看硬核！深圳建行貢獻全行普惠金融貸款14%，搶占小微市場，還打出三重拳

“敢貸、愿貸、能貸”——這六個字是銀保監會昨日下發的《關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》刷屏的內容。事實上，早在政策頻頻吹風要加強扶植小微企業的去年，不少銀行就已加大力度建立小微服務長效機制。

建行深圳分行就是一個案例。據券商中國記者調查了解，深圳建行普惠金融業務不僅在深圳區域穩坐居市占率第一；而且在整個建行體系內，普惠金融貸款余額占據全國建行的14%。

14%，這是一個什么概念？有業內人士告訴記者，這個余額已經接近六大行中普惠金融貸款余額較小的那一位全行，也已超過了好幾家股份制銀行全行的同口徑貸款余額。

更硬核的是，深圳建行昨日還宣布打出三重拳：設立100億科技創新孵化基金、每年投放不少于100億的普惠金融貸款、每年扶持2000家以上的創新型小微企業。

兩個案例勾勒核心競爭力

“我們成立于2017年7月，整個初創團隊是三個人。我們的主營業務是智能眼鏡，而且產品剛剛才得以量產。”嘉然創新科技有限公司 CEO李然對記者說。他告訴記者，公司得到的第一筆信用貸款，就來自于建行深圳分行。

“按照傳統的審核維度，我們是無法獲得銀行貸款的，因為缺乏抵質押物，并且尚未實現規模盈利。但建行（深分）團隊很不一樣，他們在發放貸款的時候，注重考核公司的專利和知識產權來判斷我們未來的盈利能力和市場地位。此外，他們本身還是我們的用戶，對我們的產品極其熟悉，并且對于我們企業走到哪個生命周期也很熟悉。他們不僅對我們提供貸款支持，還給我們介紹創投機構做股權支持。”李然告訴記者。值得注意的是，嘉然創新科技的貸款年利率，只有4%點多，遠低于當時其他銀行給出的貸款利率。

此外，李然特別提及的一個細節是：因為嘉然創新是初創企業，其并沒有配備專業的財務人員。對比市面上其他銀行的相關服務后，公司認為建行在開戶流程上較為簡潔，所以也將工資代發賬戶開立在建行。

另外一個例子來自深圳聚蜂智能科技有限公司，這家公司是建行深圳分行第一筆“孵化云貸”投放客戶。同樣為初創企業，剛剛成立一年，其主營業務為房屋損傷識別及定損，主要市場在北美。公司首席執行官劉坤告訴記者，在獲得建行貸款支持后，聚蜂智能順利啟動了與美國第一大理賠公司的合作，預計今年可實現銷售收入翻倍增長。

記者長期追蹤銀行小微業務，尤其是銀行對科創型小微企業的服務發現，幾乎市場占有率具有絕對優勢的銀行，都有如下共同做法：簡化開戶流程、提高審核效率、適當提升不良容忍度、推出覆蓋企業全生命周期產品、以企業核心技術（如專利）作為而非傳統抵質押物作為資產判定指標、為初創企業在信貸支持外提供咨詢等多類增值服務。

這些做法知易行難，需要銀行在思維上重新審視金融信貸與初創型企業融資收益風險不匹配的問題。上述兩個企業客戶案例，恰恰勾勒出了上述做法，這也就是建行深圳分行小微業務為什么能高居深圳市場占有率第一的原因。

據記者了解，建行深圳分行的小微業務拳頭產品“孵化云貸”，錨定七大戰略新興行業和六大未來產業：七大行業為生物醫藥、互聯網、新一代信息技術、節能環保、新能源、新材料、文化創意；六大產業為生命健康、海洋、航空航天、機器人、可穿戴設備、智能裝備。

串聯“產學研投”，打出三重拳

截至2018年12月底，深圳建行普惠金融貸款客戶3.8萬戶、貸款余額961億元、戶均287萬元。深圳分行該項貸款余額占全國建行普惠金融貸款的14%。

這是一個什么概念？有業內人士告訴記者，這個余額已經接近六大行中普惠金融貸款余額較小的那一位全行，也已超過了好幾家股份制銀行全行的同口徑貸款余額。

為進一步貫徹落實深圳市政府支持科技創新的政策，頗具政治敏感度的建行在深圳設立了國內首家銀行運營的“創業者港灣” ——一個科技創新垂直孵化平臺。當然，這個科技創新垂直孵化平臺，由深圳分行運營。建行的意圖是，通過“產學研投”四位一體的服務模式，將金融觸角前置，從根源上解決小微企業融資難的困頓。

事實上，很多銀行目前都在著力打造金融聚合優勢，結盟風投機構、核心企業、高校科研院所、外部孵化機構、國際創業平臺。昨日，深圳建行與香港科技大學聯合啟動“百萬獎金創業大賽”，其實質是結合各自資源優勢及定位規劃，通過培養式賽制的方式，完成對優質創業團隊和項目的聯合孵化、優質項目篩選和互薦、賽后投資和普惠金融貸款支持，打造創業孵化生態閉環，加速科技成果轉化落地。

“從某種意義上來說，這是投貸聯動借助學術科研機構的一種探索。”建行內部人士如此告訴記者。

建行大學副校長薛勝利表示，建設銀行(601939)攜手港科大舉辦“百萬獎金國際創業大賽”，是國有銀行與重點高校的強強聯合，是促進金融與實體經濟深度融合的有效途徑，也是主動對接國家重大戰略部署、承擔社會責任的具體實踐。“創業大賽啟動只是建行與港科大產教融合的起點，未來建行將與港科大在課題研究、產業轉化、職業培訓方面開展更加深入和合作”，薛勝利說。

除港科大外，記者了解到，建行還已儲備了北理工、中國先進技術研究院等多家高校與科研機構做后續合作。

除了推出“產學研投”四位一體服務閉環，深圳建行昨日還重磅宣布三大重拳：在深圳市場設立100億科技創新孵化基金、每年投放不少于100億的普惠金融貸款，每年扶持2000家以上的創新型小微企業，并在南山綜合孵化服務示范點，實現入園即貸。

國有大行搶占小微市場力度之兇猛，由此例可見一斑。

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