違規“輸血”房地產，又見3家銀行被罰！為何違規涉房貸款屢禁不止？年內超50家銀行踩紅線

日前，有三家銀行因貸款資金流入房地產被罰，罰款共計140萬元。今年以來銀行違規涉房貸款仍屢禁不止，受到處罰的銀行機構超過50家，涉及國有大行、股份制銀行和城商行。

12月17日，普陀稠州村鎮銀行因貸款資金挪用流入房地產，被銀保監會舟山監管分局罰款25萬元。天眼查顯示，普陀稠州村鎮銀行是浙江稠州商業銀行旗下的參股銀行，持股比例46%。

12月16日，浙江嵊州農商銀行虛增存貸款且個人消費貸款資金流入房地產，兩項行為違反《商業銀行法》第七十四條、《銀行業監督管理法》第四十六條規定，紹興銀保監分局對該行罰款90萬元。

此外，蘇州銀保監分局12月16日發布行政處罰信息公開表顯示，江蘇昆山農村商業銀行股份有限公司因個人消費貸款資金流入房地產，被罰款25萬元。

銀行違規“輸血”房地產遭嚴查

從2018年以來，監管部門對于銀行違規“輸血”房地產的嚴查就已開始，2019年開始，穿透式監管逐步深入。

今年5月17日，銀保監會官網發布了銀保監發〔2019〕23號文《關于開展“鞏固治亂象成果促進合規建設”工作的通知》，針對房地產融資做了專門的規定，詳細列舉了銀行、信托等機構需要重點清理整頓的違規點。

7月6日，中國銀保監會有關部門負責人表示，為加強房地產信托領域風險防控，針對近期部分房地產信托業務增速過快、增量過大的信托公司，銀保監會已開展了約談警示，要求這些信托公司控制業務增速，提高風險管控水平。

8月末，銀保監會下發的《關于開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查的通知》表示，因部分城市房價過熱、房地產信貸規模過高的原因，監管將展開房地產貸款業務專項檢查，尤其針對銀行通過表外、同業等渠道輸血房地產市場的違規行為，將面臨監管嚴格處罰。

該通知決定在32個城市開展銀行房地產業務專項檢查工作。值得一提的是，此次專項檢查嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉道等方式流入房地產行業的違法違規行為。

對此，易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，此次銀保監會發布《通知》，進一步體現了房地產領域穩金融的導向，也是“房住不炒”政策的進一步體現。

據北京商報此前的報道稱，嚴躍進表示，2019年房地產領域的管控總體趨嚴，而金融領域的管控更為嚴厲。考慮到此前的信托融資收緊、海外債收緊，目前銀行貸款收緊后基本上使得房地產金融環境進入到一個更為嚴格的管控通道。

違規涉房貸款被罰銀行機構超過50家

銀行監管方向從今年以來開出的罰單中可窺一斑。

除普陀稠州村鎮銀行、浙江嵊州農商銀行、江蘇昆山農村商業銀行等農商行外，國有大行、股份行以及城商行也未能幸免。

據《證券日報》記者梳理，截至12月3日，今年（按照公告日期計算）銀保監會對銀行業、保險業共開出罰單3484張。其中，銀保監會機關開出罰單16張，銀保監局本級開出罰單1358張，銀保監分局本級開出罰單2110張。

從銀行領到的處罰案由來看，涉嫌違法發放貸款、內控管理不到位、信貸資金被挪用、貸款資金違規流入房地產等仍是“重災區”。而今年銀行違規涉房貸款仍屢禁不止，受到處罰的銀行機構超過50家，涉及國有大行、股份制銀行和城商行。

具體因違規“輸血”房地產被罰的銀行主要有以下幾種行為：違規向不具備貸款條件的四證不全的房地產企業發放貸款；對個人住房貸款把關不嚴，降低條件發放貸款或個人消費貸款、信用卡資金違規流入房地產市場；資金借助信托通道違規進入房地產信托等。

記者梳理顯示，12月11日，樂山市商業銀行自貢分行因貸款管理不到位導致信貸資金違規流入房地產領域、貸款風險分類不準確，嚴重違反審慎經營規則，被自貢銀保監分局罰款30萬元。

11月12日，重慶銀保監局的罰單顯示，哈爾濱銀行股份有限公司重慶分行未對集團客戶統一授信、流動資金貸款違規進入房地產開發企業，被罰款45萬元。

10月8日，銀保監會浙江監管局公布行政處罰信息顯示，中信銀行(601998,股吧)杭州分行、郵儲銀行杭州分行因資金違規流入樓市等原因共被處以245萬元罰款。從處罰信息來看，中信銀行杭州分行存在5項違法違規事項，其中四項是個人消費貸款資金被挪用于購房、房產公司經營、購買股票、購買理財以及公募基金；最后一條是因為對公房地產開發貸款貸后檢查流于形式、貸款資金被挪用于購買股權。

7月22日，云南銀保監局公示了4張罰單，其中兩張罰單指向銀行房地產業務違規：一是工行云南省分行因“個人消費貸款違規流入房地產、股市、購買理財產品”被罰25萬元；另一是浦發銀行(600000,股吧)昆明分行因“個人消費貸款流入房地產、股市”等6項事由被罰沒277.296萬元。兩份罰單作出處罰決定的日期均是6月26日。

寧波銀保監局7月5日一口氣公布了11張涉房業務罰單。其中，寧波銀行(002142,股吧)因“違反信貸政策、違反房地產行業政策”等事由共被處罰270萬元，并被責令對相關直接責任人給予紀律處分。

同時，工、農、建三大國有行的寧波分行，及興業、廣發、光大、浦發、上海銀行等行的寧波分行均因“住房按揭貸款管理不規范”，收到20萬-50萬元不等罰單，多位相關負責人被警告或罰款5萬元。浙商銀行寧波分行因“房地產授信業務管理不審慎”被罰50萬元。

據不完全統計，包括六大國有銀行，浦發、光大、平安、興業、浙商、招商等股份制銀行，寧波銀行、上海銀行、南京銀行(601009,股吧)、有北京銀行(601169,股吧)、渤海銀行等數十家銀行因涉及房地產違規“輸血”被罰，處罰金額合計超千萬元。

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