陳達亮：金融科技的下半場：精細化 小步快跑

　　和訊網消息 2019年12月6-9日，以“全球格局變化下的應對與抉擇”為主題的第八屆“三亞·財經國際論壇”在三亞海棠灣保利瑰麗酒店召開，本屆論壇由三亞市人民政府指導，《財經》(博客,微博)雜志、財經網(博客,微博)和《財經智庫》主辦，中國保利集團戰略支持，北京中藝基金會特別支持，和訊網作為特邀媒體全程直播。

陳達亮

　　在12月8日的“全體大會：金融科技下半場——回歸科技賦能”論壇上，諸位嘉賓紛紛對金融科技的發展獻計獻策。同盾科技副總裁兼首席財務官陳達亮發表了如下演講：

　　我從金融機構角度談一談自己的觀察，今年九月份我們作為一家中國企業，我們參加了好幾個國際上的會議，有在倫敦的全球金融機構的論壇，還有新加坡的東南亞的論壇，還有日本的APEC國家監管機構的閉門論壇等等，走出去的時候作為中國企業我們是很自豪的，我們覺得中國的很多經驗、很多成功案例在國外簡直就是三五年之后才有的事情，講金融科技的時候，大家發現中國的企業在那里講的都是我做的有多大，我融了多少錢，我服務了幾億的人口。

　　但是當我們仔細聽一聽那些國家就是老外在介紹他們的這個金融科技的發展時候，我們聽到他們在講的這個模型透明度，算法的透明度，我們聽他們講個人信息保護，我們聽他們講ESG社會責任的問題，我們在聽他們講這個不同的金融機構的社會責任劃分的問題，我們會聽到他們講巴塞爾協議系的金融科技下面模型設計迭代的問題。

　　我們雖然感覺到自己比較牛逼了，公司的估值方方面面已經屬于很領先的地位時候，其實我們做了很多反省，中國的這個金融科技的這個上半場走的快但是質量還有很大的問題。

　　金融機構作為金融科技的下半場，我們自己的觀察是會向著精細化的這個方向發展，但是這個精細化的發展還沒有開始的時候，我們回頭來看其實國內的我們，作為一個從業的機構，我們看到的是剛才領導講到的一地雞毛，其實國內過去幾年過渡耗費非常多的資源重復建設一些科技領域的細分領域。

　　這個其實是一個悖論，因為有些人會說如果中國三千家銀行，每家銀行拿一個億出來發展金融科技，同樣的錢包花三千遍其實在做一件事情，第三方機構來做其實社會成本效益原則上面來講，像我們這樣的一個機構，我們如果開發一個工具三百多家銀行在用，一定意義上面節約了社會成本。

　　我們回顧過去幾年P2P的金融科技的時候，那個時候有一個P2P大家可以用，那樣的一個開發應用依然存在重復投資建設、社會資源浪費的問題。

　　這樣的一個過程當中，我們作為一個企業，我們意識到金融科技下半場可能有一些新的特點，這個特點包括小步快跑，一個金融機構科技公司如果真正的賦能銀行，賦能金融機構我們做的不是大而全、廣而美，如果一個科技公司追求規模效應，當他追求這個所謂的一定要幾百億幾千億的估值的時候很容易發生一個情況：就是已經碰了金融的錢不再繼續賺科技的錢，用一個比較時髦的話來講，十九屆四中全會的精神，我們現在所說的我們要鼓勵不同的要素的連接，我們要去鼓勵不同要素這個各自賺各自的錢體現各自的價值的時候，我們會很明確的感受到作為一個科技公司我們更加鑒定的賺科技作為要素的錢，而不是賺金融的錢，一旦我們一味擴大規模遵循這些流量的優勢，遵循一些要素的壟斷優勢的時候，我們賺超額收益的時候科技公司已經變了忘記了自己的初心。

　　整個市場的變化非常快，我們現在看到金融機構的自身的科技能力迭代速度非常快，對于我們的這樣的一個三方科技公司而言一些要求，這個要求體現在很簡單的一個方面，就是在現在的這個時代下面金融科技公司我們必須有非常快的一個迭代速度，七八年前可能一個銀行好的APP工程師沒有幾個，那個時候做一個APP下工具給銀行用很適合時宜的，今天銀行不缺這樣的程序員，我們這個公司第三方機構培養自己算法工程師的團隊，我們做非常深度的算法模型賦能銀行，我們相信中國銀行(601988,股吧)不需要三到五年自己可以培養一大批算法工程師，那個時間點如果金融科技公司不能快速轉型一定帶來很多的問題，就像今天P2P，很多P2P給銀行做倒流，銀行自己已經有勇有了倒流能力的時候，三方公司不能找尋自己的位置科技公司非常快的消耗社會資本浪費資源自身的比較也會面臨瓶頸，這個最終很有可能只能跟銀行搶生意賺資本作為要素的收益。

　　最后做一個總結，也是我自己的思考，中國金融科技機構我們其實希望我們自己秉持初心賺最難賺的錢，我們看到很多金融科技公司，他們自己對標比擬的公司不是紐約美國的公司不是以色列的公司，他們經常下南洋馬來西亞、印度、緬甸那些國家做生意，這個一定意義上面代表了國人急功近利的心態，因為中國技術比那些國家領先，所以中國20萬人民幣的東西賣到東南亞小國家兩百萬，但是其實多少家企業愿意自己的核心技術跟紐約倫敦這樣的世界級金融中心做比較，看一看我們的技術和那些國家的這個差距。

　　行業從業者角度思考一些頂層設計的問題，包括個人隱私的保護包括金融適量性、金融責任等等這些更長期有情懷愿景的金融科技公司愿意投入做的事情，我們作為一家獨立的第三方科技公司，其實我們一直說我們自己只賺小錢，每一筆交易我們賺幾毛錢一塊錢，我們永遠不碰金融，我們公司成立到今天沒有做過一筆貸款跟倒流兜底業務，我們希望真正的可以金融科技賦能公司可以一個長期的投資作為一個情懷，可以放棄短期的所謂的規模優勢，短期的這種要素的壟斷優勢，而去追求一個長期有利于國計民生，讓中國科技真正的非常領先角色占領在世界的長河的一個能力。