來的孫輩都列入受益人，也可以設立教育進取獎學金、婚嫁金、增添人丁獎勵金、事業支持及激勵金、醫療支持等臨時可用額度，為自己后輩的人丁興旺，做出貢獻。而這些，僅僅購買保險是無法實現的。

　　保險金信托相較遺囑繼承、代持等其他工具，更適合廣大富裕家庭的傳家守業之需，作為“保險+信托”的組合，保險金信托可以充分利用保險的風險轉移、財富保障等功能，加上信托的風險隔離、專業運作和財富傳承等功能，實現“1+1>2”的效果，為富裕家庭提供全面的資產配置及財富傳承服務。

　　依靠強大的科技優勢，平安銀行私人銀行已經在業內率先實現保險金信托申請服務100%線上化。即使在疫情期間，仍有客戶成功在線設立規模超千萬的定制型保險金信托。

　　平安銀行私人銀行已將家族傳承服務升級為家族辦公室服務。升級后的家族辦公室服務，涵蓋投資管理、資產規劃、財富傳承、頂層法律架構設計、企業治理、繼承人教育、慈善公益等全方位服務，助力客戶實現財富保值增值和風險管理。未來，平安銀行私人銀行將繼續通過科技賦能，提升服務能力，為高凈值客戶提供全方位的傳承服務。

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