瘋狂！接力貸橫空出世，樓市將迎來大變革？

　　往期精彩導讀

　　這個清華畢業(yè)的小學老師，憑什么贏了賭王兒子？

　　用好微信支付寶的這個功能，一年下來能省很多錢

　　樓市風向標！2019房價能不能漲就看這些地方了！

　　當你老了，想過什么樣的生活？

　　爐火旁打盹，回憶青春 。這是一首歌里描述的意境，我認為沒有比這再美好的了。

　　但回到現(xiàn)實，往往不盡人意，生活的壓力并沒有隨著人步入耄耋之年，而慢慢消失。

　　這不，前幾天網(wǎng)上爆出杭州就有家銀行把房貸還款期限延長到80歲。我一開始還不太相信，隨后有媒體證實確有其事，執(zhí)行該政策的是杭州農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)。

　　有過貸款買房經(jīng)歷的朋友應(yīng)該了解，銀行對房貸的期限有要求，目前是70歲，也就是說，你的最晚還款年齡不能超過70歲。現(xiàn)在把貸款期限延長到80歲，其實是對想買房的老年人是個利好。因為還款期限拉長后，就意味著月供降低了。

　　但是并不是所有的老年人都能享受到這個“福利”，銀行對貸款申請人的資質(zhì)審核會比較嚴格，一般來說非常優(yōu)質(zhì)的客戶才能獲批。像退休老人的退休費并不能作為收入證明進行買房。除非老人經(jīng)商或者經(jīng)營公司，所以還款可到80歲這一政策的適用人群大多針對50歲至60歲左右的未退休人群。

　　但是回頭又一想，有哪個老年朋友，愿意在80歲的時候還房貸。

　　中國人的平均壽命是76歲，即便能活到80歲，我相信很多人也不會選擇80歲的時候還背著房貸。

　　針對這一政策，銀行的工作人員隨后做了解釋：這是一款接力貸產(chǎn)品。

　　接力貸的意思就是老子和兒子共同還款，父債子還，當老子失去還款能力時，兒子接過來繼續(xù)還貸。

　　更有網(wǎng)友調(diào)侃：這么聰明的銀行，估計以后推出祖孫貸、祖宗十八貸，不是夢！

　　接力貸會帶來哪些影響？

　　會增加購房需求，我們分類來分析一下。

　　首先、剛剛參加工作的年輕人，在經(jīng)濟上沒啥積累，幾十萬的首付都湊不起來，想貸款買房幾乎是天方夜譚，但是父母可以幫他們湊齊首付，說不定還可以幫著分擔一部分月供，這樣原本只能夠一個人或者夫妻雙方貸款的項目，變成了一家人共同貸款，一家人來買一套房，購買力提升了，年輕人可以提前上車，把未來的潛在購房需求，提前釋放。

　　其次、可以激發(fā)想在杭州買二套房的年輕人的購房需求。這部分人工作多年后，手里有了一點積蓄，自己名下已經(jīng)有一套房，如果用自己的名義買，只能算二套房，二套房的首付比例又超出了他們當前的購買力，但接力貸出來后，可以用父母的名義買，如果父母的戶口是外地的，在杭州沒有房，把父母的戶口遷過來后，就能以首套房的名義買，這樣首付比例就降低了，降低了上車門檻。

　　還有、利好想買第三套房的人。目前杭州的限購政策是本市戶籍家庭只能有2套房，限購讓他們無法買第三套房，如果父母名下沒有房或者只有一套房，就可以用父母的名義買第三套房，而且還有可能享受首套房的待遇。

　　所以分析下來，接力貸其實是在鉆調(diào)控政策的空子，相當于繞開了限購和限貸，讓想買房的人能買房。這個政策能否讓杭州的房價止跌反彈，現(xiàn)在還不好說，但是增加杭州的購房需求，是毫無疑問的。

　　其他城市會不會跟隨，有可能，因為今年的調(diào)控思路是因城施策，強化城市主體責任，也就是說調(diào)控要不要放松，你們地方政府自己看著辦，反正高層要的是結(jié)果，房價要穩(wěn)！

　　事實上，最近也有越來越多的城市在放松調(diào)控，比如昨天青島暫停搖號賣房。

　　今年6月份，青島首個搖號樓盤中歐國際城加推723套房源，當時共有5863名客戶參與搖號，相當于8人選搶1套房，火爆程度可見一斑。

　　但到了下半年， 隨著“堅決遏制房價上漲”的提出，全國各地樓市調(diào)控繼續(xù)加碼，青島很多樓盤出現(xiàn)了報名者大量放棄搖號的現(xiàn)象，市場轉(zhuǎn)冷。

　　現(xiàn)在取消搖號，說明存在的意義不大了，買的沒有賣的多，這是青島樓市冰封的信號。

　　此外，放松調(diào)控的另一個跡象是部分城市的房貸利率開始下調(diào)。據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院統(tǒng)計，上海新增加5家銀行首套最低利率可執(zhí)行95折的優(yōu)惠，除之前工行、農(nóng)行、中行、建行、郵儲執(zhí)行首套95折利率外，江蘇銀行、中信銀行(601998,股吧)、招商銀行(600036,股吧)、交通銀行(601328,股吧)、上海農(nóng)商等5家銀行目前也執(zhí)行95折利率，首套利率平均水平在2019年出現(xiàn)首降。

　　深圳也有少部分銀行，在去年年底下調(diào)了首套房貸款利率，北京銀行(601169,股吧)，首套上浮15%調(diào)整為上浮10%。中國銀行(601988,股吧)首套上浮15%變?yōu)樯细?3%。招商銀行首套上浮15%變?yōu)樯细?3%。

　　部分城市放松調(diào)控，說明了什么？

　　一方面說明這個城市的房價下跌風險比較大，要么已經(jīng)處在降價的趨勢中，要么成交量急劇萎縮，這會嚴重影響開發(fā)商的開發(fā)速度，進而影響城市的經(jīng)濟發(fā)展速度，政府為了GDP不能不管。

　　另一方面也告訴我們，目前的房價雖然不會大漲，但是下跌空間已經(jīng)不大了，地方政府不希望房價再繼續(xù)下跌。

　　那2019年，剛需要不要買房？

　　一二線城市，著急買房的朋友們，趁年底開發(fā)商促銷降價這段時間，可以出手了。

　　房子庫存比較大的三四五線或者小縣城，如果不著急住，還是建議再等等，因為這類城市即便放開調(diào)控，有可能還是止不住下跌趨勢。

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