抗疫要科學防護，基金定投也要科學組合

　　疫情來臨之時，找到科學的防護與治療措施，才能穩妥有效地保護家庭健康。

　　投資也一樣，即使“看起來穩”的基金定投，其實也要前瞻性的科學搭配，建立定投小組合，才能在理財戰役中做到真·穩妥，抵御各種黑天鵝。

　　陸金所《宅著學理財》系列課程，將邀請7分鐘理財CEO羅元裳和大家分享如何科學設定基金定投目標、科學建立定投小組合。讓大家足不出戶，輕松學習基金定投知識。

　　【以下是課程干貨文字摘錄】

　　Tips1 分散投資精髓：利用“此消彼長”交替“賺錢“

　　幾乎沒有機構或者個人能夠每次都看準投資什么最好。分散投資，是將資金放在不同類型的資產之間，讓它們基本上不會出現同漲同跌的情況。

　　全部投資一只基金，沒法保證這只基金絕對不會踩雷、換基金經理或者出現老鼠倉等等，但是把定投的資產分散在幾只基金里，就會大大避免這種問題。

　　其次，基金之間常有對沖關系，「此消彼長」。市場行情變換，意味著行業、板塊之間不停交替「賺錢」，做分散組合就非常有必要。

　　Tips2 分散要夠“散”：一股腦包圓熱門基金不可取

　　分散最簡單的原則是在多個維度上「分散」投資標的——比如國家和地區、風格的對沖性等等。

　　將國內和海外基金做組合。像美國市場這一類的成熟市場可以分散掉一部分A 股市場的大波動的風險，很好地修正一些中國大陸股市的弱點。香港股市也是同理。篩選時可以看目標市場對應的指數基金估值，小于20倍的就不算貴，估值越低相對更安全。

　　將大盤基金和中小靈活型的基金做組合。滬深 300、上證 50、上證 180、紅利指數為投資對象的基金，以及一些基金會投資的國字頭股票、消費行業大市值股票、四大行（工農建交）、兩桶油（中石油、中石化）等，都是可以考慮的大藍籌代表，相對而言波動性更小。而投資中小板的、創業板的股票為主、以投資中證 500 指數、中小板，創業板指數成分股為代表的中小靈活型基金，可與之相配。

　　不要一股腦全買短期熱點基金。不少人喜歡將短期排名前幾的股票全部入手，事實上很有可能反而使投資變得很不穩定。中國市場素有熱點輪動快、存量資金博弈的特點。也就是說在新增資金少的情況下，市場錢的總量是一定的，短期內的熱點基金往往是同行業、同板塊的基金，集中購買可能會導致市場熱度降低后組合收益不佳。當然，如消費、醫藥等中長期、弱周期品種往往被用來抑制通脹，較為適合長期配置。

　　Tips3 明確目標，三步成型基金組合

　　第一步：分類。將基金進行分類，選出未來可能大概率較好的，降低風險；

　　第二步：認清要求。一般穩健的投資者建議532搭配法： 5成的大盤基金，3成的靈活基金，還有 2成的海外基金，比例會隨市場變化做一些微調。簡易的配置定投原則是大盤風格基金50%左右，其他基金50%比較穩妥。

　　第三步：低相關度搭配。選取4-7只相關度低的基金進行搭配，比如大盤風格基金中增加消費、銀行、保險類基金，重點可以參考基金持倉的前 10 大持倉股票，盡量別投資前 10 大持倉非常相近的基金，進一步降低風險。

　　Tips4 不同目標建不同組合，實現收益更大化

　　定投的過程中進行多目標管理很有必要，正常的理財者都是有多個理財目標的，比如用于買車的、養老的、日常開銷的。可根據投資目標時間長短，和風險承受力的不同，組合不同策略基金實現目標。

　　如果你只是想讓手里的錢增值，原則上6-7只基金最合適、每只基金的比重不超過總資產的20%。

　　同時可以設立不同小目標，根據投資長短，對風險和收益進行預期，并結合當下市場分析，選取不同的基金做組合，建議每個小目標下最好也大于2只基金。

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