得了癌癥，保險為啥不賠？

　　最近，有一位讀者在后臺給我提了一個問題，他之前買了一個重疾險，但是這個重疾險只保重疾，不保輕癥。

　　他前段時間被確診了原位癌，就去找保險公司索賠，結果保險公司以沒達到重疾理賠的標準為由給拒保了。

　　這位兄臺就很生氣：這診療單上都已經寫了是癌了，為什么不賠？！

　　大部分人對于重疾的理解不夠準確，好像名字里帶著癌字的就一定算重疾。

　　其實根據病情的發展過程，我們一般把癌癥分為早期，中期和晚期。基本上到了中晚期才能達到重疾險的理賠程度。

　　癌癥早期的也就是學名叫做原位癌的癌癥，基本上就沒有擴散。

　　就像一個橘子一樣，只是橘子皮起了一些小黑點，里面的果子還是完好無損的。治療的話等于是把小黑點挖掉就行了，很容易治愈，花的錢也不會很多。

　　保險對重疾有一個定義：

　　三高一低——高發生率，高死亡率，高費用以及低治愈率。

　　很顯然，原位癌不滿足這些條件。

　　但是，雖然原位癌這些疾病雖然沒有達到重疾的理賠程度，但是發病率依然很高。

　　花的錢雖然沒有重疾多，但是其實也不少。

　　所以現在很多重疾險都帶了輕癥，專門就是來對這些沒有達到重疾理賠的程度的疾病的。額度通常是重疾的額度的百分之二十到三十。

　　比較人性化的一點是，在輕癥賠付過后，重疾還可以接著賠，甚至還有一些保險帶有輕癥豁免，輕癥賠過后剩下的保費就不用交了。

　　所以建議大家在購買重疾險的時候，一定要帶上輕癥，最好包括最常見的幾種輕癥，因為這幾種病的發病率以及賠付率都是最高的。

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